| 摘要 | 第3-4页 |
| Abstract | 第4页 |
| 1 绪论 | 第7-17页 |
| 1.1 选题背景及意义 | 第7-10页 |
| 1.1.1 选题背景 | 第7-9页 |
| 1.1.2 选题意义 | 第9-10页 |
| 1.2 相关概念界定 | 第10-13页 |
| 1.2.1 内部控制的概念 | 第10-12页 |
| 1.2.2 商业银行个人业务的概念 | 第12-13页 |
| 1.3 研究目标和内容 | 第13-14页 |
| 1.4 研究方法和技术路线 | 第14-15页 |
| 1.5 研究创新点 | 第15-17页 |
| 2 商业银行个人业务内部控制的理论基础 | 第17-25页 |
| 2.1 内部控制理论概述 | 第17-20页 |
| 2.1.1 内部控制理论的演变 | 第17-18页 |
| 2.1.2 科学管理理论与内部控制 | 第18-19页 |
| 2.1.3 道德风险与内部控制 | 第19-20页 |
| 2.2 商业银行的内部控制问题研究 | 第20-21页 |
| 2.2.1 商业银行内部控制与操作风险 | 第20页 |
| 2.2.2 商业银行内部控制的信息披露 | 第20-21页 |
| 2.2.3 商业银行内部控制体系的构建 | 第21页 |
| 2.3 商业银行个人银行业务的内部控制 | 第21-25页 |
| 2.3.1 个人银行业务内部控制体系的构建 | 第21-22页 |
| 2.3.2 个人银行具体业务的内部控制 | 第22-25页 |
| 3 ××银行浙江分行个人银行业务的内部控制现状分析 | 第25-41页 |
| 3.1 个人业务经营现状 | 第25-30页 |
| 3.1.1 存贷款业务 | 第26-27页 |
| 3.1.2 理财业务 | 第27-28页 |
| 3.1.3 银行卡业务 | 第28-29页 |
| 3.1.4 支付汇兑业务 | 第29-30页 |
| 3.2 个人业务内部控制现状 | 第30-41页 |
| 3.2.1 ××银行浙江分行内部控制的规章制度 | 第30-33页 |
| 3.2.2 ××银行浙江分行内部控制的具体活动 | 第33-38页 |
| 3.2.3 ××银行浙江分行内部控制的监督反馈 | 第38-39页 |
| 3.2.4 系统方面的内部控制 | 第39-41页 |
| 4 ××银行浙江分行个人业务内部控制的评价 | 第41-49页 |
| 4.1 X X银行浙江分行个人业务内部控制的优势 | 第41-44页 |
| 4.2 X X银行浙江分行个人业务内部控制的不足之处 | 第44-49页 |
| 4.2.1 相关规章制度存在缺陷 | 第44-45页 |
| 4.2.2 相关规章制度执行不严 | 第45-46页 |
| 4.2.3 业务经营内控不足 | 第46-48页 |
| 4.2.4 系统建设不完备 | 第48-49页 |
| 5 ××银行浙江分行个人业务内部控制问题的原因分析 | 第49-59页 |
| 5.1 商业银行缺乏有效的内部控制环境 | 第49-52页 |
| 5.1.1 对个人业务内部控制不够重视 | 第49页 |
| 5.1.2 绩效考核不合理 | 第49-51页 |
| 5.1.3 员工缺乏积极的成长环境 | 第51-52页 |
| 5.2 风险管理意识和措施不健全 | 第52-54页 |
| 5.2.1 缺少全面的风险管理意识 | 第52-53页 |
| 5.2.2 个人业务风险管理人才缺乏,风险管理手段落后 | 第53-54页 |
| 5.3 个人业务内部控制活动存在问题 | 第54-56页 |
| 5.3.1 内部控制活动没有形成科学体系 | 第54-55页 |
| 5.3.2 内部控制激励约束机制存在问题 | 第55页 |
| 5.3.3 信息技术风险控制投入不足 | 第55-56页 |
| 5.4 内部信息沟通不畅 | 第56页 |
| 5.5 内部监督难以发现实际问题 | 第56-59页 |
| 5.5.1 内部审计缺少权威性和独立性 | 第56页 |
| 5.5.2 缺少专业的内部审计队伍 | 第56-57页 |
| 5.5.3 内部控制评价体系不完整 | 第57-59页 |
| 6 优化商业银行个人业务内部控制系统建设的建议 | 第59-65页 |
| 6.1 控制环境积极有活力 | 第60页 |
| 6.2 风险评估科学、全面 | 第60-61页 |
| 6.3 控制活动前瞻、严格、注重人性化 | 第61-62页 |
| 6.4 监督活动权威、独立 | 第62-63页 |
| 6.5 信息渠道多样化,交流及时、完全 | 第63-65页 |
| 参考文献 | 第65-67页 |
| 致谢 | 第67页 |
