| 中文摘要 | 第1-9页 |
| ABSTRACT | 第9-11页 |
| 一、绪言 | 第11-18页 |
| (一) 选题的背景和意义 | 第11-16页 |
| (二) 研究内容和结构安排 | 第16页 |
| (三) 研究创新和不足之处 | 第16-18页 |
| 二、研究综述 | 第18-25页 |
| (一) 贷款定价的理论基础 | 第18-21页 |
| (二) 国外研究综述 | 第21-22页 |
| (三) 国内研究综述 | 第22-25页 |
| 三、我国商业银行个人贷款定价的现状分析 | 第25-34页 |
| (一) 我国商业银行个人贷款定价的现状 | 第25-26页 |
| (二) 影响我国商业银行个人贷款定价的主要因素 | 第26-31页 |
| 1、影响我国商业银行个人贷款定价的宏观因素 | 第26-29页 |
| 2、影响我国商业银行个人贷款定价的微观因素 | 第29-31页 |
| (三) 我国商业银行个人贷款定价存在的主要问题 | 第31-34页 |
| 1、个人贷款的定价方法有待改进 | 第31-32页 |
| 2、没有建立起系统、完善的个人贷款定价机制 | 第32页 |
| 3、缺乏强大的系统和数据支持 | 第32-33页 |
| 4、对个人贷款定价的重视程度有待进一步加强 | 第33-34页 |
| 四、利率市场化下我国商业银行个人贷款定价方法的选择 | 第34-60页 |
| (一) 国外商业银行个人贷款定价方法的分析与借鉴 | 第34-40页 |
| 1、国外商业银行个人贷款定价的主要方法 | 第34-38页 |
| 2、几种贷款定价方法的对比分析与借鉴 | 第38-40页 |
| (二) 利率市场化条件下我国商业银行个人贷款定价原则 | 第40-42页 |
| 1、以“三性”原则为个人贷款定价的总原则 | 第40页 |
| 2、以“风险”作为个人贷款定价的核心 | 第40-41页 |
| 3、以“贷款成本”作为个人贷款价格的下限 | 第41页 |
| 4、以“贷款的风险程度和客户贡献度”决定个人贷款价格的浮动 | 第41页 |
| 5、我国商业银行个人贷款的价格应该是多因素共同作用的均衡利率 | 第41-42页 |
| (三) 利率市场化下我国商业银行个人贷款定价的思路分析 | 第42-44页 |
| (四) 利率市场化下我国商业银行个人贷款定价的方法分析 | 第44-52页 |
| 1、标准化定价方法—确定个人贷款定价的分类矩阵 | 第45-46页 |
| 2、基于RAROC分析的定价方法—确定不同个人贷款种类的基准利率和浮动区间 | 第46-50页 |
| 3、信用评分卡—确定单笔个人贷款的价格 | 第50-52页 |
| (五) 我国商业银行个人贷款利率的案例计算 | 第52-58页 |
| (六) 结论 | 第58-60页 |
| 五、利率市场化条件下完善我国商业银行个人贷款定价的措施建议 | 第60-64页 |
| (一) 充分发挥人民银行的指导和监督作用，有效促进商业银行个人贷款定价改革 | 第60页 |
| (二) 商业银行要树立科学的个人贷款定价理念 | 第60-62页 |
| (三) 完善商业银行的信贷风险管理机制 | 第62页 |
| (四) 建立与个人贷款定价改革相适应的业务条线核算和考核制度 | 第62页 |
| (五) 建立强大的数据支持系统 | 第62-63页 |
| (六) 培养专业化的个人贷款定价人才队伍 | 第63页 |
| (七) 在个人贷款定价研究中充分考虑我国转轨时期的特点 | 第63-64页 |
| 参考文献 | 第64-67页 |
| 致谢 | 第67-68页 |
| 攻读学位期间发表的学术论文目录 | 第68-69页 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 | 第69页 |
