互联网消费信贷法律问题研究--以“花呗消费贷款”为例
| 摘要 | 第3-4页 |
| Abstract | 第4-5页 |
| 绪论 | 第8-15页 |
| 一、研究背景 | 第8-10页 |
| （一） 互联网背景下的消费信贷发展迅速 | 第8页 |
| （二） 对互联网消费信贷的研究不足 | 第8-9页 |
| （三） 互联网消费信贷消费者的权利保护有待加强 | 第9页 |
| （四） 互联网消费信贷法律制度不完善 | 第9-10页 |
| 二、研究意义 | 第10页 |
| 三、国内外研究文献综述 | 第10-13页 |
| （一） 国内研究现状 | 第10-11页 |
| （二） 国外研究现状 | 第11-12页 |
| （三） 小结 | 第12-13页 |
| 四、研究目标 | 第13页 |
| 五、研究方法 | 第13-14页 |
| （一） 文献研究方法 | 第13页 |
| （二） 实证分析法 | 第13页 |
| （三） 规范研究法 | 第13页 |
| （四） 比较研究法 | 第13-14页 |
| 六、创新与不足 | 第14-15页 |
| （一） 创新 | 第14页 |
| （二） 不足 | 第14-15页 |
| 第一章 互联网消费信贷的基本理论 | 第15-30页 |
| 第一节 消费信贷的概念 | 第15-18页 |
| 一、贷款人主体的界定 | 第15-16页 |
| 二、消费者的界定 | 第16-17页 |
| 三、信贷对象的界定 | 第17页 |
| 四、销售者的界定 | 第17-18页 |
| 五、消费信贷额度的界定 | 第18页 |
| 第二节 消费信贷的信用问题 | 第18-20页 |
| 一、个人征信体系与个人征信系统 | 第19页 |
| 二、个人征信体系的基本主体 | 第19-20页 |
| 三、征信机构在消费信贷中的地位 | 第20页 |
| 第三节 互联网消费信贷 | 第20-30页 |
| 一、互联网金融的发展背景 | 第20-21页 |
| 二、互联网消费信贷的提出 | 第21-22页 |
| 三、花呗消费贷款 | 第22-30页 |
| 第二章 互联网消费信贷的法律关系 | 第30-44页 |
| 第一节 传统消费信贷的法律关系及特征 | 第30-35页 |
| 一、传统消费信贷的法律关系 | 第30-32页 |
| 二、传统消费信贷法律关系的特征 | 第32-35页 |
| 第二节 互联网消费信贷的法律关系 | 第35-44页 |
| 一、网络交易平台提供者对法律关系的影响 | 第36-41页 |
| 二、第三方支付平台对法律关系的影响 | 第41-44页 |
| 第三章 互联网消费信贷的法律问题 | 第44-53页 |
| 第一节 市场准入机制不完善 | 第44-45页 |
| 一、消费信贷的主体不明确 | 第44页 |
| 二、贷款人的垄断性 | 第44-45页 |
| 第二节 对消费者抗辩权的侵害 | 第45-48页 |
| 一、抗辩权是消费者不可侵害的权利 | 第45-46页 |
| 二、“花呗消费贷款”侵害了消费者的抗辩权 | 第46-48页 |
| 第三节 个人征信体系仍需要完善 | 第48-50页 |
| 一、个人征信体系的割裂性 | 第49页 |
| 二、个人征信评价的片面性 | 第49-50页 |
| 第四节 催收行为不规范 | 第50-53页 |
| 一、个人信息在催收行为中运用不当 | 第51页 |
| 二、催收行为权利义务范围不明确 | 第51-53页 |
| 第四章 互联网消费信贷法律问题的解决措施 | 第53-60页 |
| 第一节 打破贷款人的垄断地位 | 第53-54页 |
| 一、明确贷款人主体 | 第53页 |
| 二、引入更多的贷款人 | 第53-54页 |
| 第二节 对抗辩权的规制 | 第54-57页 |
| 一、将抗辩权延伸权利化 | 第54-55页 |
| 二、设置可撤销的自动还款方式 | 第55页 |
| 三、加强第三方支付平台与网络交易平台之间的联系 | 第55-57页 |
| 第三节 完善征信体系 | 第57-58页 |
| 一、进一步完善传统征信体系 | 第57页 |
| 二、互联网征信体系应进一步标准化 | 第57-58页 |
| 三、建立全国统一的征信体系 | 第58页 |
| 第四节 催收行为的规范 | 第58-60页 |
| 一、明确催收行为可以使用的个人信息 | 第58页 |
| 二、明确债务催收人的法定义务 | 第58-59页 |
| 三、明确消费者的主要权利 | 第59-60页 |
| 参考文献 | 第60-63页 |
| 致谢 | 第63-64页 |
| 个人简历 | 第64页 |
