| 摘要 | 第5-6页 |
| Abstract | 第6-7页 |
| 前言 | 第10-12页 |
| 第1章 相关理论概述 | 第12-18页 |
| 1.1 小微企业的内涵 | 第12-13页 |
| 1.2 小微企业信贷的相关理论 | 第13-15页 |
| 1.2.1“麦克米伦缺.”理论分析 | 第13-14页 |
| 1.2.2 信息不对称理论分析 | 第14页 |
| 1.2.3 针对银企关系的理论探究 | 第14页 |
| 1.2.4 对信用贷款分配理论的研究 | 第14-15页 |
| 1.3 国内外银行小企业信贷业务的对比分析 | 第15-16页 |
| 1.3.1 信贷业务组织结构对比 | 第15页 |
| 1.3.2 信贷产品对比 | 第15页 |
| 1.3.3 信贷流程对比 | 第15-16页 |
| 1.4 我国商业银行小微企业信贷风险管理现状 | 第16-17页 |
| 1.4.1 风险识别手段落后 | 第16页 |
| 1.4.2 信贷风险管理机构分散 | 第16页 |
| 1.4.3 未能形成先进的信贷风险管理文化 | 第16页 |
| 1.4.4 信贷风险信息管理系统不健全 | 第16-17页 |
| 1.5 商业银行信贷风险产生的原因 | 第17-18页 |
| 1.5.1 银行缺乏自我控制不严 | 第17页 |
| 1.5.2 缺乏健全的法律规制环境 | 第17页 |
| 1.5.3 缺乏对国家经济和产业政策的研究 | 第17-18页 |
| 第2章 民生银行小微信贷业务发展及风险管理现状 | 第18-25页 |
| 2.1 民生银行概况 | 第18页 |
| 2.2 民生银行小微企业信贷业务现状 | 第18-22页 |
| 2.2.1 客户数量维持高位 | 第18-19页 |
| 2.2.2 综合回报较高 | 第19-20页 |
| 2.2.3 金融服务产品不断多元化 | 第20页 |
| 2.2.4 小微企业的贷款模块以短期为主 | 第20-21页 |
| 2.2.5 信贷企业行业分布较广 | 第21页 |
| 2.2.6 零售贷款小微企业贷款余额保持一定规模，但资产质量下滑 | 第21-22页 |
| 2.3 民生银行小微企业风险管理改革与创新 | 第22-25页 |
| 2.3.1 坚持项目的规划开发 | 第22-23页 |
| 2.3.2 优化行业的选择指导 | 第23页 |
| 2.3.3 进行额度的单户控制 | 第23页 |
| 2.3.4 变“被动控制风险”为“主动经营”风险管理模式 | 第23-24页 |
| 2.3.5 变贷后风险管理为全过程的风险控制 | 第24页 |
| 2.3.6 变全行统一的风险政策为差别化的风险管理 | 第24-25页 |
| 第3章 民生银行小微金融业务创新及风险控制的建议 | 第25-29页 |
| 3.1 构建小企业信贷的激励和约束体系 | 第25-26页 |
| 3.1.1 完善经营行的激励约束制度 | 第25页 |
| 3.1.2 完善客户经理旳激励约束制度 | 第25-26页 |
| 3.2 重整信用审批标准与流程，决策支持数据化 | 第26页 |
| 3.2.1 信用审批标准与流程重建 | 第26页 |
| 3.2.2 通过大数据为决策提供支持 | 第26页 |
| 3.3 改变管理思路，建立信贷操作风险预警机制 | 第26-27页 |
| 3.3.1 采取严密的风险监控措施 | 第26页 |
| 3.3.2 建立信贷操作风险的分级预警制度 | 第26-27页 |
| 3.3.3 利用信息技术提高风险预警软件的分析功能 | 第27页 |
| 3.3.4 加强交流沟通，使信贷操作风险研究具有前瞻性 | 第27页 |
| 3.3.5 培育健康的信贷文化 | 第27页 |
| 3.4 合理制定小微金融产品风险定价 | 第27-29页 |
| 参考文献 | 第29-30页 |
| 致谢 | 第30页 |
