| 摘要 | 第2-4页 |
| Abstract | 第4-5页 |
| 导言 | 第9-15页 |
| 一、问题的提出 | 第9-10页 |
| 二、研究价值及意义 | 第10页 |
| 三、文献综述 | 第10-13页 |
| 四、主要研究方法 | 第13页 |
| 五、论文结构 | 第13-14页 |
| 六、论文主要创新及不足 | 第14-15页 |
| 第一章 新旧调和：M-PESA替代肯尼亚商业银行主支付渠道的奇迹与挑战 | 第15-19页 |
| 第一节 央行对支付平台监管的传统 | 第15-16页 |
| 第二节 M-PESA在移动支付领域创新及对传统之挑战 | 第16-19页 |
| 第二章 从法外创新到迟来的国家监管：M-PESA从事实上的监管到立法监管 | 第19-32页 |
| 第一节 事实上的监管 | 第19-22页 |
| 一、风险控制 | 第20-21页 |
| 二、售后服务 | 第21-22页 |
| 第二节 正式立法监管 | 第22-29页 |
| 一、2009年反洗钱法 | 第23-25页 |
| 二、2011年《国家支付系统法》 | 第25-27页 |
| 三、2013年货币汇兑规章 | 第27-29页 |
| 第三节 支付系统合法化 | 第29-32页 |
| 第三章 中国城市移动支付未出现M-PESA勃兴，支付宝成为王者的原因 | 第32-44页 |
| 第一节 国内城市移动支付发展情况 | 第32-38页 |
| 一、电信翼支付 | 第33-36页 |
| 二、中国移动和包 | 第36-37页 |
| 三、联通沃支付 | 第37-38页 |
| 第二节 支付宝成为支付市场佼佼者的原因 | 第38-44页 |
| 一、赢得广大城市受众 | 第38-40页 |
| 二、填补农村金融需求 | 第40-42页 |
| 三、广阔的发展前景 | 第42-44页 |
| 第四章 支付宝在农村铺开的两大瓶颈：法律约束与事实约束 | 第44-48页 |
| 第一节 支付宝M-PESA模式“包围农村”的法律约束 | 第44-46页 |
| 一、性质界定 | 第44-45页 |
| 二、市场准入 | 第45页 |
| 三、法外创新的支付模式的合法化 | 第45-46页 |
| 第二节 支付宝M-PESA模式成功进军农村支付市场的事实约束 | 第46-48页 |
| 一、制度构建缺陷 | 第46页 |
| 二、配套设施 | 第46-47页 |
| 三、推广普及 | 第47-48页 |
| 第五章 合法性与“城市包围农村”：M-PESA中国之路 | 第48-60页 |
| 第一节 支付宝M-PESA模式的法外创新 | 第48-51页 |
| 一、非金融机构牌照隔离制度 | 第48-49页 |
| 二、支付机构预付卡业务管理办法 | 第49-50页 |
| 三、法外创新：支付宝与移动运营商的嫁接 | 第50-51页 |
| 第二节 支付宝M-PESA模式的制度架构 | 第51-53页 |
| 一、支付结算司关于开展农村地区手机支付试点工作 | 第51-52页 |
| 二、代理服务点 | 第52页 |
| 三、账户实名制 | 第52页 |
| 四、备付金制度 | 第52-53页 |
| 五、风险管理 | 第53页 |
| 第三节 支付宝M-PESA模式合法化 | 第53-56页 |
| 一、支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法 | 第53-55页 |
| 二、非金融机构支付服务管理办法 | 第55-56页 |
| 三、支付机构客户备付金存管办法 | 第56页 |
| 第四节 支付宝M-PESA模式城市包围农村道路可行性 | 第56-60页 |
| 一、法律层面可行性 | 第57页 |
| 二、事实层面可行性 | 第57-58页 |
| 三、配套设施助力支付宝M-PESA之路 | 第58-60页 |
| 结语：支付宝M-PESA模式的市场进化 | 第60-61页 |
| 参考文献 | 第61-64页 |
| 致谢 | 第64-65页 |
