| 摘要 | 第3-4页 |
| ABSTRACT | 第4页 |
| 1 绪论 | 第8-15页 |
| 1.1 选题背景和研究意义 | 第8-10页 |
| 1.1.1 选题背景 | 第8-9页 |
| 1.1.2 研究意义 | 第9-10页 |
| 1.2 国内外研究综述 | 第10-12页 |
| 1.2.1 国外研究成果 | 第10-11页 |
| 1.2.2 国内研究成果 | 第11-12页 |
| 1.2.3 研究述评 | 第12页 |
| 1.3 研究思路与方法 | 第12-13页 |
| 1.3.1 研究思路 | 第13页 |
| 1.3.2 研究方法 | 第13页 |
| 1.4 研究主要内容 | 第13-14页 |
| 1.5 本文可能的创新点 | 第14-15页 |
| 2 银行不良贷款控制的相关理论 | 第15-21页 |
| 2.1 不良贷款的基本概念 | 第15页 |
| 2.2 不良贷款风险控制相关理论分析 | 第15-21页 |
| 2.2.1 贷款五级分类 | 第15-18页 |
| 2.2.2 银行行为理论 | 第18页 |
| 2.2.3 信贷风险影响因素分析 | 第18-19页 |
| 2.2.4 信贷风险控制理论 | 第19-21页 |
| 3 云南省农村信用社不良贷款现状和产生的原因分析 | 第21-39页 |
| 3.1 云南省农村信用社简介 | 第21页 |
| 3.2 云南省农村信用社不良贷款现状 | 第21-22页 |
| 3.3 云南省农村信用社不良贷款形成的原因 | 第22-29页 |
| 3.3.1 借款人的原因 | 第22-24页 |
| 3.3.2 农信社自身原因 | 第24-26页 |
| 3.3.3 其他外部原因 | 第26-27页 |
| 3.3.4 农信社历史包袱沉重 | 第27-28页 |
| 3.3.5 农村金融市场借贷双方信息不对称 | 第28-29页 |
| 3.3.6 农村贷款收回率偏低,抵押物难以变现 | 第29页 |
| 3.4 云南省农村信用社不良贷款形成的特点 | 第29-33页 |
| 3.4.1 农村金融环境的特点 | 第29-31页 |
| 3.4.2 农信社贷款对象的特点 | 第31-32页 |
| 3.4.3 其他特点 | 第32-33页 |
| 3.5 云南省农村信用社不良贷款的主要表现 | 第33-34页 |
| 3.5.1 冒名贷款 | 第33-34页 |
| 3.5.2 跨区域贷款 | 第34页 |
| 3.5.3 分贷合用 | 第34页 |
| 3.5.4 关联贷款 | 第34页 |
| 3.6 云南省农村信用社不良贷款案例 | 第34-39页 |
| 3.6.1 华坪县联社吕兴国不良贷款案例 | 第35页 |
| 3.6.2 孟连县联社金桥橡胶有限责任公司不良贷款案例 | 第35-37页 |
| 3.6.3 易门县联社益兴瓷业有限责任公司、云南易门意达陶瓷有限责任公司不良贷款案例 | 第37-39页 |
| 4 国内外金融机构不良贷款风险控制经验和借鉴 | 第39-47页 |
| 4.1 国内银行控制不良贷款的做法 | 第39-40页 |
| 4.1.1 对客户实行统一信贷制度 | 第39页 |
| 4.1.2 实现全行信贷资金的统一调度制度 | 第39页 |
| 4.1.3 强化资产负债比例管理 | 第39页 |
| 4.1.4 实行审贷分离制度,健全信贷风险责任制 | 第39-40页 |
| 4.1.5 完善了商业银行信贷内部监督制度 | 第40页 |
| 4.1.6 实行贷款终身追索制度 | 第40页 |
| 4.2 国外农村金融机构不良贷款风险控制经验 | 第40-45页 |
| 4.2.1 日本农村金融的风险控制 | 第40-41页 |
| 4.2.2 德国农村金融的风险控制 | 第41-42页 |
| 4.2.3 美国农村金融的风险控制 | 第42-43页 |
| 4.2.4 国外农村合作金融机构风险控制的共性特点 | 第43-45页 |
| 4.3 国内外金融机构可供云南省农村信用社借鉴的经验 | 第45-47页 |
| 4.3.1 基于地区实际情况发展合作金融 | 第45页 |
| 4.3.2 建立清晰的管理体系 | 第45-46页 |
| 4.3.3 加大对农村金融的扶持力度 | 第46页 |
| 4.3.4 完善农村金融法律法规 | 第46-47页 |
| 5 云南省农村信用社不良贷款风险控制对策建议 | 第47-57页 |
| 5.1 规范贷前调查 | 第47-49页 |
| 5.1.1 借款人资信评估 | 第47-48页 |
| 5.1.2 借款人信用评估 | 第48页 |
| 5.1.3 不良贷款风险评估 | 第48-49页 |
| 5.1.4 严格担保资格审查 | 第49页 |
| 5.2 严控关联企业贷款 | 第49-50页 |
| 5.2.1 加强担保贷款中涉及关联企业的监管 | 第50页 |
| 5.2.2 加强关联企业贷款的贷后检查 | 第50页 |
| 5.3 加强贷后管理 | 第50-52页 |
| 5.3.1 健全信贷制约机制 | 第50-51页 |
| 5.3.2 通过各种渠道收集借款人信息 | 第51页 |
| 5.3.3 规范信贷档案管理 | 第51页 |
| 5.3.4 建立诚信贷款激励机制 | 第51-52页 |
| 5.3.5 加强逾期贷款管理 | 第52页 |
| 5.4 强化信贷队伍人员建设 | 第52-53页 |
| 5.4.1 壮大员工队伍,严把准入关口 | 第52页 |
| 5.4.2 完善员工培训,提升综合素质 | 第52页 |
| 5.4.3 加强思想教育,培育职业道德 | 第52-53页 |
| 5.5 建立合理的绩效考评体系 | 第53-54页 |
| 5.5.1 完善考评体系,改革薪酬制度 | 第53-54页 |
| 5.5.2 落实奖罚机制,提高清收积极性 | 第54页 |
| 5.6 卸掉历史包袱,重新轻装上阵 | 第54-55页 |
| 5.6.1 财政部门提供的补助资金摆脱历史包袱 | 第54-55页 |
| 5.6.2 给予利息及税收倾斜,消除历史包袱 | 第55页 |
| 5.7 引入更多可靠的风险转移机制 | 第55-57页 |
| 6 本文结论和展望 | 第57-58页 |
| 6.1 结论 | 第57页 |
| 6.2 不足 | 第57-58页 |
| 参考文献 | 第58-61页 |
| 致谢 | 第61页 |
