| 摘要 | 第1-4页 |
| Abstract | 第4-5页 |
| 目录 | 第5-8页 |
| 引言 | 第8-9页 |
| 1 消费信贷理论、特点及其作用 | 第9-22页 |
| ·消费理论 | 第9-15页 |
| ·消费对宏观经济发展的作用 | 第9-10页 |
| ·消费者行为理论 | 第10-15页 |
| ·消费信贷理论 | 第15-19页 |
| ·城镇居民资产选择行为 | 第16-18页 |
| ·城镇居民消费信贷模型 | 第18-19页 |
| ·消费信贷的特点 | 第19-21页 |
| ·消费信贷可以改变消费模式 | 第19页 |
| ·消费信贷内含风险因数复杂 | 第19-21页 |
| ·消费信贷的作用 | 第21-22页 |
| ·发展消费信贷推动经济发展 | 第21页 |
| ·发展消费信贷改善居民生活水平 | 第21页 |
| ·发展消费信贷可改善商业银行自身资产结构 | 第21-22页 |
| 2 国外消费信贷发展状况 | 第22-30页 |
| ·美国消费信贷构架 | 第22页 |
| ·提供消费信贷的主体 | 第22页 |
| ·消费信贷法律体系 | 第22页 |
| ·美国金融机构消费信贷的风险管理 | 第22-23页 |
| ·以评分结果决定贷款 | 第23页 |
| ·以二级市场转让标准决定贷款 | 第23页 |
| ·美国消费信贷实务 | 第23-27页 |
| ·美国消费信贷种类的划分 | 第24页 |
| ·花旗银行消费信贷业务 | 第24-27页 |
| ·美国消费信贷的管理经验对国内商业银行发展消费信贷的启示 | 第27-30页 |
| ·政府的大力支持 | 第27页 |
| ·健全的法律体系 | 第27页 |
| ·完备的个人信用报告体系 | 第27-28页 |
| ·健全的住房抵押保险机制 | 第28页 |
| ·发达的住房抵押贷款二级市场 | 第28页 |
| ·先进的信息科技 | 第28-30页 |
| 3 、 国内商业银行消费信贷现状 | 第30-46页 |
| ·消费信贷启动及全面展开 | 第30-31页 |
| ·启动阶段 | 第30页 |
| ·发展阶段 | 第30-31页 |
| ·商业银行消费信贷现状 | 第31-33页 |
| ·住房信贷是消费信贷的重点 | 第31页 |
| ·助学贷款稳步发展 | 第31-32页 |
| ·汽车消费信贷发展迅猛 | 第32-33页 |
| ·商业银行消费信贷风险管理 | 第33-35页 |
| ·风险管理结构的模式 | 第33-34页 |
| ·消费信贷的担保方式 | 第34-35页 |
| ·国内外消费信贷比较 | 第35-37页 |
| ·商业银行消费信贷发展过程中存在的主要问题 | 第37-46页 |
| ·潜在风险较大 | 第37-45页 |
| ·市场深度不够 | 第45-46页 |
| 4 商业银行消费信贷风险管理策略 | 第46-61页 |
| ·从市场角度把握消费信贷系统性风险 | 第46-51页 |
| ·预测市场容量变化趋势 | 第46-48页 |
| ·形成消费信贷产品开发梯度 | 第48-51页 |
| ·从加强商业银行自身管理角度控制消费信贷风险 | 第51-61页 |
| ·建立消费信贷信用风险内部评估体系 | 第51-54页 |
| ·积极防范客户因素造成的风险 | 第54-55页 |
| ·通过拓展新的业务品种分散和避免风险 | 第55-58页 |
| ·健全银行管理制度，规避操作风险 | 第58页 |
| ·抑制损失的进一步扩大 | 第58-61页 |
| 5 、 完善外部环境促进消费信贷发展 | 第61-66页 |
| ·建立科学、完备和统一的全社会个人信用制度 | 第61-62页 |
| ·实行个人信用实码制和计算机联网查询系统 | 第61页 |
| ·建立个人帐户体系 | 第61页 |
| ·培育专业的个人信用评估机构 | 第61-62页 |
| ·创建必备的外部环境 | 第62页 |
| ·健全、完善与消费信贷配套的法律制度，健全风险保障机制 | 第62-64页 |
| ·建立社会保障制度和个人破产制度 | 第63页 |
| ·健全和完善消费信贷法律制度 | 第63页 |
| ·建立和完善信用担保制度 | 第63-64页 |
| ·建立住房抵押贷款二级市场，推进住房贷款证券化建设 | 第64-66页 |
| ·机构投资者将成为住房抵押贷款债券的重要投资者 | 第64页 |
| ·已经具备了足够的资产支撑 | 第64-66页 |
| 参考文献 | 第66-69页 |
| 致谢 | 第69页 |
