| 前言 | 第1-10页 |
| 第一章 贷款风险分类概论 | 第10-19页 |
| 第一节 贷款风险分类的基本内容 | 第10-12页 |
| 一、贷款风险分类的基本概念 | 第10-11页 |
| 二、贷款风险分类的目标、标准及其含义 | 第11-12页 |
| 第二节 贷款风险分类法与“一逾两呆”分类法 | 第12-14页 |
| 一、关于“一逾两呆” | 第12-13页 |
| 二、“一逾两呆”分类法与贷款风险分类法的比较 | 第13-14页 |
| 第三节 贷款风险分类对商业银行信贷风险管理的作用 | 第14-19页 |
| 一、贷款风险分类有助于银行建立风险防范机制，增强风险管理的意识 | 第14-15页 |
| 二、贷款风险分类有助于银行建立风险预警机制，及时识别贷款风险 | 第15-16页 |
| 三、贷款风险分类有助于银行建立风险控制机制，减少贷款风险的损失 | 第16页 |
| 四、贷款风险分类有助于银行建立风险补偿机制，促进稳健经营 | 第16-17页 |
| 五、贷款风险分类有助于克服信贷管理中的道德危害 | 第17页 |
| 六、贷款风险分类提供了一种自然选择机制，有助于从制度上提高人员素质 | 第17-19页 |
| 第二章 贷款风险分类在我国实施的现状 | 第19-34页 |
| 第一节 我国推行贷款风险分类法的背景 | 第19-21页 |
| 第二节 贷款风险分类划分标准存在的主要问题 | 第21-28页 |
| 一、案例调查 | 第21-24页 |
| 二、贷款风险分类认定的高弹性产生的影响 | 第24-26页 |
| 三、贷款风险分类认定弹性高的主要原因 | 第26-28页 |
| 第三节 贷款风险分类管理存在的主要问题 | 第28-31页 |
| 一、对贷款风险分类工作的重视不到位 | 第28-29页 |
| 二、贷款风险分类的操作程序执行不到位，分类的准确性、科学性难以落实 | 第29页 |
| 三、贷款风险分类与信贷管理的结合不到位 | 第29页 |
| 四、对贷款风险分类结果的成果利用不到位 | 第29-30页 |
| 五、信贷档案管理不规范 | 第30页 |
| 六、缺乏与贷款风险分类相适应的激励约束机制 | 第30-31页 |
| 七、贷款风险责任追究乏力，没有起到应有的制约和惩罚作用 | 第31页 |
| 第四节 贷款风险分类实施的外部环境存在的主要问题 | 第31-34页 |
| 一、借款单位财务资料的失真、缺失，严重影响了贷款风险分类的质量 | 第32-33页 |
| 二、会计信息披露制度不健全 | 第33页 |
| 三、政府行政干预 | 第33-34页 |
| 第三章 贷款风险分类的量化思考 | 第34-46页 |
| 第一节 贷款风险分类的量化思路 | 第34-39页 |
| 第二节 贷款风险分类量化要素的确定 | 第39-43页 |
| 一、贷款风险因素的选择与分解 | 第39-40页 |
| 二、风险因素权重的确定 | 第40-41页 |
| 三、贷款分类结果的调整 | 第41-42页 |
| 四、定量分析与定性分析的有机结合 | 第42-43页 |
| 第三节 我国实施贷款风险分类量化的主要障碍与对策建议 | 第43-46页 |
| 一、实施贷款风险分类量化的主要障碍 | 第43-44页 |
| 二、对策建议 | 第44-46页 |
| 第四章 深化贷款风险分类的配套改革 | 第46-56页 |
| 第一节 提高贷款风险分类管理的水平 | 第46-52页 |
| 一、贷款风险分类与信贷管理紧密结合 | 第46-49页 |
| 二、加强对分类结果的分析和利用 | 第49页 |
| 三、完善内部信贷档案管理制度，保证贷款档案的连续和完整 | 第49-50页 |
| 四、建立科学的信贷绩效评价制度，确保分类过程的有效性 | 第50页 |
| 五、建立责任负责型的贷款责任追究制度 | 第50-51页 |
| 六、进一步完善审贷分离、分级审批这一基本信贷制度，建立健全商业银行的内部控制制度 | 第51页 |
| 七、大力培养一支高素质的信贷队伍，从根本上保证这一先进信贷管理方式的有效实施 | 第51-52页 |
| 第二节 改善贷款风险分类的内外部环境 | 第52-56页 |
| 一、营造有利于贷款风险分类工作开展的社会信用环境 | 第52-53页 |
| 二、建立健全法律法规，督促借款人提供真实准确的财务信息 | 第53-54页 |
| 三、完善国有商业银行的公司治理机制 | 第54页 |
| 四、建设强健、健康的信贷文化 | 第54-56页 |
| 参考文献 | 第56-58页 |
| 后记 | 第58页 |
