| 摘要 | 第1-6页 |
| ABSTRACT | 第6-8页 |
| 1. 引言 | 第8-15页 |
| ·本文研究的背景及意义 | 第8-13页 |
| ·国民经济的发展催生了居民理财的需求 | 第8-9页 |
| ·零收益/负收益现象突显银行个人理财业务风险 | 第9-10页 |
| ·银行个人理财业务面临的主要风险 | 第10-12页 |
| ·选题意义 | 第12-13页 |
| ·本文采用的研究方法 | 第13-14页 |
| ·本文的创新之处 | 第14-15页 |
| 2. 非对称信息问题研究文献综述 | 第15-21页 |
| ·信息经济学的发展历史 | 第15-16页 |
| ·非对称信息问题的分类及模型 | 第16-18页 |
| ·非对称信息的经济效应 | 第18-19页 |
| ·非对称信息问题研究成果的主要应用 | 第19-21页 |
| 3. 银行个人理财业务非对称信息问题及其风险的实证分析 | 第21-33页 |
| ·银行个人理财业务非对称信息问题的成因 | 第22页 |
| ·银行内部非对称信息问题及其风险 | 第22-23页 |
| ·银行与监管部门之间非对称信息问题及其风险 | 第23-25页 |
| ·产品销售前非对称信息问题及其风险 | 第23-24页 |
| ·产品存续期间的非对称信息问题及其风险 | 第24-25页 |
| ·银行与客户之间的非对称信息及其风险 | 第25-31页 |
| ·客户评估环节的非对称信息问题及其风险 | 第25-27页 |
| ·合同及宣传品的非对称信息问题及其风险 | 第27-28页 |
| ·产品销售环节的非对称信息及其风险 | 第28-29页 |
| ·产品存续期内的非对称信息及其风险 | 第29-31页 |
| ·监管部门与外部的信息非对称问题及其风险 | 第31-33页 |
| 4. 银行个人理财业务非对称信息问题治理的理论分析 | 第33-40页 |
| ·银行个人理财业务中信息搜寻行为分析 | 第33-35页 |
| ·信息搜寻成本 | 第33-34页 |
| ·信息搜寻的收益 | 第34-35页 |
| ·最佳的信息搜寻 | 第35页 |
| ·构建银行的声誉机制 | 第35-37页 |
| ·重复博弈与银行的声誉机制 | 第35-36页 |
| ·银行声誉机制发挥作用的条件 | 第36-37页 |
| ·构建合理的激励机制 | 第37-38页 |
| ·激励机制的基本思想 | 第37-38页 |
| ·完善激励机制的基本条件 | 第38页 |
| ·信息资源配置与共享 | 第38-40页 |
| ·市场信号 | 第38-39页 |
| ·政府干预 | 第39-40页 |
| 5、银行个人理财业务非对称信息问题及其风险控制的具体措施建议 | 第40-48页 |
| ·如何促成最佳信息搜寻的实现 | 第40-44页 |
| ·银行应建立健全信息披露机制 | 第40页 |
| ·监管部门应建立统一的个人风险承受能力评估系统 | 第40-42页 |
| ·监管部门应统一银行个人理财产品风险评级体系 | 第42-43页 |
| ·建立银行产品库并对其中非商业机密部分进行共享 | 第43页 |
| ·监管部门应加强投资者教育 | 第43-44页 |
| ·监管部门应制定统一规范的产品销售流程 | 第44页 |
| ·如何最大程度的发挥银行声誉机制的作用 | 第44-45页 |
| ·监管部门应努力保持政策稳定连续 | 第44-45页 |
| ·监管部门应及时公布对银行监管的结果 | 第45页 |
| ·监管部门应努力建设公平公正的法制和舆论环境 | 第45页 |
| ·如何发挥激励机制在银行个人理财业务中的作用 | 第45-48页 |
| ·银行内部激励机制设计 | 第46页 |
| ·银行外部激励机制设计 | 第46-48页 |
| 附录一:中国银行股份有限公司个人理财产品客户投资风险承受能力测试 | 第48-51页 |
| 附录二:招商银行个人理财产品客户投资风险承受能力测试问卷 | 第51-53页 |
| 参考文献 | 第53-55页 |
| 后记 | 第55-56页 |
