我国商业银行信用卡业务风险管理研究
| 摘要 | 第4-5页 |
| Abstract | 第5页 |
| 1 引言 | 第9-11页 |
| 1.1 选题背景和意义 | 第9-10页 |
| 1.2 国内外相关研究现状综述 | 第10页 |
| 1.3 研究思路与研究内容 | 第10-11页 |
| 1.4 论文结构安排 | 第11页 |
| 2 信用卡风险及风险管理概述 | 第11-17页 |
| 2.1 信用卡风险概述 | 第11-15页 |
| 2.1.1 信用卡风险的含义 | 第11-12页 |
| 2.1.2 信用卡风险的种类 | 第12-15页 |
| 2.1.2.1 信用风险 | 第12页 |
| 2.1.2.2 欺诈风险 | 第12-13页 |
| 2.1.2.3 操作风险 | 第13-14页 |
| 2.1.2.4 宏观风险 | 第14-15页 |
| 2.2 信用卡风险管理概述 | 第15-17页 |
| 2.2.1 信用卡风险管理的含义 | 第15页 |
| 2.2.2 信用卡风险管理的手段 | 第15-17页 |
| 2.2.2.1 风险回避 | 第15页 |
| 2.2.2.2 风险预防 | 第15-16页 |
| 2.2.2.3 风险分散转移 | 第16页 |
| 2.2.2.4 风险补偿 | 第16-17页 |
| 3 信用卡风险管理要素分析 | 第17-27页 |
| 3.1 信用卡的审批管理 | 第17-20页 |
| 3.1.1 制定审批策略 | 第17-18页 |
| 3.1.2 识别风险客户特征 | 第18-19页 |
| 3.1.2.1 运用现有静态资料评估风险 | 第18页 |
| 3.1.2.2 根据后续行为评估客户风险 | 第18-19页 |
| 3.1.2.3 根据客户特征进行市场细分 | 第19页 |
| 3.1.3 国内信用卡审批模式 | 第19-20页 |
| 3.2 信用卡的账户管理 | 第20-22页 |
| 3.2.1 信用卡账户的额度管理 | 第21页 |
| 3.2.2 信用卡账户的授权管理 | 第21页 |
| 3.2.3 信用卡账户的跟踪管理 | 第21-22页 |
| 3.3 信用卡的反欺诈管理 | 第22-24页 |
| 3.3.1 反欺诈的技术手段 | 第22-23页 |
| 3.3.2 反欺诈的实时监控手段 | 第23页 |
| 3.3.3 提升持卡人反欺诈意识 | 第23-24页 |
| 3.4 信用卡的催收管理 | 第24-27页 |
| 3.4.1 信用卡催收管理的流程 | 第24页 |
| 3.4.2 信用卡催收策略的制定 | 第24-25页 |
| 3.4.2.1 传统的催收策略 | 第25页 |
| 3.4.2.2 利学的催收策略 | 第25页 |
| 3.4.3 信用卡收策略的执行 | 第25-27页 |
| 3.4.3.1 建立激励机制 | 第26页 |
| 3.4.3.2 提高催收技巧 | 第26页 |
| 3.4.3.3 增加催收方式 | 第26-27页 |
| 4 其他国家地区信用卡风险管理的经验教训 | 第27-34页 |
| 4.1 美国信用卡风险控制的成功经验 | 第27-29页 |
| 4.1.1 健全的社会征信体系 | 第27-28页 |
| 4.1.2 完善的信用法律制度 | 第28页 |
| 4.1.3 规范的授信市场主体 | 第28-29页 |
| 4.2 韩国和台湾信用卡危机产生的背景和原因 | 第29-32页 |
| 4.2.1 韩国信用卡危机产生的背景 | 第29-30页 |
| 4.2.2 台湾信用卡危机产生的背景 | 第30页 |
| 4.2.3 韩国和台湾信用卡危机的成因分析 | 第30-32页 |
| 4.2.3.1 金融监管机构监管不严 | 第30-31页 |
| 4.2.3.2 个人征信体系不完善 | 第31页 |
| 4.2.3.3 发卡机构内部风险管理缺失 | 第31页 |
| 4.2.3.4 持卡人消费习惯不良 | 第31-32页 |
| 4.3 韩国、台湾地区信用卡危机给我们的启示 | 第32-34页 |
| 4.3.1 金融监管部门应落实监督责任 | 第32页 |
| 4.3.2 发卡机构应树立风险管理理念 | 第32-33页 |
| 4.3.3 消费者应建立良好理财观念 | 第33-34页 |
| 5 我国商业银行信用卡风险管理现状分析 | 第34-41页 |
| 5.1 信用卡风险管理外部环境主要问题分析 | 第36-40页 |
| 5.1.1 相关法律法规不完善 | 第36-38页 |
| 5.1.1.1 信用卡行业监管无法可依 | 第36-37页 |
| 5.1.1.2 规范第三方服务机构责任的法规缺失 | 第37页 |
| 5.1.1.3 现行呆账核销制度不完善 | 第37-38页 |
| 5.1.2 个人征信体系不完善 | 第38-40页 |
| 5.1.2.1 个人信用立法缺失 | 第38页 |
| 5.1.2.2 个人征信系统不完善 | 第38-39页 |
| 5.1.2.3 个人信用信息共享机制缺乏 | 第39页 |
| 5.1.2.4 个人信用数据评价结果粗放 | 第39-40页 |
| 5.2 信用卡风险管理内部管理主要问题分析 | 第40-41页 |
| 5.2.1 风险管理理念落后 | 第40页 |
| 5.2.2 风险管理内控不严 | 第40-41页 |
| 5.2.3 风险管理技术落后、专业人才匮乏 | 第41页 |
| 6 信用卡业务风险管理的对策建议 | 第41-50页 |
| 6.1 加强信用卡风险管理外部体系建设 | 第41-45页 |
| 6.1.1 加快信用卡专项法律法规建设 | 第41-43页 |
| 6.1.1.1 出台专门针对信用卡业务的法律法规 | 第41-42页 |
| 6.1.1.2 修订和完善信用卡收单相关业务规范 | 第42页 |
| 6.1.1.3 修订现行呆帐核销制度 | 第42-43页 |
| 6.1.1.4 强化信用卡文化建设 | 第43页 |
| 6.1.2 建设和完善个人征信体系 | 第43-45页 |
| 6.1.2.1 逐步健全信用法律体系 | 第43-44页 |
| 6.1.2.2 逐步完善现行个人征信系统 | 第44页 |
| 6.1.2.3 完善信用信息共享机制 | 第44-45页 |
| 6.1.2.4 加强诚信意识教育 | 第45页 |
| 6.2 完善发卡行内部风险管理体系 | 第45-50页 |
| 6.2.1 树立正确的风险管理理念 | 第45-46页 |
| 6.2.2 建立内部控制制度 | 第46页 |
| 6.2.3 建立合理的信用风险评估体系 | 第46-47页 |
| 6.2.4 建立有效的欺诈风险管理机制 | 第47页 |
| 6.2.5 构建全面的操作风险管理模式 | 第47页 |
| 6.2.6 建立逆周期呆账拨备制度,防范宏观风险 | 第47-48页 |
| 6.2.7 引进先进的风险管理技术,培养专业人才 | 第48页 |
| 6.2.8 积极完成EMV迁移 | 第48-50页 |
| 结论 | 第50-51页 |
| 致谢 | 第51-52页 |
| 参考文献 | 第52-54页 |
| 在学期间发表的学术论文和研究成果 | 第54-55页 |
| 详细摘要 | 第55-64页 |
