| 摘要 | 第3-4页 |
| ABSTRACT | 第4页 |
| 1 绪论 | 第8-14页 |
| 1.1 论文选题背景与意义 | 第8-9页 |
| 1.1.1 研究背景 | 第8页 |
| 1.1.2 研究意义 | 第8-9页 |
| 1.2 文献综述 | 第9-13页 |
| 1.2.1 国外研究综述 | 第9-10页 |
| 1.2.2 国内研究综述 | 第10-13页 |
| 1.3 论文研究思路、方法 | 第13-14页 |
| 1.3.1 论文思路 | 第13页 |
| 1.3.2 研究方法 | 第13-14页 |
| 2 相关概念及研究理论基础概述 | 第14-20页 |
| 2.1 小额信贷与小额贷款公司 | 第14页 |
| 2.1.1 小额信贷的起源 | 第14页 |
| 2.1.2 小额贷款公司 | 第14页 |
| 2.2 小额贷款公司的运营风险管理 | 第14-17页 |
| 2.2.1 运营风险的定义 | 第14-15页 |
| 2.2.2 小额贷款公司的运营风险分类 | 第15-17页 |
| 2.3 小额贷款公司运营风险管理研究的理论 | 第17-20页 |
| 2.3.1 运营风险管理理论 | 第17-18页 |
| 2.3.2 管理控制理论 | 第18-19页 |
| 2.3.3 信息不对称理论 | 第19页 |
| 2.3.4 金融不稳定假说理论 | 第19-20页 |
| 3 云南R小额贷款公司运营风险管理的现状 | 第20-35页 |
| 3.1 R小额贷款公司的宏观及行业环境分析 | 第20-23页 |
| 3.1.1 我国小额贷款公司发展状况 | 第20-21页 |
| 3.1.2 云南小额贷款公司发展状况 | 第21-23页 |
| 3.2 R小额贷款公司总体情况介绍 | 第23-24页 |
| 3.2.1 公司简介 | 第23页 |
| 3.2.2 公司组织构架 | 第23-24页 |
| 3.3 R小额贷款公司的经营现状分析 | 第24-30页 |
| 3.3.1 人员规模与贷款余额 | 第24-25页 |
| 3.3.2 贷款产品及费率 | 第25页 |
| 3.3.3 贷款审批时限及贷款通过率 | 第25-26页 |
| 3.3.4 贷款客户类型占比分析 | 第26-27页 |
| 3.3.5 贷款期限分布 | 第27页 |
| 3.3.6 还款结果 | 第27-28页 |
| 3.3.7 公司成本和收益 | 第28页 |
| 3.3.8 公司的SWOT分析 | 第28-30页 |
| 3.4 R小额贷款公司运营风险管理具体办法现状 | 第30-35页 |
| 3.4.1 多元化市场策略 | 第30-31页 |
| 3.4.2 信贷风险管理流程和人员结构 | 第31-32页 |
| 3.4.3 信贷审查制度 | 第32页 |
| 3.4.4 贷后管理制度 | 第32-33页 |
| 3.4.5 运营风险管理现状及影响 | 第33-35页 |
| 4 云南R小额贷款公司运营风险管理中存在的问题及其成因分析 | 第35-41页 |
| 4.1 公司市场战略问题及成因分析 | 第35-36页 |
| 4.1.1 缺乏核心产品 | 第35页 |
| 4.1.2 产品定价不合理 | 第35页 |
| 4.1.3 市场营销手段单一 | 第35页 |
| 4.1.4 客户质量不高 | 第35-36页 |
| 4.1.5 成因分析 | 第36页 |
| 4.2 信贷风险管理制度问题及成因分析 | 第36-37页 |
| 4.2.1 风险识别不全面 | 第36页 |
| 4.2.2 批量授信的风险管理质量不高 | 第36-37页 |
| 4.2.3 贷后管理制度不健全 | 第37页 |
| 4.2.4 不良资产处置方式单一 | 第37页 |
| 4.2.5 成因分析 | 第37页 |
| 4.3 人力资源体系问题及成因分析 | 第37-39页 |
| 4.3.1 人力资源供需不平衡 | 第37-38页 |
| 4.3.2 员工缺乏归属感 | 第38页 |
| 4.3.3 基层员工流动性大 | 第38页 |
| 4.3.4 员工的工作积极性不足 | 第38页 |
| 4.3.5 成因分析 | 第38-39页 |
| 4.4 内部治理的问题及成因分析 | 第39-41页 |
| 4.4.1 信贷审批工作效率低 | 第39页 |
| 4.4.2 信息传递不畅 | 第39页 |
| 4.4.3 费用和成本控制不理想 | 第39-40页 |
| 4.4.4 缺乏自审自查的制度 | 第40页 |
| 4.4.5 成因分析 | 第40-41页 |
| 5 改善云南R小额贷款公司运营风险管理的建议 | 第41-55页 |
| 5.1 市场战略调整 | 第41-43页 |
| 5.1.1 建立核心产品优势 | 第41-42页 |
| 5.1.2 市场定价策略调整 | 第42页 |
| 5.1.3 市场营销渠道完善 | 第42-43页 |
| 5.1.4 优化客户质量 | 第43页 |
| 5.2 加强信贷风险管理制度建设 | 第43-47页 |
| 5.2.1 风险识别方法的运用 | 第43-44页 |
| 5.2.2 重视非财务信息分析质量 | 第44-45页 |
| 5.2.3 信贷评分模型的应用 | 第45页 |
| 5.2.4 完善贷后管理体系 | 第45-46页 |
| 5.2.5 扩充不良贷款处理方法 | 第46-47页 |
| 5.3 构建完善的人力资源体系 | 第47-51页 |
| 5.3.1 重视人力资源规划 | 第47-48页 |
| 5.3.2 企业文化建设 | 第48页 |
| 5.3.3 重视员工培训和发展规划 | 第48-49页 |
| 5.3.4 绩效管理的合理运用 | 第49-50页 |
| 5.3.5 执行有效的激励手段 | 第50-51页 |
| 5.4 积极改善公司内部治理质量 | 第51-55页 |
| 5.4.1 业务信息化系统的应用 | 第51-52页 |
| 5.4.2 开发和使用办公自动化系统 | 第52-53页 |
| 5.4.3 科学的成本控制 | 第53-54页 |
| 5.4.4 建立内部审计制度 | 第54-55页 |
| 6 结论及进一步研究的方向 | 第55-57页 |
| 6.1 结论 | 第55-56页 |
| 6.2 进一步研究的方向 | 第56-57页 |
| 参考文献 | 第57-59页 |
| 致谢 | 第59页 |