| 摘要 | 第1-11页 |
| Abstract | 第11-12页 |
| 1 导论 | 第12-15页 |
| ·研究背景和研究意义 | 第12-13页 |
| ·本文的研究内容和分析框架 | 第13-14页 |
| ·本文主要研究方法 | 第14页 |
| ·创新与不足之处 | 第14-15页 |
| 2 理论基础与文献综述 | 第15-25页 |
| ·贷款定价的理论基础 | 第15-21页 |
| ·贷款定价的基本含义 | 第15-17页 |
| ·贷款利息 | 第16页 |
| ·贷款费用 | 第16-17页 |
| ·商业银行贷款定价的理论依据 | 第17-19页 |
| ·古典利率理论 | 第17页 |
| ·马克思的利率理论 | 第17-18页 |
| ·凯恩斯的流动性偏好利率理论 | 第18页 |
| ·新古典的可贷资金利率理论 | 第18-19页 |
| ·IS—LM模型 | 第19页 |
| ·贷款价格的影响因素 | 第19-21页 |
| ·贷款成本 | 第20页 |
| ·风险 | 第20页 |
| ·预期利润 | 第20-21页 |
| ·借贷资金的供求 | 第21页 |
| ·中央银行利率 | 第21页 |
| ·管理政策 | 第21页 |
| ·文献综述 | 第21-25页 |
| ·国外研究状况分析 | 第21-23页 |
| ·国内研究现状 | 第23-25页 |
| 3 我国商业银行贷款定价现状和存在的问题 | 第25-32页 |
| ·我国商业银行贷款定价的历史沿革 | 第25-27页 |
| ·严格利率管制时期(1949-1979) | 第25页 |
| ·利率尝试调整时期(1979-1987) | 第25-26页 |
| ·利率波动相对宽松时期(1987-2003) | 第26-27页 |
| ·利率自由浮动时期(2004年至今) | 第27页 |
| ·我国商业银行目前常用的贷款定价方法 | 第27-28页 |
| ·我国商业银行现行贷款定价方法存在的主要问题 | 第28-32页 |
| ·借贷双方信息不对称 | 第28-29页 |
| ·量化客户贷款风险的能力和经验不足 | 第29页 |
| ·信贷风险与收益不相匹配 | 第29-30页 |
| ·未综合考虑成本与收益 | 第30页 |
| ·我国商业银行贷款定价管理十分薄弱 | 第30-31页 |
| ·市场均衡利率的形成机制和价格发现机制不健全 | 第31-32页 |
| 4 西方商业银行贷款定价模式分析 | 第32-39页 |
| ·西方商业银行贷款定价的原则 | 第32-33页 |
| ·西方商业银行贷款定价的基本模式 | 第33-37页 |
| ·成本加成模式 | 第33-34页 |
| ·基准利率加点模式 | 第34-35页 |
| ·客户导向型定价 | 第35-37页 |
| ·西方商业银行贷款定价方法在中国的适用性分析 | 第37-39页 |
| 5 我国商业银行贷款定价模式分析 | 第39-48页 |
| ·信用风险定价：贷款定价的基础 | 第39-44页 |
| ·信用评级的概念 | 第39-40页 |
| ·信用评级的原则 | 第40-41页 |
| ·信用评级的指标体系 | 第41-42页 |
| ·借款人信用水平的评价标准及其等级安排 | 第42-44页 |
| ·“银行—客户”整体关系：贷款定价的调整因素 | 第44-46页 |
| ·小结 | 第46-48页 |
| 6 提高贷款定价有效性的对策分析 | 第48-51页 |
| ·建立合理的内部资金转移定价系统 | 第48页 |
| ·按照Basel Ⅱ的要求,建立和完善内部评级系统 | 第48-49页 |
| ·建立科学的贷款定价政策框架 | 第49页 |
| ·构建科学的内部信用风险评级系统 | 第49页 |
| ·加强人才储备 | 第49-51页 |
| 参考文献 | 第51-54页 |
| 致谢 | 第54-55页 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 | 第55页 |