| 中文摘要 | 第4-5页 |
| Abstract | 第5页 |
| 第一章 绪论 | 第9-12页 |
| 第一节 研究背景和意义 | 第9-10页 |
| 一、研究背景 | 第9-10页 |
| 二、研究意义 | 第10页 |
| 第二节 研究内容和方法 | 第10-12页 |
| 一、研究内容 | 第10-11页 |
| 二、研究方法 | 第11-12页 |
| 第二章 相关概念、理论及文献综述 | 第12-19页 |
| 第一节 相关概念 | 第12-13页 |
| 一、住房公积金 | 第12页 |
| 二、住房公积金管理中心 | 第12页 |
| 三、商业银行受托办理公积金业务 | 第12页 |
| 四、缴存 | 第12-13页 |
| 五、提取 | 第13页 |
| 六、个人住房贷款 | 第13页 |
| 第二节 相关理论 | 第13-16页 |
| 一、全面风险管理理论 | 第13-15页 |
| 二、风险决策理论 | 第15-16页 |
| 第三节 文献综述 | 第16-19页 |
| 一、商业银行受托办理公积金业务的性质特点分析 | 第16-17页 |
| 二、商业银行受托办理公积金业务的利益驱动认识 | 第17页 |
| 三、商业银行受托办理公积金业务的风险管理研究 | 第17-19页 |
| 第三章 苏州市商业银行受托办理公积金业务风险管理现状 | 第19-32页 |
| 第一节 苏州市商业银行受托办理公积金业务模式简介 | 第19-22页 |
| 一、商业银行受托办理公积金业务的原因和依据 | 第19页 |
| 二、商业银行受托办理公积金业务的模块 | 第19-21页 |
| 三、商业银行受托办理公积金业务的收益和损失 | 第21-22页 |
| 第二节 苏州市商业银行受托办理公积金业务风险来源 | 第22-32页 |
| 一、苏州市公积金管理中心自身存在的风险 | 第22-29页 |
| 二、苏州市公积金管理中心对风险的转嫁 | 第29-31页 |
| 三、苏州市商业银行受托办理公积金业务模式固有缺陷 | 第31-32页 |
| 第四章 苏州市商业银行受托办理公积金业务风险识别和评估 | 第32-41页 |
| 第一节 苏州市商业银行受托办理公积金业务的风险识别 | 第32-38页 |
| 一、汇缴业务模块业务流程风险梳理 | 第32-36页 |
| 二、贷款业务模块业务流程风险梳理 | 第36-37页 |
| 三、提取业务模块业务流程风险梳理 | 第37-38页 |
| 第二节 苏州市商业银行受托办理住房公积金业务风险评估 | 第38-41页 |
| 一、对流程中风险因素的统计分析 | 第38-40页 |
| 二、对风险因素重要程度的确定 | 第40-41页 |
| 第五章 苏州市商业银行受托办理住房公积金业务风险成因分析 | 第41-46页 |
| 第一节 对人员因素的风险成因分析 | 第41-42页 |
| 一、过于依赖人员经验 | 第41页 |
| 二、上岗测试偏重理论 | 第41页 |
| 三、人员知识技能不足 | 第41-42页 |
| 四、人员风险意识薄弱 | 第42页 |
| 第二节 对内部流程的风险成因分析 | 第42-43页 |
| 一、监督流程效率较低 | 第42页 |
| 二、岗位权限缺乏制约 | 第42-43页 |
| 三、审批授权管理不严 | 第43页 |
| 第三节 对外部事件的风险成因分析 | 第43-45页 |
| 一、汇缴单位业务人员经验能力不足 | 第43-44页 |
| 二、汇缴职工缴存基数设置随意性较大 | 第44-45页 |
| 三、证明材料造假难以防范 | 第45页 |
| 第四节 对系统缺陷的风险成因分析 | 第45-46页 |
| 第六章 苏州市商业银行受托办理住房公积金业务风险管理改进的基本思路 | 第46-48页 |
| 第一节 苏州市商业银行受托办理住房公积金业务风险管理改进原则 | 第46-47页 |
| 一、全面风险管理原则 | 第46页 |
| 二、风险容忍度原则 | 第46页 |
| 三、成本收益原则 | 第46页 |
| 四、可行性原则 | 第46-47页 |
| 第二节 苏州市商业银行受托办理住房公积金业务风险管理改进的方向 | 第47-48页 |
| 一、降低人员因素风险 | 第47页 |
| 二、调整风险偏好决策 | 第47页 |
| 三、完善风险管理流程 | 第47页 |
| 四、创新风险管理手段 | 第47-48页 |
| 第七章 商业银行受托办理住房公积金业务风险管理改进措施 | 第48-53页 |
| 第一节 强化风险管理各个主体作用 | 第48-50页 |
| 一、强化汇缴单位和汇缴职工的作用 | 第48页 |
| 二、强化受托银行工作人员的作用 | 第48-49页 |
| 三、强化公积金中心工作人员的作用 | 第49-50页 |
| 第二节 降低风险容忍度 | 第50-51页 |
| 一、严格划分岗位权限 | 第50页 |
| 二、转变以罚代管的风险管理模式 | 第50-51页 |
| 第三节 提升流程规范化和系统智能化 | 第51-52页 |
| 一、建立实时操作风险监督管理体系 | 第51页 |
| 二、规范系统内授权制度 | 第51-52页 |
| 三、完善对内对外风险提示 | 第52页 |
| 第四节 提升信息对称性 | 第52-53页 |
| 第八章 总结 | 第53-54页 |
| 参考文献 | 第54-57页 |
| 攻读学位期间发表的学术论文 | 第57-58页 |
| 致谢 | 第58-59页 |
