| 摘要 | 第4-5页 |
| ABSTRACT | 第5-6页 |
| 0 绪论 | 第10-14页 |
| 0.1 选题背景及意义 | 第10页 |
| 0.2 文献综述 | 第10-12页 |
| 0.3 研究内容和方法 | 第12-13页 |
| 0.4 创新及不足 | 第13-14页 |
| 1 P2P网络借贷评述 | 第14-22页 |
| 1.1 P2P网络借贷的概念及特点 | 第14-15页 |
| 1.1.1 P2P网络借贷的概念 | 第14页 |
| 1.1.2 P2P网络借贷的特点 | 第14-15页 |
| 1.2 P2P网络借贷国内外发展概述 | 第15-18页 |
| 1.2.1 国外P2P网络借贷发展概述 | 第15-16页 |
| 1.2.2 国内P2P网络借贷发展概述 | 第16-18页 |
| 1.3 P2P网络借贷平台的综合运营情况 | 第18-22页 |
| 1.3.1 平台数量及分布 | 第18-19页 |
| 1.3.2 网贷成交量 | 第19页 |
| 1.3.3 网贷综合收益率 | 第19-21页 |
| 1.3.4 网贷借款期限 | 第21页 |
| 1.3.5 网贷人气 | 第21-22页 |
| 2 P2P网络借贷信用风险形成机制分析 | 第22-28页 |
| 2.1 来自借款人的信用风险形成机制 | 第22-24页 |
| 2.1.1 道德风险问题 | 第22-23页 |
| 2.1.2 逆向选择问题 | 第23-24页 |
| 2.1.3 投机主义问题 | 第24页 |
| 2.2 来自借贷平台的信用风险形成机制 | 第24-25页 |
| 2.2.1 平台准入机制不完善导致行业乱象 | 第24页 |
| 2.2.2 平台运营不善导致破产危机 | 第24-25页 |
| 2.3 来自P2P行业的信用风险形成机制 | 第25-28页 |
| 2.3.1 行业数据少且共享性差 | 第25-26页 |
| 2.3.2 行业征信体系不完善 | 第26页 |
| 2.3.3 行业法律监管空白导致无法可依 | 第26-28页 |
| 3 基于人人贷借贷平台的信用风险现实考察 | 第28-37页 |
| 3.1 人人贷网络借贷平台简介 | 第28-29页 |
| 3.2 人人贷信用评级标准简介 | 第29-31页 |
| 3.3 人人贷违约客户描述性统计分析 | 第31-35页 |
| 3.3.1 借款者基本信息分析 | 第31-33页 |
| 3.3.2 借款者贷款状况分析 | 第33-34页 |
| 3.3.3 借款者还款能力分析 | 第34-35页 |
| 3.3.4 借款者还款意愿分析 | 第35页 |
| 3.4 本章小结 | 第35-37页 |
| 4 降低P2P网络借贷信用风险的对策 | 第37-45页 |
| 4.1 降低借款人信用风险的对策 | 第37-40页 |
| 4.1.1 事前——完善借款人信用评级机制 | 第37-39页 |
| 4.1.2 事中——建立款项追踪机制 | 第39-40页 |
| 4.1.3 事后——建立有效的违约追讨机制和奖惩机制 | 第40页 |
| 4.2 降低借贷平台信用风险的对策 | 第40-42页 |
| 4.2.1 制定明确的平台准入标准 | 第40-41页 |
| 4.2.2 与第三方机构合作以降低运营风险 | 第41-42页 |
| 4.2.3 完善借贷平台退出机制 | 第42页 |
| 4.3 降低P2P行业信用风险的对策 | 第42-45页 |
| 4.3.1 加强行业自律和规范 | 第42-43页 |
| 4.3.2 明确外部监管细则 | 第43-45页 |
| 5 总结与展望 | 第45-47页 |
| 5.1 总结 | 第45页 |
| 5.2 展望 | 第45-47页 |
| 参考文献 | 第47-49页 |
| 致谢 | 第49-50页 |