| 中文提要 | 第1-10页 |
| Abstract | 第10-22页 |
| 引言 | 第22-28页 |
| 一、选题的背景及意义 | 第22-23页 |
| 二、研究现状 | 第23-25页 |
| 三、研究范围的确定 | 第25-26页 |
| 四、研究框架与方法 | 第26-28页 |
| 第一章 民间金融的界定和生成 | 第28-55页 |
| 第一节 民间金融的内涵和外延 | 第28-38页 |
| 一、既有的研究 | 第28-31页 |
| (一) 民间金融的内涵 | 第28-30页 |
| (二) 民间金融的外延 | 第30-31页 |
| 二、本文对民间金融的界定 | 第31-38页 |
| (一) 民间金融的内涵 | 第31-33页 |
| (二) 民间金融的外延 | 第33-38页 |
| 第二节 民间金融的生成逻辑 | 第38-52页 |
| 一、民间金融生成的理论假说 | 第38-41页 |
| (一) 金融抑制假说 | 第38-39页 |
| (二) 信息不对称与信贷配给假说 | 第39-40页 |
| (三) 交易成本假说 | 第40-41页 |
| 二、我国民间金融的生成逻辑 | 第41-52页 |
| (一) 金融抑制:体制性根源 | 第41-49页 |
| (二) 信息优势:根本性原因 | 第49-50页 |
| (三) 特殊主义的信任结构:社会学原因 | 第50-52页 |
| 第三节 民间金融与我国经济增长 | 第52-54页 |
| 一、支持民营经济的发展 | 第52-53页 |
| 二、缓解农村金融资源的极度匮乏 | 第53页 |
| 三、提高资金配置的效率 | 第53-54页 |
| 本章小结 | 第54-55页 |
| 第二章 民间金融管制的理论基础 | 第55-71页 |
| 第一节 金融管制的制度选择:理论演变及述评 | 第55-63页 |
| 一、实施金融管制的理论依据:公共利益理论与金融脆弱说 | 第55-58页 |
| (一) 公共利益理论 | 第55-57页 |
| (二) 金融脆弱说 | 第57-58页 |
| 二、金融管制的绩效理论:私人利益理论与收益——成本说 | 第58-61页 |
| (一) 私人利益理论 | 第58-60页 |
| (二) 收益——成本说 | 第60-61页 |
| 三、金融管制理论述评 | 第61-63页 |
| 第二节 从理论到实践:民间金融管制的基本分析 | 第63-70页 |
| 一、民间金融实施管制的理论解读 | 第63-66页 |
| (一) 案例提示:福安合会风波 | 第63-64页 |
| (二) 民间金融体系的脆弱性 | 第64页 |
| (三) 民间金融的市场失灵 | 第64-66页 |
| 二、民间金融管制绩效的理论解读 | 第66-70页 |
| (一) 管制理念:安全性、效率性与公平性 | 第66-67页 |
| (二) 利益格局:私人利益与公共利益的平衡 | 第67-68页 |
| (三) 约束机制:监督管制者 | 第68页 |
| (四) 监管能力:监管主体与措施 | 第68-69页 |
| (五) 管制成本:收益与成本分析 | 第69页 |
| (六) 管制本源:金融市场的变化 | 第69-70页 |
| 本章小结 | 第70-71页 |
| 第三章 我国民间金融管制的历史与现状 | 第71-84页 |
| 第一节 我国民间金融管制的历史演进与成型 | 第71-78页 |
| 一、1978年以前:民间金融的绝对禁止阶段 | 第71-72页 |
| 二、1979—1995年:民间金融管制较为宽松时期 | 第72-75页 |
| 三、1995—2004年:民间金融严格管制时期 | 第75-76页 |
| 四、2004年以后:法律虽有限制但出现松动 | 第76-78页 |
| 第二节 我国民间金融管制的现状 | 第78-83页 |
| 一、法律地位 | 第78-80页 |
| (一)直接融资领域 | 第78-80页 |
| (二)间接融资领域 | 第80页 |
| 二、法律责任 | 第80-82页 |
| 三、监管措施 | 第82-83页 |
| (一) 限期清理整顿 | 第82页 |
| (二) 行政取缔与刑事规制 | 第82-83页 |
| 四、监管主体 | 第83页 |
| 本章小结 | 第83-84页 |
| 第四章 我国民间金融管制的缺陷及成因 | 第84-111页 |
| 第—节 我国民间金融管制的缺陷:管制强度过高与管制绩效低下并存 | 第84-87页 |
| 一、管制强度过高 | 第84-86页 |
| (一) 不具备合法性 | 第84页 |
| (二) 法律责任过重 | 第84-86页 |
| (三) 禁止性规范过多 | 第86页 |
| 二、管制绩效低下 | 第86-87页 |
| 第二节 我国民间金融管制缺陷形成的危害 | 第87-95页 |
| 一、金融领域蕴藏着较大风险 | 第87-88页 |
| 二、对我国经济增长造成负面影响 | 第88-95页 |
| (一) 金融业效率低下 | 第89-92页 |
| (二) 不利于金融资源优化配置 | 第92-93页 |
| (三) 制约中小企业的发展 | 第93-95页 |
| 三、阻碍民间金融向高层级正式组织跃进 | 第95页 |
| 第三节 我国民间金融管制缺陷探源 | 第95-110页 |
| 一、监管能力的欠缺 | 第95-98页 |
| (一) 监管主体的重叠 | 第96页 |
| (二) 监管措施的单一与简化 | 第96-97页 |
| (三) 监管规则的供给缺乏合法性 | 第97-98页 |
| 二、滞后于金融市场的变化 | 第98-100页 |
| 三、管制理念的偏差:高安全、低效率与低公平 | 第100-107页 |
| (一) 强调安全而忽视效率 | 第100-105页 |
| (二) 强调发展而忽视公平 | 第105-107页 |
| 四、利益失衡:政府私人利益与公共利益存在冲突 | 第107-110页 |
| (一) 政府自身的利益诉求 | 第107-109页 |
| (二) 维护某些被管制对象的利益 | 第109-110页 |
| 本章小结 | 第110-111页 |
| 第五章 境外民间金融管制的发展与实践 | 第111-127页 |
| 第一节 发达国家民间金融管制的发展与实践 | 第111-115页 |
| 一、转化为社区金融:美国的案例 | 第111-113页 |
| 二、日本"轮转基金"之变:日本的案例 | 第113-115页 |
| 第二节 发展中国家(地区)民间金融管制的发展与实践 | 第115-120页 |
| 一、金融自由化:台湾和非洲四国的案例 | 第115-116页 |
| 二、"水平替代":亚洲国家的案例 | 第116-117页 |
| 三、"纵向联系":菲律宾的案例 | 第117-118页 |
| 四、合会的演化:台湾的案例 | 第118-120页 |
| 第三节 境外民间金融管制发展与实践的启示 | 第120-126页 |
| 一、赋予民间金融明确的法律地位 | 第120-121页 |
| 二、依法纳入监管体系并实施分类监管 | 第121-124页 |
| 三、通过法律和制度创新引导民间金融的健康发展 | 第124-126页 |
| 本章小结 | 第126-127页 |
| 第六章 从理念到制度:我国民间金融管制重构的设想 | 第127-187页 |
| 第一节 我国民间金融管制重构的理念 | 第127-140页 |
| 一、效率:促进金融资源的优化配置 | 第127-130页 |
| 二、安全:在强化监管的逻辑前提下放松管制 | 第130-132页 |
| 三、平等:建立普惠性金融体系 | 第132-135页 |
| 四、自由:促进金融自由 | 第135-139页 |
| 五、合作:为民间非正式规范留下足够的空间 | 第139-140页 |
| 第二节 民间金融合法化的制度模式 | 第140-146页 |
| 一、模式之一:转变为正规金融 | 第141-145页 |
| (一) 转变为正规金融的条件 | 第141-144页 |
| (二) 转化形式——社区银行 | 第144-145页 |
| 二、模式之二:保留民间金融固有的非正式性 | 第145-146页 |
| 第三节 我国民间金融监管制度的构建 | 第146-177页 |
| 一、我国民间金融监管模式的选择 | 第146-152页 |
| (一) 监管模式的类型 | 第146-148页 |
| (二) 监管模式的比较与分析 | 第148-151页 |
| (三) 我国民间金融监管模式的选择 | 第151-152页 |
| 二、我国民间金融监管模式的具体构建 | 第152-162页 |
| (一) 路径之一:以行业协会自律性监管为中心 | 第152-157页 |
| (二) 路径之二:地方银监局的辅助监管 | 第157-161页 |
| (三) 路径之三:辅之以法院裁判的司法监管 | 第161-162页 |
| 三、民间金融的监管内容 | 第162-177页 |
| (一) 市场准入监管 | 第162-171页 |
| (二) 市场退出监管 | 第171-173页 |
| (三) 交易活动监管 | 第173-174页 |
| (四) 风险监管 | 第174-176页 |
| (五) 辅助监管手段:信用评级 | 第176-177页 |
| 第四节 制度创新与配套法律制度的修改建议 | 第177-184页 |
| 一、民间金融管制重构的法律冲突与缺失 | 第177-179页 |
| (一) 自然人破产制度的缺失 | 第177-178页 |
| (二) 利率政策的硬性规定 | 第178-179页 |
| (三) 担保法律制度的冲突 | 第179页 |
| 二、配套法律的修改建议 | 第179-183页 |
| (一) 制定民间金融专门性法律或法规 | 第179-180页 |
| (二) 确立民间金融组织的产权制度 | 第180-181页 |
| (三) 放松民间金融的利率管制 | 第181-182页 |
| (四) 扩大贷款担保物的范围和担保方式的创新 | 第182页 |
| (五) 制定民间金融行业协会管理条例 | 第182-183页 |
| (六) 将破产法的适用范围扩大至自然人 | 第183页 |
| 三、制度创新 | 第183-184页 |
| (一) 采取联保贷款 | 第183-184页 |
| (二) 将正规金融和民间金融相结合 | 第184页 |
| 本章小结 | 第184-187页 |
| 结论 | 第187-189页 |
| 参考文献 | 第189-202页 |
| 后记 | 第202-203页 |
