| 摘要 | 第1-4页 |
| Abstract | 第4-6页 |
| 引言 | 第6-7页 |
| 第一章 商业银行理财产品概述 | 第7-9页 |
| 一、 商业银行理财产品的含义 | 第7页 |
| 二、 商业银行理财产品的类型 | 第7-9页 |
| （一） 理财顾问产品 | 第8页 |
| （二） 保证收益银行理财产品 | 第8页 |
| （三） 保本浮动收益类银行理财产品 | 第8页 |
| （四） 非保本浮动收益类银行理财产品 | 第8-9页 |
| 三、 商业银行理财产品的发行情况 | 第9页 |
| 第二章 商业银行理财产品法律性质问题及建议 | 第9-15页 |
| 一、 商业银行理财产品法律性质模糊不清 | 第9-14页 |
| （一） 学界观点相左 | 第9-13页 |
| 1. 信托说 | 第10页 |
| 2. 委托说 | 第10-11页 |
| 3. 信托说与委托说争议分析 | 第11-12页 |
| 4. 其他观点 | 第12-13页 |
| （二） 法律规定模糊 | 第13-14页 |
| 二、 对界定商业银行理财产品法律性质的建议 | 第14-15页 |
| 第三章 商业银行理财产品监管路径 | 第15-26页 |
| 一、 商业银行理财产品的监管现状 | 第15-21页 |
| （一） 分业监管机制下的监管真空 | 第15-17页 |
| （二） 监管措施、法律责任规定有待细化、落实 | 第17-21页 |
| 1. 风险揭示问题 | 第17页 |
| 2. 宣传和销售环节的问题 | 第17页 |
| 3. 理财资金投向不清晰 | 第17-18页 |
| 4. 客户知情权问题 | 第18-19页 |
| 5. “资金池”运作方式聚集风险 | 第19页 |
| 6. 对高息揽储、保底承诺问题的态度有待进一步明确 | 第19-20页 |
| 7. 现有市场准入门槛较低 | 第20-21页 |
| 二、 对机构监管模式的改进 | 第21-23页 |
| 三、 具体监管措施的细化建议 | 第23-26页 |
| （一） 风险揭示以及宣传销售环节应严格遵守规定，加强内控 | 第23页 |
| （二） 明确界定理财产品交易结构 | 第23页 |
| （三） 落实《销售管理办法》规定，保护客户知情权，严格履行信息披露义务 | 第23-24页 |
| （四） 分类管理，建立资金池风险防控机制 | 第24页 |
| （五） 明晰浮动收益与“高息”的界限 | 第24页 |
| （六） 加强对理财产品发行主体和理财资产管理主体的资格限制 | 第24-26页 |
| 结论 | 第26-27页 |
| 参考文献 | 第27-28页 |
| 致谢 | 第28页 |
