档案在商业银行风险控制中的作用分析
| 摘要 | 第1-6页 |
| Abstract | 第6-9页 |
| 一、绪论 | 第9-11页 |
| (一) 选题背景 | 第9页 |
| (二) 国内研究现状 | 第9-10页 |
| (三) 研究方法及思路 | 第10-11页 |
| 二、商业银行风险及其成因 | 第11-14页 |
| (一) “信息不对称”引发诸多风险 | 第11-12页 |
| 1. 逆向风险 | 第11-12页 |
| 2. 道德风险 | 第12页 |
| 3. 经营风险 | 第12页 |
| (二) 商业银行自身风险隐患 | 第12-14页 |
| 1. 挤兑风险 | 第12-13页 |
| 2. 操作风险 | 第13-14页 |
| 三、商业银行风险与档案的相关性 | 第14-17页 |
| (一) “信息不对称”问题根源 | 第14-15页 |
| 1. 档案信息价值被忽视 | 第14页 |
| 2. 会计档案信息缺乏前瞻性 | 第14-15页 |
| 3. 信贷档案缺乏有效监控 | 第15页 |
| (二) 内控与档案管理工作的相关性被忽视 | 第15-17页 |
| 四、在商业银行风险管理中强化档案作用的思考 | 第17-28页 |
| (一) 利用档案提升信息透明度 | 第17-20页 |
| 1. 建立信贷档案揭示客户信息 | 第17-19页 |
| 2. 善用会计、业务档案改善银行内部信息不对称 | 第19页 |
| 3. 搭建档案信息数据库 | 第19-20页 |
| (二) 档案优化银行内部控制 | 第20-25页 |
| 1. 以行政管理档案为基础的组织结构控制 | 第21页 |
| 2. 以人事档案为基础的人员控制 | 第21-22页 |
| 3. 以科技档案为基础的信息科技风险控制 | 第22-23页 |
| 4. 职位、权责记录为基础的职权控制 | 第23页 |
| 5. 以会计档案为基础的资产控制 | 第23-25页 |
| (三) 提升银行形象预防挤兑风险 | 第25-26页 |
| (四) 发挥档案证据作用杜绝法律风险 | 第26-28页 |
| 五、银行档案工作现存问题及解决之道 | 第28-34页 |
| (一) 提升银行档案管理的集约化水平 | 第28页 |
| (二) 放宽档案视野增强风险预警能力 | 第28-30页 |
| (三) 培养高素质档案人才 | 第30-31页 |
| (四) 档案部门应主动参与征信服务机制的构建 | 第31-34页 |
| 1. 动态向征信机构反馈信息 | 第31-32页 |
| 2. 与社会职能部门搭建交流平台 | 第32页 |
| 3. 完善档案立法保障信息公开 | 第32-34页 |
| 结语 | 第34-35页 |
| 参考文献 | 第35-37页 |
| 致谢 | 第37页 |
