| 摘要 | 第5-6页 |
| Abstract | 第6-7页 |
| 第1章 绪论 | 第13-20页 |
| 1.1 研究背景及意义 | 第13-14页 |
| 1.1.1 研究背景 | 第13-14页 |
| 1.1.2 研究目的与意义 | 第14页 |
| 1.2 文献综述 | 第14-18页 |
| 1.2.1 关于商业银行信贷风险的识别 | 第14-15页 |
| 1.2.2 关于商业银行授信风险的测度评估 | 第15-16页 |
| 1.2.3 关于商业银行授信风险管理的研究 | 第16-18页 |
| 1.2.4 文献评述 | 第18页 |
| 1.3 研究方法与研究内容 | 第18-20页 |
| 1.3.1 研究方法 | 第18页 |
| 1.3.2 研究内容 | 第18-20页 |
| 第2章 相关概念与理论基础 | 第20-26页 |
| 2.1 信贷风险管理的相关概念 | 第20-21页 |
| 2.1.1 信贷业务 | 第20页 |
| 2.1.2 信用条件和信用额度 | 第20-21页 |
| 2.1.3 信用风险 | 第21页 |
| 2.2 小微企业概念界定和信贷特点 | 第21-22页 |
| 2.2.1 小微企业的概念和界定标准 | 第21页 |
| 2.2.2 小微企业的信贷特点 | 第21-22页 |
| 2.3 商业银行风险管理理论 | 第22-26页 |
| 2.3.1 信息不对称理论 | 第22-23页 |
| 2.3.2 客户分类理论 | 第23页 |
| 2.3.3 风险资产管理理论和风险转移 | 第23-24页 |
| 2.3.4 系统风险管理思想 | 第24-26页 |
| 第3章 银行业及财富银行信贷风险管理状况 | 第26-44页 |
| 3.1 目前银行业生态环境 | 第26-28页 |
| 3.2 财富银行概况 | 第28-31页 |
| 3.2.1 财富银行基本情况 | 第28-29页 |
| 3.2.2 财富银行资本管理情况 | 第29-31页 |
| 3.3 财富银行小微授信业务概况 | 第31-44页 |
| 3.3.1 财富银行小微企业信贷产品 | 第31-32页 |
| 3.3.2 评估授信流程 | 第32-42页 |
| 3.3.3 关于产品定价 | 第42页 |
| 3.3.4 贷后管理环节 | 第42-44页 |
| 第4章 财富银行小微企业授信风险管理问题及原因分析 | 第44-50页 |
| 4.1 信贷流程人员队伍建设 | 第44-45页 |
| 4.1.1 一线信贷人员道德风险较高 | 第44-45页 |
| 4.1.2 小微企业发放贷款环节太多 | 第45页 |
| 4.2 贷款申请门槛高 | 第45-47页 |
| 4.2.1 授信抵押品单一 | 第45-46页 |
| 4.2.2 小微企业信贷资料多瑕疵 | 第46-47页 |
| 4.3 产品品种少定价能力不足 | 第47-48页 |
| 4.3.1 小微企业信贷产品较少 | 第47页 |
| 4.3.2 缺乏有效定价模型 | 第47-48页 |
| 4.4 贷后风险管理薄弱 | 第48-50页 |
| 4.4.1 贷后管理落实不到位 | 第48页 |
| 4.4.2 贷后风险预警机制不健全 | 第48-50页 |
| 第5章 优化小微企业授信风险管理的措施建议 | 第50-59页 |
| 5.1 激励约束机制和专业化人员培训机制 | 第50-51页 |
| 5.1.1 完善一线信贷人员奖惩机制 | 第50页 |
| 5.1.2 优化小微企业贷款发放流程 | 第50-51页 |
| 5.2 完善抵押担保机制 | 第51-54页 |
| 5.2.1 创新抵押物品种 | 第52-53页 |
| 5.2.2 增强供应链金融数据应用 | 第53-54页 |
| 5.3 提高信贷产品定价能力 | 第54-56页 |
| 5.3.1 建立信用评分制丰富信贷产品 | 第55-56页 |
| 5.3.2 加快大数据技术建设提高利率差别化能力 | 第56页 |
| 5.4 完善贷后风险管理预警机制 | 第56-59页 |
| 5.4.1 完善贷后管理机制抓好贷后管理落实工作 | 第56-57页 |
| 5.4.2 强化贷后风险的监测预警机制 | 第57-59页 |
| 结论 | 第59-61页 |
| 参考文献 | 第61-63页 |
| 致谢 | 第63页 |