| 摘要 | 第5-6页 |
| Abstract | 第6页 |
| 引言 | 第9页 |
| 一、商业银行理财产品类型及法律关系分析 | 第9-16页 |
| (一) 理财产品的类型划分 | 第9-10页 |
| 1. 保证收益类和非保证收益类 | 第9-10页 |
| 2. 挂钩信托类和非挂钩信托类产品 | 第10页 |
| 3. 其他类型划分 | 第10页 |
| (二) 理财产品法律关系分析 | 第10-16页 |
| 1. 挂钩信托类产品的交易结构 | 第10-15页 |
| 2. 非挂钩信托类产品交易结构 | 第15-16页 |
| 二、潜在风险(以银行经营为视角)及引发的纠纷 | 第16-25页 |
| (一) 产品设计环节的风险及引发的纠纷 | 第16-19页 |
| 1. 合同相对性风险 | 第16-18页 |
| 2. 法律文件不完备 | 第18-19页 |
| 3. 引发的纠纷 | 第19页 |
| (二) 产品销售环节中的风险及引发的纠纷 | 第19-22页 |
| 1. 未正确选择产品销售对象 | 第20页 |
| 2. 不当宣传和销售 | 第20-21页 |
| 3. 风险提示不充分 | 第21-22页 |
| (三) 产品运作环节中的风险及引发的纠纷 | 第22-25页 |
| 1. 投资管理不规范 | 第22-23页 |
| 2. 信息披露不到位 | 第23页 |
| 3. 未适当代扣代缴税费 | 第23-24页 |
| 4. 违规收费 | 第24页 |
| 5. 未尽保管义务 | 第24页 |
| 6. 不能从交易对手处获取收益 | 第24页 |
| 7. 客户要求提前终止 | 第24页 |
| 8. 以银行有过错为由要求赔偿损失 | 第24-25页 |
| (四) 协助执行理财产品的法律风险及引发的纠纷 | 第25页 |
| 三、司法实践中法律风险解决路径 | 第25-32页 |
| 1. 客户未签字是否必然导致理财合同不成立 | 第25页 |
| 2. 理财合同漏洞可以通过补充解释进行填补 | 第25-26页 |
| 3. 监管规则在民事诉讼中的法律效力 | 第26页 |
| 4. 银行在订立理财合同时负有告知义务 | 第26-27页 |
| 5. 理财纠纷中的举证责任承担 | 第27-28页 |
| 6. 广告与事实不一致、主观意见的陈述不应被认定为欺诈 | 第28页 |
| 7. 正确界定银行受托义务的范围 | 第28-30页 |
| 8. 客户提前终止产品要求的处理 | 第30-31页 |
| 9. 责任竞合与赔偿范围的确定 | 第31-32页 |
| 10. 协助执行理财产品的分析 | 第32页 |
| 四、实践操作中风险控制完善路径 | 第32-34页 |
| 1. 完善银行法律风险内部控制机制 | 第32-33页 |
| 2. 加强对理财产品法律风险的控制 | 第33页 |
| 3. 做好证据保存工作 | 第33页 |
| 4. 主动运用和解手段解决纠纷 | 第33页 |
| 5. 积极行使追偿权 | 第33-34页 |
| 五、监管层面风险控制完善路径 | 第34-37页 |
| (一) 监管规则完善 | 第34-35页 |
| 1. 现有监管规则 | 第34页 |
| 2. 监管规则完善 | 第34-35页 |
| (二) 对银行理财业务实行有限制的混业监管 | 第35-36页 |
| (三) 以资产证券化产品取代银行理财产品 | 第36页 |
| (四) 由监管部门推出标准化的理财产品 | 第36-37页 |
| 结语 | 第37-38页 |
| 参考文献 | 第38-40页 |
| 致谢 | 第40页 |