| 论文提要 | 第1-7页 |
| ABSTRACT | 第7-9页 |
| 引言 | 第9-14页 |
| (一) 研究问题的提出 | 第9-10页 |
| (二) 文献综述 | 第10-12页 |
| (三) 研究的方法和思路 | 第12-13页 |
| 1、研究方法 | 第12页 |
| 2、研究的思路 | 第12-13页 |
| (四) 主要结论 | 第13-14页 |
| 一、信用风险是商业银行信用卡业务面临的主要风险 | 第14-24页 |
| (一) 信用卡的功能 | 第14-15页 |
| 1、支付结算功能 | 第14-15页 |
| 2、转账结算功能 | 第15页 |
| 3、信用消费功能 | 第15页 |
| 4、循环信贷功能 | 第15页 |
| 5、提取现金功能 | 第15页 |
| (二) 信用卡业务的特点和本质 | 第15-17页 |
| 1、信用卡业务的特点 | 第15-16页 |
| 2、信用卡业务的本质是信贷业务 | 第16-17页 |
| (三) 信用风险是影响信用卡盈利能力的核心因素 | 第17-20页 |
| 1、信用卡盈利结构分析 | 第18-19页 |
| 2、信用风险直接影响信用卡的盈利能力 | 第19-20页 |
| (四) 信用风险管理在信用卡风险管理中的地位 | 第20-22页 |
| 1、信用风险是商业银行信用卡业务的主要风险 | 第20-21页 |
| 2、信用风险管理是信用卡风险管理的核心 | 第21-22页 |
| (五) 巴塞尔新资本协议中信用风险的处置规定 | 第22-24页 |
| 二、信息管理是信用卡信用风险管理的核心 | 第24-33页 |
| (一) 对称信息条件下的信贷市场均衡 | 第25页 |
| (二) 不对称信息条件下的信贷配给 | 第25-26页 |
| (三) 信息经济学对信贷配给的解释 | 第26-28页 |
| 1、道德风险和逆向选择 | 第26-27页 |
| 2、信贷配给现象存在的原因——贷款利率和违约概率的综合效应 | 第27-28页 |
| 3、违约成本与信贷配给 | 第28页 |
| (四) 抵押担保可以在一定程度上消除信息不对称现象 | 第28-29页 |
| (五) 信息管理是信用卡信用风险管理的核心 | 第29-33页 |
| 1、信用卡业务的产品功能和特点决定了其不需要抵押担保 | 第29-30页 |
| 2、信用卡贷款发放的制度安排充分重视信息管理 | 第30-31页 |
| 3、信息管理是信用卡信用风险管理的核心 | 第31-33页 |
| 三、信用卡信用风险管理的一般原则和方法 | 第33-42页 |
| (一) 信用卡信用风险管理的一般原则和衡量指标 | 第33-36页 |
| 1、信用卡信用风险管理的一般原则 | 第33-35页 |
| 2、信用卡信用风险管理的衡量指标 | 第35-36页 |
| (二) 信用卡信用风险管理的外部条件和内部方法 | 第36-41页 |
| 1、建立社会诚信体系是信用卡信用风险管理的外部条件 | 第36-38页 |
| 2、信用评分模型是信用卡内部信息管理的主要方法 | 第38-41页 |
| (三) 信用评分模型在信用卡信用风险管理中的应用 | 第41-42页 |
| 四、我国商业银行信用卡信用风险管理存在的问题及改进建议 | 第42-54页 |
| (一) 我国商业银行信用卡信用风险管理存在的问题 | 第42-45页 |
| 1、我国商业银行信用卡信用风险管理现状 | 第42-43页 |
| 2、我国商业银行信用卡信用风险管理存在的问题 | 第43-44页 |
| 3、加入世界贸易组织对我国信用卡业务的影响 | 第44-45页 |
| (二) 加强我国商业银行信用卡信用风险管理的建议 | 第45-54页 |
| 1、建立健全社会诚信体系为信用风险管理创造良好的外部条件 | 第46-49页 |
| 2、加强银行内部信息管理建设 | 第49-50页 |
| 3、建立应用信用评分模型的全流程信用风险管理体系 | 第50-52页 |
| 4、树立风险和收益相平衡的经营理念 | 第52-54页 |
| 结论 | 第54-57页 |
| 参考文献 | 第57-59页 |
| 致谢 | 第59页 |
