| 摘要 | 第3-4页 |
| abstract | 第4-5页 |
| 第1章 绪论 | 第10-18页 |
| 1.1 研究背景和意义 | 第10-12页 |
| 1.1.1 研究背景 | 第10-11页 |
| 1.1.2 研究意义 | 第11-12页 |
| 1.2 国内外研究现状 | 第12-14页 |
| 1.2.1 国外研究现状 | 第12-13页 |
| 1.2.2 国内研究现状 | 第13-14页 |
| 1.3 研究思路、方法和技术路线 | 第14-17页 |
| 1.3.1 基本思路与研究内容 | 第14-15页 |
| 1.3.2 研究方法 | 第15-16页 |
| 1.3.3 技术路线 | 第16-17页 |
| 1.4 论文的创新与不足 | 第17-18页 |
| 1.4.1 可能的创新点 | 第17页 |
| 1.4.2 研究不足之处 | 第17-18页 |
| 第2章 商业银行信贷风险与内部控制的相关理论 | 第18-22页 |
| 2.1 商业银行信贷风险相关理论基础 | 第18-19页 |
| 2.1.1 信贷风险的定义 | 第18页 |
| 2.1.2 信贷风险的表现形式 | 第18页 |
| 2.1.3 信贷风险管理的概念 | 第18-19页 |
| 2.2 商业银行内部控制的相关理论基础 | 第19-20页 |
| 2.2.1 商业银行内部控制的概念 | 第19页 |
| 2.2.2 商业银行内部控制的要素 | 第19-20页 |
| 2.2.3 商业银行内部控制的目标 | 第20页 |
| 2.2.4 商业银行内部控制的原则 | 第20页 |
| 2.3 信贷风险与内部控制之间的联系 | 第20-22页 |
| 2.3.1 内部控制是信贷风险管理的基础 | 第20-21页 |
| 2.3.2 信贷风险管理与内部控制有同样的目标 | 第21页 |
| 2.3.3 内部控制能有效提高信贷风险管理水平 | 第21-22页 |
| 第3章 ZJ分行信贷风险内部控制现状 | 第22-38页 |
| 3.1 ZJ分行概况 | 第22-24页 |
| 3.1.1 ZJ分行简介 | 第22页 |
| 3.1.2 ZJ分行信贷从业人员情况 | 第22-23页 |
| 3.1.3 ZJ分行信贷部门组织原则及架构 | 第23-24页 |
| 3.2 ZJ分行信贷业务概况 | 第24-28页 |
| 3.2.1 ZJ分行信贷规模 | 第24-25页 |
| 3.2.2 ZJ分行不良贷款情况及分析 | 第25-27页 |
| 3.2.3 ZJ分行在信贷业务中运用大数据的探索 | 第27-28页 |
| 3.3 ZJ分行信贷风险内部控制制度与办法 | 第28-33页 |
| 3.3.1 信贷业务内部控制架构 | 第28-29页 |
| 3.3.2 信贷业务流程控制 | 第29-31页 |
| 3.3.3 客户信用等级评定制度 | 第31-32页 |
| 3.3.4 信贷业务跟踪管理办法 | 第32-33页 |
| 3.4 ZJ分行信贷风险管理案例分析 | 第33-38页 |
| 3.4.1 案例一：贷前资料伪造,交易背景存疑 | 第34-35页 |
| 3.4.2 案例二：贷中授信违规,“情、理、法”错序 | 第35-36页 |
| 3.4.3 案例三：贷后跟踪缺位,优质资产转不良 | 第36-38页 |
| 第4章 ZJ分行信贷风险内部控制问题及原因分析 | 第38-45页 |
| 4.1 信贷风险内部控制环境与氛围不佳 | 第38-39页 |
| 4.1.1 信贷从业人员风险控制意识有待提高 | 第38页 |
| 4.1.2 信贷从业人员的质和量与信贷业务规模不匹配 | 第38-39页 |
| 4.2 信贷风险识别和信用评级系统待优化 | 第39-40页 |
| 4.2.1 信贷风险识别缺乏多元性 | 第39-40页 |
| 4.2.2 信用评级系统难落实 | 第40页 |
| 4.3 信贷风险内部控制活动力度待加强 | 第40-42页 |
| 4.3.1 缺乏有效的激励与约束机制 | 第40-41页 |
| 4.3.2 贷款“三查”落实不到位 | 第41-42页 |
| 4.4 信贷信息传递渠道不畅通 | 第42-43页 |
| 4.4.1 信贷业务信息真实性无保障 | 第42页 |
| 4.4.2 信贷信息管理系统效率待提高 | 第42-43页 |
| 4.5 信贷风险内部监督和披露制度不完善 | 第43-45页 |
| 4.5.1 部分贷审会专业性不强且未完全独立 | 第43页 |
| 4.5.2 内部控制披露程度不彻底 | 第43-45页 |
| 第5章 完善ZJ分行信贷风险内部控制的建议 | 第45-53页 |
| 5.1 重视信贷风险内部控制环境建设 | 第45-46页 |
| 5.1.1 普及合规文化理念 | 第45页 |
| 5.1.2 持续推进信贷业务人员人才队伍建设 | 第45-46页 |
| 5.2 优化信贷风险识别和信用评估体系 | 第46-48页 |
| 5.2.1 完善大数据平台优化信贷预警机制 | 第46-47页 |
| 5.2.2 优化信用评级制度 | 第47-48页 |
| 5.3 强化信贷风险内部控制活动 | 第48-49页 |
| 5.3.1 优化信贷业务内部控制约束与激励机制 | 第48页 |
| 5.3.2 注重全过程信贷风险监管 | 第48-49页 |
| 5.4 完善信贷风险信息交互系统 | 第49-50页 |
| 5.4.1 确保业务信息的真实性和时效性 | 第49页 |
| 5.4.2 疏通信息沟通渠道 | 第49-50页 |
| 5.5 优化内部监督机制和提高披露程度 | 第50-53页 |
| 5.5.1 增强贷审会的独立性和专业性 | 第50-51页 |
| 5.5.2 健全内控信息披露制度 | 第51-53页 |
| 第6章 结论与展望 | 第53-56页 |
| 6.1 研究结论 | 第53-54页 |
| 6.2 研究展望 | 第54-56页 |
| 致谢 | 第56-57页 |
| 参考文献 | 第57-59页 |