| 内要提要 | 第1-5页 |
| 英文摘要 | 第5-8页 |
| 1． 导论：信息经济学与银行微观经济理论的发展 | 第8-16页 |
| 1．1 信息经济学的产生、发展及信息不对称理论 | 第8-10页 |
| 1．1．1 信息经济学的产生与发展 | 第8-9页 |
| 1．1．2 信息不对称理论 | 第9-10页 |
| 1．2 信息不对称理论与银行理论的发展 | 第10-13页 |
| 1．2．1 早期对商业银行本质的探讨 | 第10-11页 |
| 1．2．2 信息不对称理论框架下的商业银行 | 第11-13页 |
| 1．3 论文的结构安排 | 第13-16页 |
| 2． 信息不对称与信贷风险的一般理论分析 | 第16-31页 |
| 2．1 信息、不对称信息与信贷风险 | 第16-21页 |
| 2．1．1 信息及其经济特征和作用 | 第16-17页 |
| 2．1．2 完全信息与不完全信息、对称信息与不对称信息 | 第17-18页 |
| 2．1．3 不对称信息与风险 | 第18-19页 |
| 2．1．4 不对称信息与信贷风险 | 第19-21页 |
| 2．2 逆向选择与信贷风险 | 第21-27页 |
| 2．2．1 利率的逆向选择效应与信贷配给 | 第21-25页 |
| 2．2．2 贷款抵押的逆向选择效应与信贷配给 | 第25页 |
| 2．2．3 针对特定风险类型借款者的风险甄别模型 | 第25-27页 |
| 2．3 道德风险与信贷风险 | 第27-31页 |
| 2．3．1 利率提高诱发的道德风险 | 第27-28页 |
| 2．3．2 信贷活动中道德风险的防范模型 | 第28-31页 |
| 3． 我国信贷市场信息不对称与信贷风险研究 | 第31-43页 |
| 3．1 我国信贷市场的“逆向选择”分析 | 第31-35页 |
| 3．1．1 利率提高引起的逆向选择效应 | 第31-32页 |
| 3．1．2 风险信息披露不完全造成的逆向选择 | 第32-33页 |
| 3．1．3 担保的逆向选择效应 | 第33-35页 |
| 3．2 我国信贷活动中的“道德风险”分析 | 第35-39页 |
| 3．2．1 银企债权债务关系中的道德风险 | 第35-36页 |
| 3．2．2 银行内部管理中的道德风险的一般理论分析 | 第36-38页 |
| 3．2．2 银行内部信贷管理中道德风险的具体表现形式 | 第38-39页 |
| 3．3 信息不对称与信贷风险的案例分析 | 第39-43页 |
| 3．3．1 案例一 | 第39-40页 |
| 3．2．2 案例二 | 第40-41页 |
| 3．3．3 案例三 | 第41-43页 |
| 4． 我国信贷市场的信贷博弈分析 | 第43-50页 |
| 4．1 商业银行与企业申请贷款时的博弈 | 第43-46页 |
| 4．1．1 若干假设和解释 | 第43-44页 |
| 4．1．2 精炼贝叶斯均衡分析 | 第44-46页 |
| 4．2 商业银行与企业偿还贷款的博弈 | 第46-50页 |
| 4．2．1 若干假设和说明 | 第46-47页 |
| 4．2．2 博弈均衡分析 | 第47-50页 |
| 5． 运用信息不对称理论加强信贷风险管理的建议 | 第50-60页 |
| 5．1 提高信贷活动中的信息对称度 | 第50-52页 |
| 5．1．1 建立高效的信贷管理信息系统 | 第50-51页 |
| 5．1．2 加强对CMIS信息的深度分析 | 第51页 |
| 5．1．3 实行客户经理制和完善主办银行制度 | 第51-52页 |
| 5．1．4 按扁平化要求设置组织结构 | 第52页 |
| 5．2 建立激励约束机制 | 第52-57页 |
| 5．2．1 建立产权约束 | 第52-53页 |
| 5．2．2 加强行政约束 | 第53-54页 |
| 5．2．3 建立银行对企业的激励约束机制 | 第54-55页 |
| 5．2．4 建立银行内部的激励约束机制 | 第55-56页 |
| 5．2．5 加强公开信息披露，建立有效的市场约束 | 第56-57页 |
| 5．3 推行商业银行在信贷博弈中的占优战略 | 第57-60页 |
| 主要参考文献 | 第60-62页 |
| 后记 | 第62-63页 |
