| 摘要 | 第4-5页 |
| ABSTRACT | 第5-6页 |
| 1 引言 | 第9-12页 |
| 1.1 研究背景与意义 | 第9-10页 |
| 1.2 理论依据和研究方法 | 第10页 |
| 1.2.1 理论依据 | 第10页 |
| 1.2.2 研究方法 | 第10页 |
| 1.3 研究的过程和内容 | 第10-12页 |
| 2 我国中小企业概述、银行融资现状及融资困境 | 第12-17页 |
| 2.1 我国中小企业概述 | 第12-14页 |
| 2.1.1 中小企业定义及界定标准 | 第12页 |
| 2.1.2 中小企业组织形式 | 第12-13页 |
| 2.1.3 中小企业融资特点 | 第13-14页 |
| 2.2 我国中小企业银行融资现状及困境 | 第14-17页 |
| 2.2.1 中小企业融资现状及困境 | 第14-15页 |
| 2.2.2 中小企业银行融资现状及困境 | 第15-17页 |
| 3 中小企业融资难的相关理论分析 | 第17-26页 |
| 3.1 中小企业融资缺口分析 | 第17页 |
| 3.2 中小企业融资结构理论分析 | 第17-19页 |
| 3.3 信息不对称理论分析 | 第19-23页 |
| 3.3.1 信息不对称理论 | 第19-21页 |
| 3.3.2 运用DIM分析法分析中小企业银行融资难的成因 | 第21-23页 |
| 3.4 信贷配给理论分析 | 第23-26页 |
| 4 以X银行为例进行中小企业银行融资难的成因分析 | 第26-32页 |
| 4.1 X银行2010年中小企业信贷业务发展情况 | 第26-28页 |
| 4.1.1 X银行简介 | 第26页 |
| 4.1.2 2010年中小企业信贷业务发展情况 | 第26-28页 |
| 4.2 X银行发展中小企业信贷业务的瓶颈 | 第28-32页 |
| 4.2.1 银行谨慎性原则的实行 | 第28页 |
| 4.2.2 "嫌贫爱富"的经营理念 | 第28-29页 |
| 4.2.3 中小企业信贷产品不丰富 | 第29页 |
| 4.2.4 审批流程复杂、手续繁琐 | 第29页 |
| 4.2.5 中小企业信用评价体系尚未建立 | 第29-30页 |
| 4.2.6 缺少有效的考核激励机制和科学的合规免责机制 | 第30-32页 |
| 5 意见建议 | 第32-46页 |
| 5.1 解放思想,从新认识中小企业 | 第32-33页 |
| 5.2 建立专营机构,实现独立运营 | 第33-34页 |
| 5.2.1 总行层面设立中小企业部 | 第33页 |
| 5.2.2 分行层面设立中小企业部 | 第33-34页 |
| 5.3 创新信贷产品,丰富产品体系 | 第34-36页 |
| 5.3.1 产品创新的要点 | 第34-35页 |
| 5.3.2 X银行中小企业的产品创新方案 | 第35-36页 |
| 5.4 重建信用评价体系,科学进行风险定价 | 第36-39页 |
| 5.4.1 建立独立的中小企业信用评价体系 | 第36-37页 |
| 5.4.2 对中小企业信贷业务进行科学风险定价 | 第37-39页 |
| 5.5 建立高效的审批流程,提高审批效率 | 第39-42页 |
| 5.5.1 明确审批岗位及职责 | 第39页 |
| 5.5.2 制定独立、快捷的审批流程 | 第39-42页 |
| 5.5.3 制定合理的审批权限 | 第42页 |
| 5.6 强化贷后管理,实施风险预警 | 第42-43页 |
| 5.6.1 强化贷后管理,严把风险关 | 第42页 |
| 5.6.2 实施风险预警工作,前移风险防范关口 | 第42-43页 |
| 5.6.3 加强清收处置工作,快速实现风险的有效补偿 | 第43页 |
| 5.7 合理制定考核方案,科学激励机构员工 | 第43-46页 |
| 5.7.1 合理制定考核方案 | 第43-44页 |
| 5.7.2 建立独立的激励机制 | 第44-46页 |
| 6 结论与展望 | 第46-48页 |
| 致谢 | 第48-49页 |
| 参考文献 | 第49-51页 |
| 详细摘要 | 第51-55页 |
