| 中文摘要 | 第1-4页 |
| Abstract | 第4-9页 |
| 前言 | 第9-10页 |
| 第一章 小额贷款公司的界定、设立背景、原则 | 第10-18页 |
| 第一节 小额贷款的基本概念及在我国的发展历程 | 第10-12页 |
| 一、小额贷款的基本概念 | 第10页 |
| 二、我国小额贷款的发展历程及组织形式 | 第10-12页 |
| 第二节 商业性小额贷款公司的基本特征 | 第12-13页 |
| 一、商业性小额贷款公司具有特定的服务对象 | 第12页 |
| 二、商业性小额贷款公司具有特定的业务内容 | 第12-13页 |
| 三、商业性小额贷款公司具有特定的发展目标 | 第13页 |
| 第三节 商业性小额贷款公司的设立背景 | 第13-16页 |
| 一、贯彻落实党中央、国务院推进农村金融改革创新的具体措施 | 第13-14页 |
| 二、农村金融现状已成为制约现代农村经济发展的瓶颈 | 第14-15页 |
| 三、民间融资发展迅速，亟待规范 | 第15-16页 |
| 第四节 商业性小额贷款公司设立的原则 | 第16-18页 |
| 一、要坚持积极、慎重、稳妥的原则 | 第16页 |
| 二、要坚持立足于农村，为“三农”服务的经营方向 | 第16-17页 |
| 三、要坚持市场化经营和商业可持续的发展方向 | 第17-18页 |
| 第二章 小额贷款公司可持续发展的内涵及意义 | 第18-23页 |
| 第一节 商业性小额贷款公司可持续发展的内涵 | 第18-20页 |
| 一、财务的可持续 | 第18-19页 |
| 二、组织和人员的可持续 | 第19页 |
| 三、业务覆盖面的持续扩大 | 第19页 |
| 四、具有金融创新能力 | 第19-20页 |
| 第二节 商业性小额贷款公司实现可持续发展的意义 | 第20-23页 |
| 一、商业小额贷款公司可持续发展是小额贷款生存和发展的前提和基础 | 第20-21页 |
| 二、商业小额贷款公司实现可持续发展有助于农村经济发展和农民收入提高 | 第21页 |
| 三、商业性小额贷款公司可持续发展有利于完善农村金融市场 | 第21-22页 |
| 四、商业性小额贷款公司实现可持续发展，能够为规范和引导民间融资找到一条可行之路 | 第22-23页 |
| 第三章 中国商业性小额贷款公司典型案例分析 | 第23-35页 |
| 第一节 广元全力小额贷款公司发展情况 | 第23-27页 |
| 一、公司治理结构及管理情况 | 第23页 |
| 二、公司经营发展情况 | 第23-26页 |
| 三、广元全力小额贷款公司试点的实绩和效应 | 第26-27页 |
| 第二节 公司发展面临的问题及成因 | 第27-35页 |
| 一、公司法律纠纷暴露公司治理结构和内部管理存在不足 | 第27页 |
| 二、后续资金来源匮乏已成为公司发展瓶颈 | 第27-29页 |
| 三、法律身份缺失和缺乏有效监管 | 第29-30页 |
| 四、风险控制能力偏弱，信贷风险凸显 | 第30-31页 |
| 五、公司贷款利率偏高，定价能力不强 | 第31-32页 |
| 六、业务覆盖面还较低，难以实现规模效应 | 第32页 |
| 七、产品创新能力不足,业务拓展缓慢 | 第32-33页 |
| 八、贷款对象有所偏移，服务“穷人”意识有待加强 | 第33页 |
| 九、公司人力资源管理水平还不高，人员素质有待加强 | 第33-34页 |
| 十、地方政府的重视和支持力度不够 | 第34-35页 |
| 第四章 国际成功小额信贷模式对我国小额贷款公司发展的启示 | 第35-43页 |
| 第一节 国际小额贷款主要典型模式的发展现状 | 第35-37页 |
| 一、福利主义模式的小额贷款——孟加拉乡村银行模式 | 第35-36页 |
| 二、制度主义模式的小额贷款 | 第36-37页 |
| 第二节 国外小额贷款的成功经验及对我们的启示 | 第37-43页 |
| 一、以穷人为对象，提供以免担保贷款为主体的综合服务 | 第38页 |
| 二、以自愿为原则，建立穷人自己的组织和相应的运行机制 | 第38-39页 |
| 三、建立市场化运作机制 | 第39-40页 |
| 四、保证充足的后续资金来源 | 第40-41页 |
| 五、良好的外部环境 | 第41页 |
| 六、有效的外部监管 | 第41-42页 |
| 七、良好的员工队伍和激励机制 | 第42页 |
| 八、先进的服务手段与配套措施 | 第42-43页 |
| 第五章 中国商业性小额贷款公司实现可持续发展建议 | 第43-56页 |
| 第一节 创新观念，改变对小额信贷的认识 | 第43-44页 |
| 第二节 正确确定商业性小额贷款公司的发展目标 | 第44-45页 |
| 一、把贷款设计得适合穷人的需要，增强穷人自我发展的能力 | 第44-45页 |
| 二、保持财务上的持续性，实现公司可持续发展 | 第45页 |
| 第三节 合理设计小额贷款的金额、期限及利率 | 第45-46页 |
| 一、合理设计小额贷款的金额与期限 | 第45页 |
| 二、制定灵活的小额贷款利率 | 第45-46页 |
| 第四节 建立可持续性和多元化融资渠道 | 第46-49页 |
| 一、建立小额信贷担保基金，为其从金融市场获得资金创造条件 | 第47-48页 |
| 二、适度推动商业性小额贷款公司向吸存机构的转型 | 第48-49页 |
| 第五节 商业性小额贷款公司应进一步提高经营管理水平，强化内部监督、管理 | 第49-51页 |
| 一、进一步完善公司治理结构，加强公司内控管理 | 第49页 |
| 二、完善小额信贷运行机制，提高风险控制能力 | 第49-50页 |
| 三、加强人才队伍建设和培养，优化人力资源结构 | 第50-51页 |
| 第六节 规范和有效实施对小额贷款公司的监管 | 第51-52页 |
| 第七节 合理定位政府职责，营造有利的外部环境 | 第52-53页 |
| 一、加强政府的支持和服务职能 | 第52页 |
| 二、完善相关法律法规，营造有利法律环境 | 第52页 |
| 三、营造良好的信用环境 | 第52-53页 |
| 四、建立和完善农业重大自然灾害风险政策保险制度 | 第53页 |
| 第八节 进一步完善商业性小额贷款公司信息披露制度 | 第53-54页 |
| 第九节 相关部门要加强对商业性小额贷款公司的技术支持 | 第54-56页 |
| 参考文献 | 第56-58页 |
| 后记 | 第58-59页 |
| 致谢 | 第59页 |
