| 摘要 | 第4-5页 |
| Abstract | 第5页 |
| 引言 | 第8-12页 |
| 1. 提前还贷行为概述 | 第12-22页 |
| 1.1 案例分析 | 第12-14页 |
| 1.2 提前还贷产生的主要原因 | 第14-16页 |
| 1.2.1 借款人经济收入的增加 | 第15页 |
| 1.2.2 贷款利率政策的推动 | 第15-16页 |
| 1.2.3 借款人消费观念的促使 | 第16页 |
| 1.3 提前还贷对银行产生的影响 | 第16-22页 |
| 1.3.1 降低商业银行的信用风险 | 第17页 |
| 1.3.2 增强商业银行的流动性 | 第17-18页 |
| 1.3.3 减少银行期待利益 | 第18-20页 |
| 1.3.4 增加银行运行成本 | 第20-22页 |
| 2. 对提前还贷行为收取违约金的法律分析 | 第22-39页 |
| 2.1 提前还贷中的法律关系 | 第22-26页 |
| 2.1.1 贷款法律关系 | 第22页 |
| 2.1.2 贷款法律关系的内容 | 第22-25页 |
| 2.1.2.1 借款人的权利义务 | 第23-24页 |
| 2.1.2.2 贷款人的权利义务 | 第24-25页 |
| 2.1.3 贷款活动应遵循的原则 | 第25-26页 |
| 2.2 提前还贷行为法律性质的确定 | 第26-32页 |
| 2.2.1 提前还贷行为法律定性的不同观点 | 第27-29页 |
| 2.2.1.1 提前还贷构成违约 | 第27-28页 |
| 2.2.1.2 提前还贷不构成违约 | 第28-29页 |
| 2.2.2 提前还贷非违约性的合理性分析 | 第29-32页 |
| 2.3 银行收取提前还贷违约金存在的法律问题 | 第32-39页 |
| 2.3.1 我国立法的不足 | 第32-33页 |
| 2.3.2 与契约自由相违背 | 第33-36页 |
| 2.3.2.1 提前还贷违约金条款并非借款人“自愿”的体现 | 第34-35页 |
| 2.3.2.2 提前还贷违约金条款剥夺借款人平等协商的权利 | 第35-36页 |
| 2.3.3 与契约正义相冲突 | 第36-37页 |
| 2.3.3.1 提前还贷违约金条款凸显借款人与银行的地位不对等 | 第36-37页 |
| 2.3.3.2 提前还贷违约金条款破坏契约正义的价值 | 第37页 |
| 2.3.4 损害借款人的公平交易权 | 第37-39页 |
| 3. 提前还贷违约金的国际比较 | 第39-45页 |
| 3.1 美国关于提前还贷违约金的做法 | 第40-42页 |
| 3.2 英国和其他欧盟国家的做法 | 第42页 |
| 3.3 我国台湾地区的做法 | 第42-43页 |
| 3.4 提前还贷管理国际经验对我国的启示 | 第43-45页 |
| 4. 提前还贷中借款人权益保护的若干建议 | 第45-53页 |
| 4.1 完善相关立法 | 第45-47页 |
| 4.2 建立平等的契约制度 | 第47-49页 |
| 4.2.1 加强对贷款合同格式条款的规制 | 第47-48页 |
| 4.2.2 减收或不收提前还贷违约金 | 第48-49页 |
| 4.3 完善对商业银行的监管与规范 | 第49-53页 |
| 4.3.1 禁止银行就提前还贷违约金达成限制竞争的垄断协议 | 第49-50页 |
| 4.3.2 促成银行充分、有效的竞争 | 第50-51页 |
| 4.3.3 完善银行信息披露制度 | 第51-53页 |
| 结语 | 第53-55页 |
| 参考文献 | 第55-59页 |
| 在校期间发表的学术论文和研究成果 | 第59-60页 |
| 致谢 | 第60-61页 |
