| 摘要 | 第4-6页 |
| abstract | 第6-8页 |
| 第1章 绪论 | 第12-17页 |
| 1.1 选题背景及意义 | 第12-13页 |
| 1.1.1 选题背景 | 第12页 |
| 1.1.2 研究意义 | 第12-13页 |
| 1.2 国内外研究综述 | 第13-15页 |
| 1.2.1 国外研究现状 | 第13-14页 |
| 1.2.2 国内研究现状 | 第14-15页 |
| 1.3 主要内容及研究方法 | 第15-17页 |
| 1.3.1 主要研究内容 | 第15-16页 |
| 1.3.2 研究方法 | 第16页 |
| 1.3.3 可能的创新点 | 第16-17页 |
| 第2章 小微企业概念及信贷风险管理理论 | 第17-21页 |
| 2.1 小微企业界定及其特征 | 第17-18页 |
| 2.1.1 小微企业的界定 | 第17-18页 |
| 2.1.2 小微企业的特征 | 第18页 |
| 2.2 小微信贷风险管理理论 | 第18-21页 |
| 2.2.1 大数定律 | 第18页 |
| 2.2.2 企业生命周期理论 | 第18-20页 |
| 2.2.3 信息不对称理论 | 第20-21页 |
| 第3章 民生银行长沙分行小微信贷业务发展与面临的风险分析 | 第21-29页 |
| 3.1 民生银行长沙分行基本概况 | 第21页 |
| 3.2 民生银行长沙分行小微信贷业务发展历程 | 第21-25页 |
| 3.2.1 初始发展阶段——“两圈两链” | 第21-23页 |
| 3.2.2 以“城市商业合作社”和“互助合作基金”为特色的进一步探索阶段 | 第23-24页 |
| 3.2.3 以“行业协会”为依托的银政合作模式阶段 | 第24页 |
| 3.2.4 以“小区金融”为主题的小微信贷新阶段 | 第24-25页 |
| 3.3 民生银行长沙分行小微信贷业务面临的风险分析 | 第25-29页 |
| 3.3.1 小微企业本身因素导致的信用风险 | 第25-26页 |
| 3.3.2“两圈两链”核心企业资金占用导致的道德风险 | 第26-27页 |
| 3.3.3 联保、互保模式产生的集体违约风险 | 第27-28页 |
| 3.3.4 银行内部人员违规导致的操作风险 | 第28-29页 |
| 第4章 民生银行长沙分行小微信贷业务风险管理情况分析 | 第29-47页 |
| 4.1 风险管理概况 | 第29-40页 |
| 4.1.1 信贷准入风险控制 | 第29-34页 |
| 4.1.2 开发模式风险控制 | 第34-36页 |
| 4.1.3 风险定价体系 | 第36-38页 |
| 4.1.4 贷款流程风险控制 | 第38-40页 |
| 4.2 风险控制存在问题 | 第40-43页 |
| 4.2.1 小微业务准入存在的问题 | 第40-42页 |
| 4.2.2 小微信贷信用评级制度缺失 | 第42-43页 |
| 4.2.3 小微信贷定价机制不科学 | 第43页 |
| 4.3 原因分析 | 第43-47页 |
| 4.3.1 内部原因 | 第43-45页 |
| 4.3.2 外部原因 | 第45-47页 |
| 第5章 完善民生银行长沙分行小微信贷业务风险控制的建议 | 第47-53页 |
| 5.1 实施信贷风险精细化管理 | 第47-48页 |
| 5.1.1 严格项目与客户准入管理 | 第47页 |
| 5.1.2 加大对“互助合作基金”等产品的审查力度 | 第47页 |
| 5.1.3 改进小微信贷组织和流程 | 第47-48页 |
| 5.2 优化信用担保方式与信用评级 | 第48-49页 |
| 5.2.1 调整评分模型相关指标 | 第48-49页 |
| 5.2.2 完善授信管理体制 | 第49页 |
| 5.3 完善风险定价模型 | 第49-50页 |
| 5.4 创新小微金融产品与服务 | 第50页 |
| 5.4.1 持续改进小微信贷产品 | 第50页 |
| 5.4.2 创新金融服务 | 第50页 |
| 5.5 加强专业队伍建设与优化激励机制 | 第50-53页 |
| 第六章 结论 | 第53-55页 |
| 参考文献 | 第55-59页 |
| 致谢 | 第59页 |
