| 摘要 | 第9-10页 |
| Abstract | 第10页 |
| 1 引言 | 第11-16页 |
| 1.1 问题的提出 | 第11页 |
| 1.2 研究目的和意义 | 第11-12页 |
| 1.3 国内外研究现状 | 第12-14页 |
| 1.3.1 国外研究现状 | 第12-13页 |
| 1.3.2 国内现状研究 | 第13-14页 |
| 1.3.3 文献述评 | 第14页 |
| 1.4 研究方法与技术路线 | 第14-16页 |
| 1.4.1 研究方法 | 第14-15页 |
| 1.4.2 技术路线 | 第15-16页 |
| 2 基本概念及其理论基础 | 第16-23页 |
| 2.1 基本概念 | 第16-17页 |
| 2.1.1 企业 | 第16页 |
| 2.1.2 小微企业 | 第16-17页 |
| 2.2 融资理论 | 第17-20页 |
| 2.2.1 内源融资 | 第18-19页 |
| 2.2.2 外源融资 | 第19-20页 |
| 2.3 其他相关理论 | 第20-23页 |
| 2.3.1 融资次序理论 | 第20页 |
| 2.3.2 生命周期理论 | 第20-22页 |
| 2.3.3 金融抑制理论 | 第22-23页 |
| 3 济宁市兖州区小微企业融资分析 | 第23-30页 |
| 3.1 济宁市兖州区小微企业基本情况 | 第23-26页 |
| 3.1.1 劳动密集型企业居多,高新技术企业占比较低 | 第23-24页 |
| 3.1.2 受外部环境的影响较大,经济效益一般 | 第24页 |
| 3.1.3 借款经历较少 | 第24-25页 |
| 3.1.4 企业财务管理制度不健全 | 第25页 |
| 3.1.5 大部分小微企业不具备多渠道融资的资质条件 | 第25-26页 |
| 3.1.6 多为家族式企业,企业管理制度落后 | 第26页 |
| 3.2 济宁市兖州区小微企业融资特点 | 第26-30页 |
| 3.2.1 期限短、额度小、频率高、时间急 | 第26页 |
| 3.2.2 融资渠道窄 | 第26页 |
| 3.2.3 融资成本高 | 第26-27页 |
| 3.2.4 融资渠道不通畅,融资需求不能得到全部满足 | 第27-28页 |
| 3.2.5 非正规渠道民间融资比例过高 | 第28-30页 |
| 4 济宁市兖州区小微企业融资约束成因分析 | 第30-42页 |
| 4.1 小微企业融资难的自身层面原因 | 第30-34页 |
| 4.1.1 小微企业自身先天不足,融资能力低 | 第30页 |
| 4.1.2 多为单一业主制和合伙制,尚未建立现代化企业管理制度 | 第30-31页 |
| 4.1.3 企业财务管理水平落后 | 第31-32页 |
| 4.1.4 缺少可以用于抵押担保的资产 | 第32页 |
| 4.1.5 企业管理水平较差,风险抵御能力弱 | 第32页 |
| 4.1.6 小微企业在融资渠道的开拓上缺乏主动性,融资渠道单一 | 第32-33页 |
| 4.1.7 信用观念淡薄,信用等级偏低 | 第33页 |
| 4.1.8 小微企业与大中企业的协作配套水平不足 | 第33-34页 |
| 4.2 金融机构方面的原因 | 第34-37页 |
| 4.2.1 商业银行的贷款管理日趋严格 | 第34-35页 |
| 4.2.2 商业银行小微企业信贷业务的成本偏高 | 第35页 |
| 4.2.3 小微企业贷款抵押难和担保难,基层银行授权有限,流程复杂 | 第35-36页 |
| 4.2.4 信息不对称,企业贷款难和银行放款难并存 | 第36页 |
| 4.2.5 针对小微信贷产品的创新和推广力度不足 | 第36页 |
| 4.2.6 小微企业专营金融机构缺位 | 第36-37页 |
| 4.2.7 民营金融机构发展缓慢 | 第37页 |
| 4.3 政府方面的原因 | 第37-42页 |
| 4.3.1 相关政策不到位,政府对小微企业的扶持力度不够 | 第38-39页 |
| 4.3.2 缺乏相对应的政策性金融机构 | 第39页 |
| 4.3.3 缺少必要的担保机构,政府扶持、担保体系不完善 | 第39页 |
| 4.3.4 政府对民间融资的监管缺失 | 第39-42页 |
| 5 提高小微企业融资能力的对策建议 | 第42-50页 |
| 5.1 提高小微企业的自身“素质” | 第42-44页 |
| 5.1.1 提升小微企业自身实力 | 第42页 |
| 5.1.2 规范企业会计制度和财务管理制度,提高信息透明度 | 第42-43页 |
| 5.1.3 拓宽小微企业融资渠道 | 第43页 |
| 5.1.4 建立良好的诚信意识,树立诚实守信的企业形象 | 第43-44页 |
| 5.2 金融机构支持 | 第44-46页 |
| 5.2.1 建立健全商业银行贷款体系,完善商业银行的贷款激励机制 | 第44页 |
| 5.2.2 在信贷支持上向小微企业倾斜 | 第44-45页 |
| 5.2.3 商业银行应该规范利率和收费管理,切实降低小微企业融资成本 | 第45页 |
| 5.2.4 完善机构建设和业务流程,提升小微企业金融服务的专业化水平 | 第45页 |
| 5.2.5 加快金融产品的推广和创新,创新担保模式和担保方式 | 第45页 |
| 5.2.6 提高风险管理水平,防范小微企业风险扩散为系统性风险 | 第45-46页 |
| 5.3 政府的大力扶持 | 第46-50页 |
| 5.3.1 建立健全相关法律法规 | 第46页 |
| 5.3.2 建设民间融资平台,推动民间融资合法化 | 第46-47页 |
| 5.3.3 建立面向小微企业的政策性金融机构 | 第47-48页 |
| 5.3.4 规范发展各类新型机构 | 第48页 |
| 5.3.5 建立多元化的小微企业融资市场 | 第48页 |
| 5.3.6 建立小微企业信息发布与共享平台 | 第48页 |
| 5.3.7 加快社会信用体系建设 | 第48-49页 |
| 5.3.8 推进小微企业信贷担保体系建设,发展政策性担保机构 | 第49-50页 |
| 参考文献 | 第50-52页 |
| 附录 | 第52-56页 |
| 致谢 | 第56页 |
