| 摘要 | 第1-6页 |
| ABSTRACT | 第6-13页 |
| 第1章 绪论 | 第13-19页 |
| ·研究背景及选题意义 | 第13-14页 |
| ·国内外研究现状 | 第14-17页 |
| ·征信对信贷市场结构和效率的影响 | 第15-16页 |
| ·影响征信产生的内生需求因素 | 第16页 |
| ·征信系统的设计细节以及个人隐私保护 | 第16-17页 |
| ·研究方法及论文结构 | 第17-19页 |
| ·研究方法 | 第17-18页 |
| ·论文结构 | 第18-19页 |
| 第2章 消费信贷与个人征信的概念及理论概述 | 第19-25页 |
| ·消费信贷与个人征信的基本概念 | 第19-21页 |
| ·信用与消费信贷 | 第19-20页 |
| ·个人征信与个人征信体系 | 第20-21页 |
| ·个人征信在消费信贷中的经济学意义和理论溯源 | 第21-23页 |
| ·不对称信息理论视角下的个人征信效用 | 第21-22页 |
| ·交易成本理论视角下的个人征信效用 | 第22页 |
| ·金融创新理论视角下的个人征信效用 | 第22-23页 |
| ·声誉理论视角下的个人征信效用 | 第23页 |
| ·消费信贷与个人征信的关系 | 第23-25页 |
| 第3章 国外个人征信体系的经验借鉴 | 第25-30页 |
| ·美国的个人征信制度及对我国的启示 | 第25-26页 |
| ·市场化运作模式和两级市场结构 | 第25-26页 |
| ·健全有效的法律体系 | 第26页 |
| ·适当的政府监管和自律管理 | 第26页 |
| ·科学系统的个人信用评估 | 第26页 |
| ·欧洲的公共征信体系 | 第26-28页 |
| ·日本的会员制模式 | 第28页 |
| ·三种模式的比较及经验借鉴 | 第28-30页 |
| 第4章 消费信贷对个人征信的需求分析 | 第30-39页 |
| ·银行与消费者的博弈模型 | 第30-34页 |
| ·授信决策阶段的博弈模型 | 第30-33页 |
| ·贷款归还阶段的博弈模型 | 第33-34页 |
| ·模型的启示 | 第34页 |
| ·消费信贷市场规模及发展趋势 | 第34-36页 |
| ·消费信贷市场结构与竞争状况 | 第36-37页 |
| ·个人信用资源的开发程度 | 第37-38页 |
| ·小结 | 第38-39页 |
| 第5章 我国消费信贷个人征信体系存在的问题及成因分析 | 第39-49页 |
| ·缺乏相关立法保护消费者及规范行业发展 | 第40-42页 |
| ·现行法律与征信立法原则相冲突 | 第40页 |
| ·缺乏对“个人隐私”的明晰界定 | 第40-41页 |
| ·相应的行业法规缺失 | 第41-42页 |
| ·消费者个人征信数据分散，搜集难度大 | 第42-43页 |
| ·消费者个人征信产品供给与需求双重不足，个人征信机构发展困难 | 第43-44页 |
| ·个人征信机构发展面临需求不足困境 | 第43-44页 |
| ·个人征信产品单一、供给有限 | 第44页 |
| ·个人征信体系重复建设 | 第44-45页 |
| ·个人资信评估技术有待提高 | 第45-49页 |
| ·个人信用报告对授信决策的辅助作用有待提高 | 第45-46页 |
| ·个人信用评分的缺陷 | 第46-49页 |
| 第6章 构建我国的消费信贷个人征信体系 | 第49-57页 |
| ·完善个人征信的法制环境 | 第49-51页 |
| ·确保个人征信数据的开放 | 第50页 |
| ·保护个人隐私权 | 第50-51页 |
| ·颁布个人征信行业法规 | 第51页 |
| ·走市场化的个人征信体系发展模式 | 第51-53页 |
| ·完善银行同业征信 | 第52页 |
| ·发展民营征信机构 | 第52-53页 |
| ·加强个人征信的行业监管与自律管理 | 第53页 |
| ·加快个人信用标准化建设步伐 | 第53-54页 |
| ·完善商业银行个人信用指标体系，提高个人资信评估技术 | 第54-55页 |
| ·其他配套措施 | 第55-57页 |
| ·建立个人基本账户制度 | 第55-56页 |
| ·建立个人破产制度 | 第56页 |
| ·完善消费信贷风险转嫁机制 | 第56-57页 |
| 第7章 结论 | 第57-59页 |
| 参考文献 | 第59-62页 |
| 附录A 攻读学位期间所发表的学术论文目录 | 第62-63页 |
| 致谢 | 第63页 |
