| 摘要 | 第4-5页 |
| ABSTRACT | 第5页 |
| 第1章 绪论 | 第10-17页 |
| 1.1 研究背景及意义 | 第10-12页 |
| 1.1.1 研究背景 | 第10-11页 |
| 1.1.2 研究意义 | 第11-12页 |
| 1.2 国内外研究现状 | 第12-14页 |
| 1.2.1 国外研究现状 | 第12页 |
| 1.2.2 国内研究现状 | 第12-13页 |
| 1.2.3 国内外研究评述 | 第13-14页 |
| 1.3 研究方法与内容 | 第14-16页 |
| 1.3.1 研究方法 | 第14页 |
| 1.3.2 研究内容 | 第14-16页 |
| 1.4 本文创新与不足 | 第16-17页 |
| 1.4.1 本文的创新之处 | 第16页 |
| 1.4.2 本文的不足之处 | 第16-17页 |
| 第2章 信贷风险管理的理论基础 | 第17-24页 |
| 2.1 信贷风险 | 第17-19页 |
| 2.1.1 信贷风险的概念 | 第17页 |
| 2.1.2 农村商业银行信贷风险的特点 | 第17-19页 |
| 2.2 信贷风险管理 | 第19-20页 |
| 2.2.1 信贷风险管理的概念 | 第19页 |
| 2.2.2 信贷风险管理的目标 | 第19页 |
| 2.2.3 信贷风险管理的程序 | 第19-20页 |
| 2.3 信贷风险管理的理论概述 | 第20-24页 |
| 2.3.1 信息不对称理论 | 第20-21页 |
| 2.3.2 信号传递理论 | 第21-22页 |
| 2.3.3 信息甄别理论 | 第22页 |
| 2.3.4 预期的不确定性 | 第22页 |
| 2.3.5 全面风险管理理论 | 第22-24页 |
| 第3章 FZ农商行信贷风险管理现状 | 第24-34页 |
| 3.1 FZ农商行及其信贷业务发展概况 | 第24-29页 |
| 3.1.1 贷款总量 | 第24-25页 |
| 3.1.2 不良贷款 | 第25-26页 |
| 3.1.3 贷款结构 | 第26-27页 |
| 3.1.4 信贷集中度 | 第27-29页 |
| 3.2 信贷业务管理流程 | 第29-30页 |
| 3.2.1 网点业务受理 | 第29页 |
| 3.2.2 贷前信用分析 | 第29页 |
| 3.2.3 贷中审查控制 | 第29页 |
| 3.2.4 贷后监控管理 | 第29-30页 |
| 3.3 信贷风险管理组织结构 | 第30-32页 |
| 3.3.1 风险管理委员会 | 第30页 |
| 3.3.2 信贷审批委员会 | 第30-31页 |
| 3.3.3 信贷管理部 | 第31页 |
| 3.3.4 风险管理部 | 第31-32页 |
| 3.4 信贷风险管理制度 | 第32-34页 |
| 3.4.1 授信业务分级授权管理制度 | 第32页 |
| 3.4.2 客户信用等级评定制度 | 第32页 |
| 3.4.3 审议审批制度 | 第32-33页 |
| 3.4.4 信贷风险分类管理制度 | 第33页 |
| 3.4.5 不良贷款处置责任认领制度 | 第33-34页 |
| 第4章 FZ农商行信贷风险管理存在的问题 | 第34-43页 |
| 4.1 信贷风险管理组织结构存在的问题 | 第34页 |
| 4.1.1 “信贷审批委员会”成员结构不合理 | 第34页 |
| 4.1.2 信贷业务的各个部门的职责界定不明确 | 第34页 |
| 4.2 业务层面管理存在的问题 | 第34-38页 |
| 4.2.1 不良贷款增速过快 | 第34-35页 |
| 4.2.2 贷款结构不合理 | 第35-37页 |
| 4.2.3 贷款集中度过高 | 第37-38页 |
| 4.3 信贷风险管理流程存在的问题 | 第38-40页 |
| 4.3.1 贷前环节的信贷人员技能水平有限 | 第38-39页 |
| 4.3.2 贷中环节的逐级审批致使信息缺失、风险增大 | 第39页 |
| 4.3.3 授信环节过度重视对风险的防范，导致成效不高 | 第39页 |
| 4.3.4 贷后环节的检查“三多三少”，缺乏科学的激励机制 | 第39-40页 |
| 4.3.5 业务流程与管理流程得不到很好的交融 | 第40页 |
| 4.4 信贷风险管理制度存在的问题 | 第40-43页 |
| 4.4.1 对员工业务技能和职业素养的教育机制缺失 | 第40-41页 |
| 4.4.2 监督检查制度的作用形同虚设 | 第41页 |
| 4.4.3 缺乏合理的激励机制 | 第41页 |
| 4.4.4 未形成科学的的信贷风险管理预警机制 | 第41-42页 |
| 4.4.5 仍未建成“全员参与风险管理”的文化制度 | 第42-43页 |
| 第5章 完善FZ农商行信贷风险管理的对策 | 第43-53页 |
| 5.1 健全公司治理组织结构 | 第43页 |
| 5.2 优化信贷业务方向与质量 | 第43-45页 |
| 5.2.1 提高信贷质量 | 第43-44页 |
| 5.2.2 优化信贷结构 | 第44页 |
| 5.2.3 降低信贷集中度 | 第44-45页 |
| 5.2.4 创新信贷产品 | 第45页 |
| 5.3 建立严密的信贷风险管理流程 | 第45-49页 |
| 5.3.1 贷前调查 | 第45-46页 |
| 5.3.2 贷中审查 | 第46-47页 |
| 5.3.3 贷后监管 | 第47-49页 |
| 5.4 建立科学的信贷风险管理机制 | 第49-50页 |
| 5.4.1 信贷风险管理的核心是对人的激励和控制 | 第49页 |
| 5.4.2 正确处理信贷风险管理与经营绩效的关系 | 第49页 |
| 5.4.3 优化信贷风险管理职能 | 第49-50页 |
| 5.5 完善信贷风险管理内部控制制度 | 第50-53页 |
| 5.5.1 建立以全面、完整的客户经理制为抓手的事前防范制度 | 第50页 |
| 5.5.2 建立专家审贷会制度 | 第50页 |
| 5.5.3 建立信贷风险快速反应、处置及上报制度 | 第50-51页 |
| 5.5.4 完善现有的员工考核制度 | 第51-52页 |
| 5.5.5 建立长效的培训制度 | 第52页 |
| 5.5.6 加强内控制度文化建设 | 第52-53页 |
| 第6章 总结与展望 | 第53-54页 |
| 参考文献 | 第54-57页 |
| 致谢 | 第57页 |
