| 内容提要 | 第1-5页 |
| Abstract | 第5-6页 |
| 绪论 | 第6-9页 |
| 一、本文研究背景 | 第6-8页 |
| 二、本文研究方法 | 第8页 |
| 三、本文主要贡献 | 第8-9页 |
| 第一章 国家助学贷款业务现状 | 第9-13页 |
| 第二章 商业银行经营国家助学贷款业务的风险表现及成因 | 第13-20页 |
| 第一节 商业银行经营国家助学贷款业务的风险表现 | 第13-16页 |
| 一、业务初期(1999-2004.8)的风险表现 | 第13-14页 |
| 二、执行新制度后(2004-至今)的风险表现 | 第14-16页 |
| 第二节 商业银行经营国家助学贷款业务的风险成因分析 | 第16-20页 |
| 一、参与方的认识分歧 | 第16页 |
| 二、非对称信息与信用失范 | 第16-18页 |
| 三、社会保障机制和援助机制的不完善 | 第18页 |
| 四、助学贷款制度本身操作性问题 | 第18页 |
| 五、商业银行缺乏有力的政策支持 | 第18-20页 |
| 第三章 国外助学贷款业务运作模式及对我国的启示 | 第20-26页 |
| 第一节 国外助学贷款业务运作模式 | 第20-24页 |
| 一、美国贷学金模式 | 第20-23页 |
| 二、日本贷学金模式 | 第23-24页 |
| 第二节 对我国的启示 | 第24-26页 |
| 一、政府的介入程度和角色定位 | 第24页 |
| 二、适当扩大助学贷款对象的可控范围 | 第24页 |
| 三、建立对失信者配套的惩治措施 | 第24-25页 |
| 四、多样的还款方式和豁免安排 | 第25-26页 |
| 第四章 完善助学贷款制度及化解银行风险 | 第26-37页 |
| 第一节 完善助学贷款制度 | 第26-28页 |
| 一、建立国家助学贷款管理体系 | 第26-27页 |
| 二、完善风险补偿金机制 | 第27-28页 |
| 第二节 推出更加灵活的助学贷款产品 | 第28-35页 |
| 一、就业企业提供担保 | 第28-29页 |
| 二、整合高等教育产品要素 | 第29-30页 |
| 三、教育保险计划 | 第30页 |
| 四、与银行卡业务合作 | 第30-31页 |
| 五、建立专门基金 | 第31-35页 |
| 第三节 加强学生还款约束机制 | 第35-37页 |
| 一、建立个人信用体系和个人信息共享系统 | 第35-36页 |
| 二、加强队大学生的诚信教育 | 第36页 |
| 三、建立个人失信惩罚机制 | 第36页 |
| 四、完善社会保障体系 | 第36-37页 |
| 结束语 | 第37-38页 |
| 参考文献 | 第38-40页 |
| 中文详细摘要 | 第40-45页 |