| 摘要 | 第9-10页 |
| ABSTRACT | 第10-11页 |
| 第一章 绪论 | 第12-20页 |
| 1.1 研究背景及意义 | 第12-14页 |
| 1.1.1 研究背景 | 第12页 |
| 1.1.2 研究意义 | 第12-14页 |
| 1.2 国内外相关研究综述 | 第14-16页 |
| 1.2.1 关于小额贷款的定义 | 第14-15页 |
| 1.2.2 关于农村小额贷款的作用 | 第15页 |
| 1.2.3 关于小额贷款的可持续发展问题 | 第15-16页 |
| 1.3 研究内容及文章结构 | 第16页 |
| 1.4 研究方法及技术路线 | 第16-18页 |
| 1.4.1 研究方法 | 第16-17页 |
| 1.4.2 技术路线 | 第17-18页 |
| 1.5 可能的创新与不足 | 第18-20页 |
| 1.5.1 能的创新 | 第18页 |
| 1.5.2 可能的不足 | 第18-20页 |
| 第二章 小额贷款的理论概述与国际实践 | 第20-34页 |
| 2.1 小额贷款的基本原理 | 第20-22页 |
| 2.1.1 主要假设 | 第20页 |
| 2.1.2 基本要素 | 第20-21页 |
| 2.1.3 理论基础 | 第21-22页 |
| 2.2 小额贷款的特征 | 第22-23页 |
| 2.2.1 多以中低收入人群、个体经营户和微小企业为贷款对象 | 第22页 |
| 2.2.2 贷款额度小、期限短、分期还款 | 第22-23页 |
| 2.2.3 采用较高的利率 | 第23页 |
| 2.2.4 贷款资金来源的多样性 | 第23页 |
| 2.3 小额贷款的主要模式 | 第23-29页 |
| 2.3.1 小组贷款(Group Lending)——以孟加拉格莱珉银行模式为代表 | 第23-25页 |
| 2.3.2 个人贷款(Personal loan)——以印尼人民银行模式为代表 | 第25-27页 |
| 2.3.3 信用联盟(Credit Unions)——以玻利维亚阳光银行模式为代表 | 第27-28页 |
| 2.3.4 村银行(Village Bank) | 第28-29页 |
| 2.4 国外小额贷款模式的借鉴作用及局限性 | 第29-34页 |
| 2.4.1 国外小额贷款模式比较及借鉴作用 | 第29-30页 |
| 2.4.2 国外小额贷款模式的局限性 | 第30-34页 |
| 第三章 我国小额贷款的发展概况与问题分析 | 第34-40页 |
| 3.1 我国小额贷款的发展历史 | 第34-35页 |
| 3.2 我国小额贷款模式比较 | 第35-36页 |
| 3.2.1 河北“易县”小额信贷模式及其优缺点 | 第35页 |
| 3.2.2 陕西“商洛”小额信贷模式及其优缺点 | 第35页 |
| 3.2.3 山西“平遥”小额信贷模式及其优缺点 | 第35-36页 |
| 3.2.4 “农信社”小额信贷模式的优势 | 第36页 |
| 3.3 我国小额贷款存在的问题 | 第36-40页 |
| 3.3.1 政府过度干预 | 第36页 |
| 3.3.2 缺乏充足且稳定的资金来源 | 第36-37页 |
| 3.3.3 利率的制定陷入两难困境 | 第37页 |
| 3.3.4 风险防范能力较弱 | 第37页 |
| 3.3.5 金融产品单一,无法有效满足广大农户的资金需求 | 第37-38页 |
| 3.3.6 有些小额信贷机构人员业务素质偏低 | 第38-40页 |
| 第四章 余姚农村合作银行小额贷款业务发展分析 | 第40-58页 |
| 4.1 余姚农合行所处的社会经济环境 | 第40-41页 |
| 4.1.1 经济整体发展水平较高 | 第40页 |
| 4.1.2 行业发展均衡,呈现齐头并进的趋势 | 第40-41页 |
| 4.1.3 中小企业众多,农业现代化水平高 | 第41页 |
| 4.2 余姚农村合作银行基本情况介绍 | 第41-44页 |
| 4.2.1 存款业务情况 | 第43页 |
| 4.2.2 贷款业务情况 | 第43-44页 |
| 4.2.3 中间业务情况 | 第44页 |
| 4.2.4 国际业务情况 | 第44页 |
| 4.3 余姚农村合作银行小额贷款业务发展现状分析 | 第44-53页 |
| 4.3.1 小额贷款总体发展趋势 | 第44-45页 |
| 4.3.2 小额贷款主要形式和种类 | 第45-47页 |
| 4.3.3 小额贷款的抵债方式 | 第47-49页 |
| 4.3.4 小额贷款逾期贷款中七成以上逾期一年以内 | 第49-51页 |
| 4.3.5 小额贷款中不良贷款发生率逐渐增多,潜在风险较大 | 第51-53页 |
| 4.4 余姚农合行发展小额贷款业务的优势分析 | 第53-55页 |
| 4.4.1 营业网点分布广泛,网络覆盖全面 | 第53页 |
| 4.4.2 银行资产质量良好,贷款管理较为科学 | 第53-54页 |
| 4.4.3 存款增长势头较好,放贷资金充足 | 第54页 |
| 4.4.4 国家政策大力支持小额贷款业务的发展 | 第54-55页 |
| 4.4.5 地方经济水平较高,融资需求机会多 | 第55页 |
| 4.5 余姚农合行发展小额贷款业务存在的问题 | 第55-58页 |
| 4.5.1 专业人才缺乏,产品创新力度不足 | 第55-56页 |
| 4.5.2 风险保障能力较为欠缺 | 第56页 |
| 4.5.3 管理水平不高,经营制度体系有待完善 | 第56-57页 |
| 4.5.4 务发展环境面临威胁 | 第57-58页 |
| 第五章 研究结论与对策措施 | 第58-64页 |
| 5.1 研究结论 | 第58页 |
| 5.2 余姚农合行发展小额贷款业务的对策建议 | 第58-64页 |
| 5.2.1 大力拓展农村市场,坚持小额贷款发展战略 | 第58-59页 |
| 5.2.2 创新金融产品,优化信贷结构,有效处置风险资产 | 第59-60页 |
| 5.2.3 优化贷款利率定价机制,控制小额贷款经营成本 | 第60页 |
| 5.2.4 严把准入关,加强信贷管理,防范授信风险 | 第60-61页 |
| 5.2.5 改善农村信用环境,积极参与农村信用体系建设 | 第61-64页 |
| 参考文献 | 第64-66页 |
| 致谢 | 第66页 |
