| 摘要 | 第1-7页 |
| ABSTRACT | 第7-14页 |
| 第一章 导言 | 第14-28页 |
| ·研究背景 | 第14-15页 |
| ·小额信贷高利率问题引起了国际关注 | 第14页 |
| ·利率上限政策在小额信贷高利率问题上存在困境 | 第14-15页 |
| ·我国小额信贷机构在利率自由化进程中面临定价政策调整 | 第15页 |
| ·研究的目的和意义 | 第15-17页 |
| ·研究的目的 | 第15-16页 |
| ·研究的意义 | 第16-17页 |
| ·国内外研究动态及评述 | 第17-24页 |
| ·国外研究动态 | 第17-21页 |
| ·国内研究动态 | 第21-23页 |
| ·国内外研究动态述评 | 第23-24页 |
| ·研究思路与方法 | 第24-26页 |
| ·研究思路 | 第24-26页 |
| ·研究方法 | 第26页 |
| ·论文的可能创新之处 | 第26-28页 |
| 第二章 小额信贷机构贷款定价的理论基础 | 第28-38页 |
| ·小额信贷机构的贷款利率：概念界定 | 第28页 |
| ·小额信贷机构的利率计算方法 | 第28-30页 |
| ·Yaron(1992)的利率计算公式 | 第28-29页 |
| ·Morduch(1997)的利率计算公式 | 第29-30页 |
| ·Rosenberg(2002)的利率计算公式 | 第30页 |
| ·利率期限的一般理论 | 第30-31页 |
| ·预期理论（Expectation Theory） | 第30页 |
| ·流动性偏好理论（Liquidity Preference Theory） | 第30-31页 |
| ·市场细分理论（Market Segmentation Theory） | 第31页 |
| ·无套利定价理论（Arbitrage-Free Pricing Theory） | 第31页 |
| ·小额信贷利率的几个基本认识 | 第31-38页 |
| ·小额信贷贷款利率要高于银行利率 | 第32-33页 |
| ·穷人可以负担高利率 | 第33-34页 |
| ·补贴性利率信贷项目效果差 | 第34-35页 |
| ·利率上限政策对贫困客户会造成负面影响 | 第35-38页 |
| 第三章 小额信贷机构贷款定价的测定 | 第38-48页 |
| ·小额信贷机构的成本结构与贷款利率 | 第38-41页 |
| ·成本结构 | 第38-39页 |
| ·贷款利率 | 第39-41页 |
| ·影响小额信贷机构有效利率的因素 | 第41-45页 |
| ·利息计算方法 | 第41-43页 |
| ·费用或服务收费 | 第43-44页 |
| ·强制储蓄 | 第44页 |
| ·缴纳小组基金或其他基金 | 第44页 |
| ·还款周期 | 第44-45页 |
| ·贷款期 | 第45页 |
| ·贷款额度 | 第45页 |
| ·估算有效利率：贷款期限与费用 | 第45-46页 |
| ·计算有效成本：强制储蓄与其他贷款条件 | 第46-48页 |
| 第四章 农村小额信贷机构贷款定价模板选择 | 第48-61页 |
| ·背景 | 第48页 |
| ·一般性模板 | 第48-50页 |
| ·基本原则 | 第48页 |
| ·定价方法 | 第48-49页 |
| ·监督与管理 | 第49页 |
| ·补充的内容 | 第49-50页 |
| ·河南模板 | 第50-52页 |
| ·贷款定价的基本原则 | 第50页 |
| ·定价方法 | 第50-51页 |
| ·贷款利率定价的审批、管理与监督 | 第51-52页 |
| ·对贷款定价的支持服务 | 第52页 |
| ·罚则 | 第52页 |
| ·浙江模板 | 第52-57页 |
| ·贷款利率定价的原则 | 第52-53页 |
| ·组织构架 | 第53页 |
| ·定价方法 | 第53-56页 |
| ·贷款定价审批和管理 | 第56页 |
| ·定价操作流程 | 第56页 |
| ·贷款定价的检查、监督和违规处理 | 第56-57页 |
| ·黑龙江模板 | 第57-60页 |
| ·贷款利率定价的基本原则 | 第57页 |
| ·组织架构 | 第57页 |
| ·定价方法 | 第57-58页 |
| ·贷款定价流程与授权 | 第58-59页 |
| ·计算、结算方式及罚息 | 第59页 |
| ·监督与管理 | 第59-60页 |
| ·简短的结论 | 第60-61页 |
| 第五章 小额信贷机构贷款定价中的激励效应：逆向选择问题 | 第61-79页 |
| ·研究背景 | 第61-62页 |
| ·理论模型与有关命题 | 第62-72页 |
| ·基本模型 | 第62-63页 |
| ·个人责任合同中的利率定价 | 第63-70页 |
| ·连带责任贷款合同中的利率定价 | 第70-72页 |
| ·农村信用社利率定价的经验证明 | 第72-78页 |
| ·延安市农信社的利率定价以及借款人反应 | 第72-74页 |
| ·汉中市农信社的利率定价以及借款人反应 | 第74-78页 |
| ·结论与政策建议 | 第78-79页 |
| 第六章 小额信贷机构贷款定价中的激励效应：道德风险问题 | 第79-87页 |
| ·引言 | 第79-80页 |
| ·小额信贷机构贷款定价的道德风险模型 | 第80-82页 |
| ·担保、监督与贷款定价 | 第82-86页 |
| ·进一步的讨论 | 第86-87页 |
| 第七章 小额信贷机构贷款定价的经验研究：陕西省农信社调研 | 第87-96页 |
| ·引言 | 第87-88页 |
| ·农信社贷款定价改革执行情况 | 第88-92页 |
| ·信用社贯彻了定价政策，多选择河南模板 | 第89页 |
| ·贷款利率普遍上浮 | 第89-90页 |
| ·利率偏高，政策调整空间已不大 | 第90页 |
| ·贷款余额增长，但政策绩效并不明显 | 第90-91页 |
| ·贷款需求的预期并不乐观 | 第91-92页 |
| ·影响贷款定价政策绩效的因素 | 第92-94页 |
| ·缺乏市场意识 | 第92页 |
| ·资金来源的约束 | 第92-93页 |
| ·信贷权限的上收 | 第93页 |
| ·宣传力度不够 | 第93页 |
| ·投资收益率较低 | 第93页 |
| ·农信社缺乏利率定价的内在动力 | 第93-94页 |
| ·完善农信社贷款定价政策的建议 | 第94-96页 |
| ·建立适宜的的贷款定价机制并执行 | 第94页 |
| ·灵活设置利率 | 第94-95页 |
| ·建立农村信用担保体系 | 第95页 |
| ·增加支农资金来源 | 第95页 |
| ·加强对于贷款利率定价政策的宣传 | 第95页 |
| ·推进农村经济发展，优化金融市场竞争格局 | 第95-96页 |
| 第八章 农村小额信贷机构贷款定价改革的政策建议 | 第96-101页 |
| ·鼓励竞争，发挥市场作用来提升效率 | 第96-97页 |
| ·推进消费者保护 | 第97-98页 |
| ·推进消费者教育，提高理财能力 | 第98-99页 |
| ·加强对利率浮动政策执行情况进行指导和监测 | 第99页 |
| ·建立农村信用担保体系 | 第99-100页 |
| ·规范并引导民间金融有序发展 | 第100-101页 |
| 参考文献 | 第101-105页 |
| 附录 | 第105-126页 |
| 致谢 | 第126-127页 |
| 作者简介 | 第127页 |
