| 摘要 | 第4-6页 |
| ABSTRACT | 第6-7页 |
| 1. 导论 | 第10-16页 |
| 1.1 研究背景和意义 | 第10-12页 |
| 1.1.1 研究背景 | 第10-11页 |
| 1.1.2 研究意义 | 第11-12页 |
| 1.2 研究方法和内容 | 第12-13页 |
| 1.2.1 研究方法 | 第12页 |
| 1.2.2 研究内容 | 第12-13页 |
| 1.3 文献综述 | 第13-16页 |
| 1.3.1 普惠金融研究综述 | 第13-14页 |
| 1.3.2 贷款定价研究综述 | 第14-16页 |
| 2. 普惠金融与邮储银行 | 第16-19页 |
| 2.1 普惠金融概述 | 第16-17页 |
| 2.2 邮储银行普惠金融 | 第17-19页 |
| 2.2.1 邮储银行普惠金融实践 | 第17-18页 |
| 2.2.2 邮储银行普惠金融障碍 | 第18-19页 |
| 3. 商业银行贷款定价理论及模式 | 第19-21页 |
| 3.1 贷款定价理论基础 | 第19页 |
| 3.2 贷款利率粘性理论 | 第19页 |
| 3.3 信用风险与巴塞尔协议 | 第19-20页 |
| 3.4 成本加成贷款定价法 | 第20-21页 |
| 4. 普惠金融域外经验 | 第21-25页 |
| 4.1 孟加拉国格莱珉银行普惠金融经验 | 第21-22页 |
| 4.2 印度尼西亚人民银行普惠金融经验 | 第22-23页 |
| 4.3 玻利维亚阳光银行普惠金融经验 | 第23页 |
| 4.4 柬埔寨ACLEDA银行普惠金融经验 | 第23-24页 |
| 4.5 域外普惠金融定价实践 | 第24-25页 |
| 5. 邮储银行贷款定价现状分析 | 第25-35页 |
| 5.1 贷款定价环境 | 第25页 |
| 5.2 贷款产品及定价现状 | 第25-31页 |
| 5.2.1 小额贷款利率及定价 | 第25-27页 |
| 5.2.2 小企业贷款利率及定价 | 第27-30页 |
| 5.2.3 个人消费贷款利率及定价 | 第30-31页 |
| 5.3 现有贷款定价模式的缺陷 | 第31-35页 |
| 5.3.1 粗放型管理，数据缺失，定价依据不足 | 第32页 |
| 5.3.2 贷款定价缺乏主动性 | 第32-33页 |
| 5.3.3 贷款利率较高，缺乏市场竞争力 | 第33-34页 |
| 5.3.4 缺乏部门间的密切合作，风险管理有效性不足 | 第34-35页 |
| 6. 邮储银行贷款定价机制完善 | 第35-42页 |
| 6.1 贷款定价模式选择 | 第35-38页 |
| 6.1.1 小额贷款选择“价格领导型”定价模式 | 第35-36页 |
| 6.1.2 消费贷款选择“成本导向型”贷款定价模式 | 第36-37页 |
| 6.1.3 小企业金融贷款选择“价格领导型”定价模式 | 第37页 |
| 6.1.4 重点优质客户选择“客户盈利分析”定价模式 | 第37-38页 |
| 6.2 贷款定价保障机制完善 | 第38-42页 |
| 6.2.1 加强信息搜集与分析，研发并使用信息管理系统 | 第38页 |
| 6.2.2 推进全流程风险管理，增强风险管理能力 | 第38-39页 |
| 6.2.3 建立部门协作机制，增强贷款定价科学性 | 第39-40页 |
| 6.2.4 完善激励考核机制，提升业务人员定价主动性 | 第40页 |
| 6.2.5 加强培训，提升业务人员定价能力 | 第40-42页 |
| 7. 结语 | 第42-43页 |
| 参考文献 | 第43-46页 |
| 致谢 | 第46页 |
