| 摘要 | 第2-3页 |
| Abstract | 第3-4页 |
| 引言 | 第7-8页 |
| 1 绪论 | 第8-16页 |
| 1.1 研究背景 | 第8页 |
| 1.2 研究意义 | 第8-10页 |
| 1.2.1 理论意义 | 第8-9页 |
| 1.2.2 实践意义 | 第9-10页 |
| 1.3 研究方法 | 第10-12页 |
| 1.4 文献综述 | 第12-16页 |
| 1.4.1 国内文献综述 | 第12-13页 |
| 1.4.2 国外文献综述 | 第13-15页 |
| 1.4.3 国内外文献综述的启示 | 第15-16页 |
| 2 防治电信诈骗个人银行账户监管的概况 | 第16-25页 |
| 2.1 个人银行账户的含义和分类 | 第16-17页 |
| 2.1.1 个人银行账户的含义 | 第16页 |
| 2.1.2 个人银行账户的分类和功能 | 第16-17页 |
| 2.2 利用银行账户电信诈骗的案例分析 | 第17-18页 |
| 2.2.1 骗取银行账户资金 | 第17-18页 |
| 2.2.2 骗取银行账户转移资金 | 第18页 |
| 2.3 个人银行账户监管体系和发展历程 | 第18-21页 |
| 2.3.1 监管政策体系 | 第18-20页 |
| 2.3.2 监管政策的发展历程 | 第20-21页 |
| 2.4 防治电信诈骗加强个人银行账户管理的政策新规 | 第21-25页 |
| 2.4.1 账户分类管理 | 第21-22页 |
| 2.4.2 实行转账可撤回管理 | 第22-23页 |
| 2.4.3 加强转账监测管理 | 第23-24页 |
| 2.4.4 建立惩戒机制 | 第24-25页 |
| 3 个人银行账户监管存在的问题及分析 | 第25-30页 |
| 3.1 管理政策问题分析 | 第25-27页 |
| 3.1.1 银行账户监管缺乏法律基础 | 第25页 |
| 3.1.2 银行账户方面监管规范不详尽 | 第25-27页 |
| 3.1.3 违规开立和使用个人银行账户处罚轻 | 第27页 |
| 3.1.4 监管政策滞后电子银行产业的发展 | 第27页 |
| 3.2 监管主体问题分析 | 第27-28页 |
| 3.2.1 监管部门对个人银行账户的监管不够重视 | 第27-28页 |
| 3.2.2 商业银行作为监管主体没有发挥有效的作用 | 第28页 |
| 3.3 监管过程问题分析 | 第28-30页 |
| 3.3.1 缺乏客户信息核实平台 | 第28-29页 |
| 3.3.2 账户分类系统改造困难 | 第29页 |
| 3.3.3 存款人对于账户核实认知不足 | 第29-30页 |
| 4 防治电信诈骗,完善个人银行账户管理的具体建议 | 第30-39页 |
| 4.1 完善个人银行账户的法律法规建设 | 第30-32页 |
| 4.1.1 提升账户管理法律地位 | 第30页 |
| 4.1.2 完善个人银行账户管理制度 | 第30-31页 |
| 4.1.3 国家职能机关合力加强个人银行账户的监管 | 第31-32页 |
| 4.2 强化人民银行、商业银行监督管理职能 | 第32-35页 |
| 4.2.1 人民银行加强个人银行账户的监督管理 | 第32-33页 |
| 4.2.2 商业银行加强个人银行账户的管理和服务 | 第33-34页 |
| 4.2.3 加强商业银行与公安机关的协作机制 | 第34-35页 |
| 4.3 提高公众的个人银行账户安全合理使用意识 | 第35-39页 |
| 4.3.1 加强对公众防治电信诈骗的宣传 | 第35-37页 |
| 4.3.2 指导公众安全使用个人银行账户 | 第37页 |
| 4.3.3 鼓励公众受骗报案 | 第37-39页 |
| 结论 | 第39-40页 |
| 参考文献 | 第40-41页 |
| 附录 防范电信诈骗加强个人银行账户管理调查问卷 | 第41-44页 |
| 致谢 | 第44-46页 |
