| 摘要 | 第4-5页 |
| Abstract | 第5页 |
| 第一章 绪论 | 第9-17页 |
| 1.1 研究背景及意义 | 第9-11页 |
| 1.1.1 研究背景 | 第9-10页 |
| 1.1.2 研究意义 | 第10-11页 |
| 1.2 国内外研究现状 | 第11-14页 |
| 1.2.1 国外研究现状 | 第11-13页 |
| 1.2.2 国内研究现状 | 第13-14页 |
| 1.3 研究内容及方法 | 第14-17页 |
| 1.3.1 研究内容 | 第14-15页 |
| 1.3.2 研究方法 | 第15-17页 |
| 第二章 建设银行X市支行信用卡分期购车业务的风险现状 | 第17-22页 |
| 2.1 X市支行信用卡分期购车业务风险规模 | 第18-20页 |
| 2.1.1 不良资产规模扩大 | 第18-19页 |
| 2.1.2 关注类资产向不良类资产转化增加 | 第19-20页 |
| 2.2 X市支行信用卡分期购车业务风险增长情况 | 第20-22页 |
| 2.2.1 不良率增长呈倒U型 | 第20-21页 |
| 2.2.2 不良率高于分行不良率 | 第21-22页 |
| 第三章 建设银行X市支行信用卡分期购车业务发生风险的来源 | 第22-34页 |
| 3.1 客户存在信用风险 | 第22-24页 |
| 3.1.1 信用观念淡薄 | 第22-23页 |
| 3.1.2 信用卡购车客户的偿债能力不足 | 第23-24页 |
| 3.2 银行办理人员资质审查不严谨 | 第24-25页 |
| 3.2.1 业务水平不高 | 第24-25页 |
| 3.2.2 客户经理责任不明确 | 第25页 |
| 3.3 风险控制落实不到位 | 第25-28页 |
| 3.3.1 客户准入门槛降低 | 第25-27页 |
| 3.3.2 风险跟踪工作效率低 | 第27-28页 |
| 3.4 合作方风险难以控制 | 第28-30页 |
| 3.4.1 经销商过于考虑自身的利益 | 第28页 |
| 3.4.2 担保环节存在隐忧 | 第28-30页 |
| 3.5 个人信用评估体系不完善 | 第30-32页 |
| 3.5.1 标准化信用评级系统的缺乏 | 第30-31页 |
| 3.5.2 人民银行个人征信体系不完善 | 第31-32页 |
| 3.6 外部环境的风险因素 | 第32-34页 |
| 3.6.1 自然与经济环境的不利影响 | 第32页 |
| 3.6.2 相关法律法规不完善 | 第32-34页 |
| 第四章 解决建设银行X市支行信用卡分期购车业务风险的措施 | 第34-46页 |
| 4.1 加强客户资质审查的专业性和严谨性 | 第34-37页 |
| 4.1.1 规范客户经理的业务操作 | 第34页 |
| 4.1.2 明确客户经理的责任和奖惩机制 | 第34-35页 |
| 4.1.3 建立可量化的个人信用评级 | 第35-37页 |
| 4.2 完善人民银行征信系统和社会征信系统的接入 | 第37-38页 |
| 4.2.1 完善人民银行征信系统的信息 | 第37页 |
| 4.2.2 整合互联网金融同业数据库的信用资源 | 第37-38页 |
| 4.3 加强对汽车经销商的引导与监管 | 第38-40页 |
| 4.3.1 加强对汽车经销商的引导与合作 | 第38-39页 |
| 4.3.2 规范经销商的准入条件 | 第39页 |
| 4.3.3 实施保证金制度 | 第39-40页 |
| 4.4 拓展风险转移渠道 | 第40-42页 |
| 4.4.1 完善担保环节 | 第40-41页 |
| 4.4.2 切实落实抵押程序 | 第41页 |
| 4.4.3 与保险公司合作转移风险 | 第41-42页 |
| 4.5 增强贷后的跟踪分析 | 第42-44页 |
| 4.5.1 收集购车人信用变化的信息 | 第43页 |
| 4.5.2 收集担保物价值变化的信息 | 第43-44页 |
| 4.5.3 对收集到的信息进行汇总分析 | 第44页 |
| 4.6 完善法律与制度的约束作用 | 第44-46页 |
| 4.6.1 完善相关的法律法规 | 第44页 |
| 4.6.2 建立违约行为的惩罚机制 | 第44-46页 |
| 结论 | 第46-47页 |
| 参考文献 | 第47-49页 |
| 致谢 | 第49页 |
