| 摘要 | 第4-5页 |
| ABSTRACT | 第5-6页 |
| 第一章 绪论 | 第10-18页 |
| 一、研究背景及意义 | 第10-11页 |
| 二、文献综述 | 第11-15页 |
| （一）大数据的特征与应用前景 | 第11-12页 |
| （二）传统商业银行贷款决策模式与问题 | 第12-13页 |
| （三）小微企业在传统商业银行贷款决策模式下的融资困境 | 第13-14页 |
| （四）大数据对商业银行贷款决策模式的影响 | 第14-15页 |
| 三、研究内容与方法 | 第15-16页 |
| （一）本文研究的主要内容 | 第15-16页 |
| （二）研究方法 | 第16页 |
| 四、可能的创新与不足 | 第16-18页 |
| （一）可能的创新点 | 第16-17页 |
| （二）本文研究的不足 | 第17-18页 |
| 第二章 商业银行传统贷款决策模式与小微企业融资困境 | 第18-26页 |
| 一、商业银行传统贷款决策的影响因素 | 第18-20页 |
| （一）贷款成本 | 第18-19页 |
| （二）贷款风险 | 第19页 |
| （三）预期放贷利润 | 第19-20页 |
| 二、商业银行传统贷款模式的特点 | 第20-21页 |
| （一）财务信息在商业银行贷款决策过程中起决定性作用 | 第20页 |
| （二）商业银行对抵押物审核严格 | 第20-21页 |
| （三）商业银行更倾向于向大企业提供贷款 | 第21页 |
| 三、商业银行传统贷款决策模式下小微企业融资存在的主要问题 | 第21-23页 |
| （一）信息不对称，商业银行放贷成本高 | 第21-22页 |
| （二）担保体系不完善，商业银行放贷风险大 | 第22页 |
| （三）小微企业实力薄弱，商业银行预期贷款收益低 | 第22-23页 |
| 四、传统贷款决策模式下小微企业融资问题存在的原因 | 第23-26页 |
| （一）小微企业层面原因 | 第23页 |
| （二）金融机构层面原因 | 第23-24页 |
| （三）政策和制度层面原因 | 第24-26页 |
| 第三章 大数据与商业银行小微企业贷款决策新模式 | 第26-32页 |
| 一、大数据的特点 | 第26-27页 |
| 二、大数据环境下商业银行的贷款决策新模式运行机制 | 第27-28页 |
| 三、大数据环境下商业银行的贷款决策新模式特点 | 第28-30页 |
| （一）低成本 | 第28-29页 |
| （二）低风险 | 第29页 |
| （三）高效率 | 第29页 |
| （四）精准营销 | 第29-30页 |
| 四、基于大数据的商业银行贷款决策模式缓解小微企融资困境 | 第30-32页 |
| 第四章 不同贷款决策模式下小微企业贷款可获得性差异——基于博弈模型的分析 | 第32-38页 |
| 一、无抵押担保情况下的银企博弈 | 第32-33页 |
| 二、有担保情况下的银企博弈 | 第33-34页 |
| 三、大数据环境下的银企博弈 | 第34-36页 |
| 四、结论 | 第36-38页 |
| 第五章 基于大数据的国内外商业银行贷款决策模式 | 第38-52页 |
| 一、基于大数据的国外商业银行小微企业贷款决策模式 | 第38-40页 |
| （一）美国的规模效益贷款经营模式 | 第38页 |
| （二）日本政府扶持型的贷款模式 | 第38-39页 |
| （三）东南亚的淡马锡模式 | 第39-40页 |
| 二、基于大数据的国内商业银行小微企业贷款决策模式 | 第40-49页 |
| （一）民生银行“商贷通”模式 | 第40-42页 |
| （二）华夏银行“电商贷”模式 | 第42-43页 |
| （三）建设银行“善融e贷”模式 | 第43-49页 |
| 三、基于大数据的国内外商业银行贷款决策模式的经验总结 | 第49-52页 |
| （一）提高信息透明度，减小经营风险 | 第50页 |
| （二）标准化作业服务，降低运营成本 | 第50页 |
| （三）设置合理利率机制，灵活的还款机制 | 第50-52页 |
| 第六章 基于大数据的商业银行小微企业贷款决策模式的优化 | 第52-56页 |
| 一、大数据环境下商业银行小微企业贷款决策新模式仍存在的问题 | 第52-54页 |
| （一）交易数据难以支撑金融资信模型 | 第52-53页 |
| （二）各大数据平台相互孤立难以实现信息共享 | 第53页 |
| （三）与互联网融资机构还存在很大差距 | 第53页 |
| （四）对大数据融资平台的相关法律法规缺失 | 第53-54页 |
| 二、大数据环境下商业银行小微企业贷款决策新模式的改进建议 | 第54-56页 |
| （一）注重大数据技术的开发设计 | 第54页 |
| （二）健全风险管理体系 | 第54页 |
| （三）设置独立的融资部门 | 第54-55页 |
| （四）完善相关法律制度 | 第55-56页 |
| 参考文献 | 第56-58页 |
| 致谢 | 第58-59页 |
