| 前言 | 第1-6页 |
| 第一部分 个人住房消费信贷的发展现状及发展空间分析 | 第6-12页 |
| 一、 发展个人住房消费信贷的意义 | 第6-8页 |
| （一） 有利于深化住房制度改革 | 第6页 |
| （二） 有利于推动住房金融的改革发展 | 第6-7页 |
| （三） 有利于提高居民购买力水平 | 第7页 |
| （四） 有利于优化消费结构和产业结构 | 第7-8页 |
| 二、 个人住房消费信贷的发展现状及发展空间 | 第8-12页 |
| （一） 个人住房消费信贷的基本内容和发展现状 | 第8-9页 |
| （二） 个人住房消费信贷的发展空间和发展优势 | 第9-12页 |
| 1、 个人住房消费信贷义务的发展空间 | 第9-10页 |
| （1） 住宅产业是我国经济发展永恒的增长点 | 第9-10页 |
| （2） 住房消费贷款具有三大效应 | 第10页 |
| 2、 个人住房消费信贷发展的优势 | 第10-12页 |
| （1） 业务优势 | 第10-11页 |
| （2） 政策优势 | 第11页 |
| （3） 竞争优势 | 第11-12页 |
| 第二部分 目前个人住房消费信贷存在的问题及原因分析 | 第12-18页 |
| 一、 当前制约个人住房消费信贷发展的症结 | 第12-13页 |
| （一） 资金供给方面 | 第12页 |
| （二） 资金需求方面 | 第12-13页 |
| 二、 我国个人住房消费信贷发展的制约因素分析 | 第13-18页 |
| （一） 前置条件方面—宏观配套政策与条件不完善 | 第13-15页 |
| 1、 住宅产业问题 | 第13页 |
| 2、 住房二级市场和住房抵押贷款二级市场欠发达 | 第13-14页 |
| 3、 风险控制保障机制尚未建立 | 第14-15页 |
| （二） 个人住房贷款的需求方—消费者方面 | 第15-16页 |
| 1、 传统消费观念的束缚 | 第15页 |
| 2、 经济因素的约束 | 第15-16页 |
| （1） 房价和居民家庭收入比因素 | 第15页 |
| （2） 经济承受能力的因素 | 第15-16页 |
| （三） 个人住房贷款的供给方—银行方面 | 第16-18页 |
| 1、 资金约束 | 第16页 |
| 2、 微观操作问题 | 第16-18页 |
| 第三部分 我国个人住房消费信贷发展的策略 | 第18-40页 |
| 一、 发展个人住房消费信贷的宏观策略 | 第18-24页 |
| （一） 建立健全发达规范的个人信用体系 | 第18-19页 |
| （二） 健全和培育适宜住房消费信贷发展的政策导向与市场环境 | 第19-20页 |
| 1、 加快住房分配货币化进程 | 第19-20页 |
| 2、 进一步健全和完善住房二级市场 | 第20页 |
| 3、 建立风险担保系统 | 第20页 |
| 4、 营造一个良好的法律基础 | 第20页 |
| （三） 改革与完善住房金融组织体系 | 第20-21页 |
| （四） 加快住房金融创新的步伐 | 第21-23页 |
| 1、 探讨建立我国住房抵押贷款二级市场的可行性 | 第21页 |
| 2、 建立个人住房抵押贷款担保模式 | 第21-23页 |
| （五） 形成健康、合理、稳定的住房消费心理 | 第23-24页 |
| 二、 发展个人住房消费信贷的具体策略 | 第24-40页 |
| （一） 个人住房消费信贷三大影响要素取值的基本情况 | 第24-28页 |
| （二） 住房抵押贷款的基本支付方式 | 第28-29页 |
| 1、 平均支付、固定利率抵押贷款（CPM） | 第28页 |
| 2、 累进支付抵押贷款（GPM） | 第28-29页 |
| 3、 可调整利率抵押贷款（ARM） | 第29页 |
| （三） 住房抵押贷款金融工具创新 | 第29-35页 |
| 1、 目前国际上实行的抵押贷款形式 | 第30-32页 |
| （1） 固定利率抵押贷款 | 第30页 |
| （2） 根据生命周期理论设计的抵押贷款方式 | 第30页 |
| （3） 漂浮式抵押贷款，也称部分分期付款方式 | 第30-31页 |
| （4） 住房抵押与住房储蓄相结合的住宅抵押贷款 | 第31页 |
| （5） 逆年金抵押贷款 | 第31-32页 |
| 2、 完善我国住房消费信贷品种 | 第32-35页 |
| （1） 分期付款抵押贷款 | 第32-33页 |
| （2） 双周付款抵押贷款 | 第33-35页 |
| （四） 个人住房贷款的实例 | 第35-40页 |
