| 第1章 导论 | 第1-12页 |
| 1．1． 研究的背景 | 第6-8页 |
| 1．2． 个人信用制度的重要性 | 第8-9页 |
| 1．3． 研究的目的和意义 | 第9-10页 |
| 1．4． 研究思路及论文结构 | 第10-12页 |
| 第2章 基本概念概述 | 第12-21页 |
| 2．1． 信用 | 第12-13页 |
| 2．2． 个人信用 | 第13-19页 |
| 2．3． 个人信用评级 | 第19-20页 |
| 2．4． 个人信用联合征信系统 | 第20-21页 |
| 第3章 国外个人信用制度 | 第21-31页 |
| 3．1． 美国的个人信用评估系统 | 第21-24页 |
| 3．1．1． 发达的个人资信资料网络 | 第21-22页 |
| 3．1．2． 完善的个人评估机制 | 第22页 |
| 3．1．3． 发达规范的金融市场环境 | 第22-23页 |
| 3．1．4． 个人信用预警、管理及转嫁系统 | 第23页 |
| 3．1．5． 美国的个人社会保险号 | 第23-24页 |
| 3．1．6． 完善的法律体系 | 第24页 |
| 3．2． 美国的征信机构 | 第24-25页 |
| 3．3． 美国商业银行信用打分体系 | 第25-31页 |
| 3．3．1． 美国联合信用管理局个人信用数据程式（FICO） | 第25-26页 |
| 3．3．2． 个人资信评估内容 | 第26-28页 |
| 3．3．3． 美国商业银行个人信用评分体系 | 第28-31页 |
| 第4章 个人资信评估数学模型 | 第31-50页 |
| 4．1． 建立个人资产评估数学模型 | 第31-36页 |
| 4．2． 建立个人信用评分数学模型 | 第36-50页 |
| 4．2．1． 信用评分模型设计 | 第36-40页 |
| 4．2．2． 国内商业银行信用打分体系 | 第40-47页 |
| 4．2．3． 国内外商业银行信用评分体系比较 | 第47-50页 |
| 第5章 区域性网络个人信用系统的建立 | 第50-66页 |
| 5．1． 联合征信系统是适合中国国情的个人信用系统 | 第50-52页 |
| 5．2． 个人信用联合征信系统的技术支持 | 第52-53页 |
| 5．3． 联合征信系统的运行机制和相应的法规政策 | 第53-54页 |
| 5．4． 个人信用联合征信系统构架设计 | 第54-63页 |
| 5．4．1． 建立个人信用挡案数据中心 | 第55-56页 |
| 5．4．2． 网上个人信用报告 | 第56-59页 |
| 5．4．3． 个人信用报告网络查询 | 第59-60页 |
| 5．4．4． 建立个人信用评估体系 | 第60-61页 |
| 5．4．5． 建立个人信用跟踪体系 | 第61-63页 |
| 5．5． 系统建立过程中需要解决的问题 | 第63-65页 |
| 5．6． 小结 | 第65-66页 |
| 第6章 实证分析 | 第66-78页 |
| 6．1． 上海联合征信系统是市场经济发展的产物 | 第66-67页 |
| 6．2． 上海联合征信系统整体框架及服务功能 | 第67-73页 |
| 6．3． 上海征信系统所取得的经济效益和社会效应 | 第73-74页 |
| 6．4． 上海联合征信系统存在的问题及处理对策 | 第74-76页 |
| 6．5． 建立全国网络个人信用系统的构想 | 第76-78页 |
| 结束语 | 第78-79页 |
| 参考文献 | 第79-82页 |
| 致谢 | 第82页 |