| 摘要 | 第8-9页 |
| 英文摘要 | 第9页 |
| 1 引言 | 第11-15页 |
| 1.1 研究背景与意义 | 第11-12页 |
| 1.1.1 研究背景 | 第11页 |
| 1.1.2 研究意义 | 第11-12页 |
| 1.2 国内外研究文献综述 | 第12-14页 |
| 1.2.1 国内研究文献综述 | 第12-13页 |
| 1.2.2 国外研究文献综述 | 第13-14页 |
| 1.3 研究内容 | 第14页 |
| 1.4 研究方法 | 第14-15页 |
| 2 相关概念的界定及法律规定 | 第15-18页 |
| 2.1 相关概念的界定 | 第15-16页 |
| 2.1.1 反向抵押 | 第15页 |
| 2.1.2 住房反向抵押 | 第15页 |
| 2.1.3 住房反向抵押贷款 | 第15-16页 |
| 2.1.4 法律风险 | 第16页 |
| 2.2 相关法律规定 | 第16-18页 |
| 2.2.1 《担保法》的相关规定 | 第16页 |
| 2.2.2 《物权法》的相关规定 | 第16-17页 |
| 2.2.3 “三权分置”的相关规定 | 第17-18页 |
| 3 我国住房反向抵押贷款的现状及实证分析 | 第18-25页 |
| 3.1 我国住房反向抵押贷款的现状及模式 | 第18-20页 |
| 3.2 我国住房反向抵押贷款现状的实证分析 | 第20-25页 |
| 3.2.1 老年人抚养比的实证分析 | 第20-21页 |
| 3.2.2 2005年—2015年居民家庭住房自有率变化趋势的实证分析 | 第21-22页 |
| 3.2.3 2008年—2015年普通商品房价格指数变化趋势的实证分析 | 第22-23页 |
| 3.2.4 住房反向抵押贷款养老模式接受度的实证分析 | 第23-25页 |
| 4 住房反向抵押贷款存在的法律风险及原因分析 | 第25-31页 |
| 4.1 住房反向抵押贷款存在的法律风险 | 第25-27页 |
| 4.1.1 市场利率变动的不确定性 | 第25页 |
| 4.1.2 房地产市场具有不稳定性 | 第25-26页 |
| 4.1.3 借款人寿命具有不可预测性 | 第26页 |
| 4.1.4 资金流动性风险 | 第26-27页 |
| 4.1.5 道德风险 | 第27页 |
| 4.2 住房反向抵押贷款存在的法律风险的原因分析 | 第27-31页 |
| 4.2.1 缺少国家政策支持 | 第27页 |
| 4.2.2 相关的法律制度不健全 | 第27-28页 |
| 4.2.3 传统观念的限制 | 第28-29页 |
| 4.2.4 相关的中介服务组织发展滞后 | 第29页 |
| 4.2.5 住房反向抵押贷款制度的让与担保有流质之嫌 | 第29-31页 |
| 5 国外住房反向抵押贷款制度的研究及启示 | 第31-35页 |
| 5.1 国外住房反向抵押制度的比较研究 | 第31-33页 |
| 5.1.1 美国的住房反向抵押贷款 | 第31-32页 |
| 5.1.2 英国的住房反向抵押贷款 | 第32页 |
| 5.1.3 新加坡的住房反向抵押贷款 | 第32-33页 |
| 5.2 国外住房反向抵押贷款研究的启示 | 第33-35页 |
| 5.2.1 可操作性的法规支撑 | 第33页 |
| 5.2.2 政府支持和有效监督 | 第33-34页 |
| 5.2.3 专业性的机构运作 | 第34页 |
| 5.2.4 开放的意识观念 | 第34-35页 |
| 6 住房反向抵押贷款的法律风险防范的建议 | 第35-41页 |
| 6.1 完善《担保法》的相关规定 | 第35页 |
| 6.2 解除《银行法》与《保险法》中业务范围的限制 | 第35-36页 |
| 6.3 建议制定《住房反向抵押贷款保险法》 | 第36-37页 |
| 6.4 设计完备的住房反向抵押贷款合同 | 第37-39页 |
| 6.5 政府出台税收优惠政策 | 第39页 |
| 6.6 政府加大对养老服务业的扶持 | 第39页 |
| 6.7 贷款机构合作经营 | 第39-40页 |
| 6.8 开发相关联的保险险种分散风险 | 第40页 |
| 6.9 改变传统养老观念 | 第40-41页 |
| 7 结论 | 第41-42页 |
| 致谢 | 第42-43页 |
| 参考文献 | 第43-45页 |
