银行信托类个人理财产品的法律规制研究
| 摘要 | 第1-6页 |
| ABSTRACT | 第6-10页 |
| 引言 | 第10-12页 |
| 第一章 商业银行信托类个人理财概述 | 第12-19页 |
| 一、商业银行信托类个人理财的涵义 | 第12-15页 |
| (一) 商业银行个人理财业务的涵义 | 第12-13页 |
| (二) 商业银行信托类个人理财产品的涵义 | 第13-15页 |
| 二、商业银行信托类个人理财产品的类型 | 第15-16页 |
| (一) 按照客户获取收益方式的不同划分 | 第15-16页 |
| (二) 按照委托人资格的不同划分 | 第16页 |
| 三、我国银行信托类个人理财的立法现状 | 第16-19页 |
| (一) 《暂行办法》和《风险指引》 | 第17页 |
| (二) 《银信指引》 | 第17页 |
| (三) 其他规范性文件 | 第17-19页 |
| 第二章 商业银行信托类个人理财的法律关系 | 第19-32页 |
| 一、法律关系的性质界定 | 第19-23页 |
| (一) 界定性质的必要性 | 第19页 |
| (二) 银行综合理财服务的法律性质 | 第19-23页 |
| (三) 银行信托类个人理财的法律性质 | 第23页 |
| 二、商业银行信托类个人理财的法律关系分析 | 第23-32页 |
| (一) 客户与银行之间的法律关系 | 第23-26页 |
| (二) 银行与信托投资公司之间的法律关系 | 第26-28页 |
| (三) 客户与信托投资公司之间的法律关系 | 第28-29页 |
| (四) 信托公司与借款人之间的法律关系 | 第29-30页 |
| (五) 信托公司与托管方的法律关系 | 第30-32页 |
| 第三章 完善信托类个人理财产品法律规制的必要性 | 第32-45页 |
| 一、缺乏统一的金融理财监管标准 | 第32-33页 |
| 二、银信合作模式面临的法律风险 | 第33-36页 |
| (一) 委托人主体适格问题 | 第33页 |
| (二) 资金投向合法合规问题 | 第33-34页 |
| (三) 受益人大会运作问题 | 第34页 |
| (四) 与其他部门法的协调问题 | 第34-36页 |
| 三、信息不对称的法律风险 | 第36-41页 |
| (一) 信息不对称与银行的风险揭示和信息披露义务 | 第36页 |
| (二) 违反风险提示和信息披露义务的情形 | 第36-38页 |
| (三) 可考虑的救济措施分析 | 第38-41页 |
| 四、保底条款的效力风险 | 第41-45页 |
| (一) 私法自治和契约自由精神的要求 | 第41-42页 |
| (二) 并不构成条款无效的理由 | 第42-43页 |
| (三) 纳入信托法律关系的可能性分析 | 第43页 |
| (四) 从经济学角风险分配角度分析 | 第43页 |
| (五) 保护投资双方利益的要求 | 第43-45页 |
| 第四章 完善法律规制的现实路径与制度设计 | 第45-52页 |
| 一、统一金融三方监管标准 | 第45-46页 |
| 二、完善受益人利益保护机制 | 第46-48页 |
| (一) 完善受益人大会制度 | 第46页 |
| (二) 依信托义务的理念,制定银行民事责任条款 | 第46-48页 |
| 三、个人理财业务流程的标准化 | 第48-49页 |
| (一) 理财合同标准化 | 第48页 |
| (二) 理财人员认证标准统一化 | 第48-49页 |
| 四、完善立法体系内部的协调 | 第49页 |
| 五、监管制度的改革 | 第49-52页 |
| (一) 我国金融分业经营的例外性存在 | 第49-50页 |
| (二) 金融发达国家混业经营的实践 | 第50-51页 |
| (三) 启示 | 第51-52页 |
| 结论 | 第52-53页 |
| 参考文献 | 第53-56页 |
| 致谢 | 第56页 |
