| 摘要 | 第3-4页 |
| Abstract | 第4-5页 |
| 第1章 导论 | 第9-15页 |
| 1.1 研究背景 | 第9-10页 |
| 1.2 研究目的和意义 | 第10-12页 |
| 1.2.1 研究目的 | 第10-11页 |
| 1.2.2 研究意义 | 第11-12页 |
| 1.3 研究内容与逻辑框架 | 第12-13页 |
| 1.3.1 主要研究内容 | 第12页 |
| 1.3.2 研究框架图 | 第12-13页 |
| 1.4 研究方法 | 第13-14页 |
| 1.5 本文研究创新之处和创造性成果 | 第14-15页 |
| 第2章 相关理论与文献综述 | 第15-31页 |
| 2.1 相关概念界定 | 第15-20页 |
| 2.1.1 农商银行的界定 | 第15-17页 |
| 2.1.2 农户贷款概念的界定 | 第17-18页 |
| 2.1.3 贷款风险 | 第18-20页 |
| 2.2 农户贷款特征与风险 | 第20-22页 |
| 2.2.1 农户贷款基本特征 | 第20-21页 |
| 2.2.2 农户贷款风险来源 | 第21-22页 |
| 2.3 农户贷款违约因素的界定与违约要素成因分析 | 第22-31页 |
| 2.3.1 农户贷款违约金融理论 | 第22-24页 |
| 2.3.2 农户贷款违约因素的界定 | 第24-26页 |
| 2.3.3 农户贷款违约要素成因分析 | 第26-31页 |
| 第3章 ZZ农村商业银行农户个人贷款现状 | 第31-41页 |
| 3.1 ZZ农村商业银行基本情况介绍 | 第31-34页 |
| 3.1.1 农村商业银行ZZ地区人员构成 | 第31-32页 |
| 3.1.2 农村商业银行ZZ地区不良贷款总体情况 | 第32-33页 |
| 3.1.3 ZZ市农户贷款的种类分析 | 第33-34页 |
| 3.2 ZZ市贷款违约风险管理机制概况 | 第34-38页 |
| 3.2.1 链条化贷款违约风险管理组织架构 | 第34-35页 |
| 3.2.2 “三包一挂”激励约束机制 | 第35页 |
| 3.2.3 农户信用评价体系 | 第35-36页 |
| 3.2.4 风险分类评估与分级风险预警 | 第36-38页 |
| 3.3 ZZ市农商银行风险管理及成因 | 第38-41页 |
| 3.3.1 农户贷款担保难以落实 | 第38-39页 |
| 3.3.2 银行与农户间存在知识断层 | 第39页 |
| 3.3.3 逾期不良贷款催收难度大 | 第39-41页 |
| 第4章 ZZ市农商银行农户贷款违约问题与实证分析 | 第41-53页 |
| 4.1 农户贷款违约影响因素实证分析 | 第41-44页 |
| 4.1.1 变量选择与数据来源 | 第41-44页 |
| 4.2 农户贷款模型及分析 | 第44-48页 |
| 4.2.1 模型选择与框架构建 | 第44-45页 |
| 4.2.2 实证结果与分析讨论 | 第45-47页 |
| 4.2.3 结论与启示 | 第47-48页 |
| 4.3 农户贷款案例分析 | 第48-53页 |
| 4.3.1 案例一 | 第48-50页 |
| 4.3.2 案例二 | 第50-53页 |
| 第5章 防范对策 | 第53-61页 |
| 5.1 政府角度 | 第53-54页 |
| 5.1.1 完善农村金融生态环境 | 第53-54页 |
| 5.1.2 推进农村信用环境建设 | 第54页 |
| 5.1.3 适度补偿借贷支农损失 | 第54页 |
| 5.2 银行层面 | 第54-61页 |
| 5.2.1 建立健全农村个人信贷制度及规章 | 第54-56页 |
| 5.2.2 建立有效的违约评价体系 | 第56-57页 |
| 5.2.3 以转型发展为核心,推进风险管理模式革新与优化 | 第57-58页 |
| 5.2.4 加强银行对信贷业务的内部审计监督 | 第58页 |
| 5.2.5 完善银行授信管理制度 | 第58-59页 |
| 5.2.6 提高银行客户经理综合素质 | 第59页 |
| 5.2.7 积极推进农村信贷宣传工作 | 第59-60页 |
| 5.2.8 加强农户资金用途追踪,及时更新农户信息 | 第60-61页 |
| 第6章 结论与展望 | 第61-63页 |
| 6.1 研究结论 | 第61-62页 |
| 6.2 研究展望 | 第62-63页 |
| 参考文献 | 第63-67页 |
| 致谢 | 第67-69页 |
| 攻读硕士期间的科研成果 | 第69页 |