| 第一章 提高我国商业银行信贷管理水平的必要性 | 第1-9页 |
| 一、 我国商业银行信贷管理体制的变化 | 第6-7页 |
| 1 统存统贷的信贷管理体制 | 第6页 |
| 2 差额包干的信贷管理体制 | 第6页 |
| 3 实贷实存的信贷管理体制 | 第6-7页 |
| 4 新的信贷管理体制-总量控制，比例管理，分类指导，市场融通 | 第7页 |
| 二、 在新的信贷管理体制下，提高我国商业银行信贷管理水平的重要性 | 第7-9页 |
| (一) 、 从银行，企业，整个经济的角度上说提高我国商业银行信贷管理水平的重要性 | 第7-8页 |
| (二) 、 信贷管理的目时-风险与收益的平衡 | 第8页 |
| (三) 、 加入WTO后，借鉴外资银行的经验提高我国商业银行的信贷管理水平，从而与国际标准接轨是非常迫切的 | 第8-9页 |
| 第二章 以东亚银行为例，简谈外资银行信贷管理中的经验 | 第9-12页 |
| 一、 东亚银行为香港最大的华资银行，其在我国国内的信贷业务可谓发展迅速，这与其明确的信贷管理机制是分不开的 | 第9-10页 |
| 二、 东亚银行的信贷管理经验 | 第10-12页 |
| (一) 、 信贷种类和信贷组合的构造 | 第10页 |
| (二) 、 信贷管理机制的形成 | 第10-11页 |
| (三) 、 各种信贷的风险管理 | 第11-12页 |
| (四) 、 其他经验 | 第12页 |
| 第三章 商业银行的现状，如何借鉴外资银行的经验提高信贷管理水平 | 第12-36页 |
| 第一节 银行业应对入世出招 | 第12-13页 |
| 1 宏观方面 | 第12-13页 |
| 2 微观方面 | 第13页 |
| 第二节 如何构造信贷种类和信贷组合 | 第13-18页 |
| 一、 从事信贷业务的原则及考虑要点 | 第13-15页 |
| (一) 、 信贷业务的目的 | 第13页 |
| (二) 、 金额 | 第13页 |
| (三) 、 还款能力(采用现金流量模型，敏感性分析的方法) | 第13-15页 |
| (四) 、 条款 | 第15页 |
| (五) 、 抵押品 | 第15页 |
| (六) 、 品行 | 第15页 |
| (七) 、 资本 | 第15页 |
| 二、 各种信贷种类的特征 | 第15-17页 |
| (一) 、 透支 | 第15页 |
| (二) 、 贸易融资 | 第15-16页 |
| (三) 、 定期贷款 | 第16页 |
| (四) 、 银团贷款 | 第16页 |
| (五) 、 项目贷款 | 第16页 |
| (六) 、 建筑贷款 | 第16页 |
| (七) 、 商业按揭贷款 | 第16页 |
| (八) 、 楼宇按揭贷款 | 第16-17页 |
| (九) 、 私人贷款 | 第17页 |
| 三、 根据客户的需要为其度身订做各种信贷种类的组合 | 第17-18页 |
| (一) 、 以生产企业为例，说明如何设计信贷总额度(包括透支，贸易融资，定期贷款)来满足企业的进出口业务，流动资金的多方面的需要 | 第17-18页 |
| (二) 、 以房地产发展商为例说明如何设计信贷总额度(包括建筑贷款，楼宇按揭贷款)来满足小业主购买发展商已建之楼宇的资金需要和发展商兴建未竣工之楼房的资金需要 | 第18页 |
| 第三节 信贷管理的机制 | 第18-30页 |
| 一、 授权控制和审贷分离的机制 | 第19-20页 |
| A. 授权和量限 | 第19页 |
| B. 审贷分离的机制 | 第19-20页 |
| 二、 贷款审批的程序 | 第20-22页 |
| (一) 、 新贷款申请的文件流程(分行总经理的审批权限内) | 第20页 |
| (二) 、 新贷款申请的文件流程(超出分行总经理的审批权限而在区域信贷主管审批权限内 | 第20-21页 |
| (三) 、 新贷款申请的文件流程(超出区域信贷主管审批权限) | 第21页 |
| (四) 、 贷款复审的文件流程 | 第21-22页 |
| (五) 、 取消贷款额度的文件流程 | 第22页 |
| 三、 贷前调查和贷后管理的程序 | 第22-25页 |
| (一) 、 楼宇按揭贷款的贷前调查和贷后管理的程序 | 第22-23页 |
| (二) 、 银团贷款的贷前调查和贷后管理的程序 | 第23-24页 |
| (三) 、 定期贷款的贷前调查和贷后管理的程序 | 第24-25页 |
| 四、 信贷建议书 | 第25-30页 |
| (一) 、 客户来源 | 第25页 |
| (二) 、 信贷额度 | 第25页 |
| (三) 、 价格和条款 | 第25页 |
| (四) 、 抵押品情况 | 第25-27页 |
| (五) 、 行业情况及业务发展 | 第27页 |
| (六) 、 贸易方式 | 第27页 |
| (七) 、 抵押情况 | 第27页 |
| (八) 、 与其他银行的关系 | 第27-28页 |
| (九) 、 有关单证业务的评价 | 第28页 |
| (十) 、 有关活期户口的评价 | 第28页 |
| (十一) 、 财务分析 | 第28-29页 |
| 1 、 盈利状况 | 第28页 |
| 2 、 流动性状况 | 第28-29页 |
| 3 、 资本结构 | 第29页 |
| 4 、 现金流 | 第29页 |
| (十二) 、 给予借款人/其关联企业的其他的信贷状况 | 第29页 |
| (十三) 、 整个集团的信贷状况 | 第29页 |
| (十四) 、 其他资料 | 第29页 |
| (十五) 、 强项和弱项 | 第29-30页 |
| (十六) 、 结论 | 第30页 |
| 第四节 如何监控信贷风险 | 第30-36页 |
| 一、 贷风险管理的概念和方法 | 第30-33页 |
| (一) 、 信贷风险管理的概念 | 第30页 |
| (二) 、 不合格的贷款 | 第30-31页 |
| (三) 、 问题贷款的早期表现 | 第31-32页 |
| 1 、 银行信贷安排方面 | 第31页 |
| 2 、 财务报表方面 | 第31页 |
| 3 、 赢利状况方面 | 第31-32页 |
| 4 、 管理层方面 | 第32页 |
| 5 、 其他方面 | 第32页 |
| (四) 、 帐户跟踪监控 | 第32-33页 |
| 二、 问题贷款和贷款损失的管理方法 | 第33-36页 |
| (一) 、 内部管理问题贷款的方法 | 第33-35页 |
| 1 、 取消额度/停止使用额度 | 第33页 |
| 2 、 贷款分类制度 | 第33-34页 |
| 3 、 停止计算利息 | 第34页 |
| 4 、 坏帐准备 | 第34-35页 |
| 5 、 贷款冲销 | 第35页 |
| (二) 、 外部管理问题贷款的方法 | 第35-36页 |
| 1 、 上门拜访 | 第35页 |
| 2 、 贷款重组 | 第35-36页 |
| 3 、 处置抵押品 | 第36页 |
| 第五节 最终信贷管理目标的实现 | 第36页 |
| 第四章 我国商业银行信贷业务的未来展望 | 第36-38页 |
