| 摘要 | 第1-6页 |
| abstract | 第6-11页 |
| 引言 | 第11-16页 |
| 一、选题背景 | 第11-12页 |
| （一）实践背景 | 第11页 |
| （二）法律背景 | 第11-12页 |
| 二、研究范围和研究现状 | 第12-14页 |
| （一）研究范围 | 第12-13页 |
| （二）研究现状 | 第13-14页 |
| 三、研究方法、研究目的及其创新之处 | 第14-16页 |
| 第一章 信贷类业务中保证金安排的基本理论和实践 | 第16-27页 |
| 一、我国关于保证金质押的一般理论解读 | 第16-18页 |
| （一）以金钱出质适格性为基础的金钱质押理论及其影响 | 第16-17页 |
| （二）保证金质押的构成要件的基本说法 | 第17-18页 |
| 二、国外对应业务和法制之鉴——以美、日为例 | 第18-21页 |
| （一）美国和日本的对应立法和实践 | 第18-20页 |
| （二）观察国外立法例和实践的几点总结 | 第20-21页 |
| 三、我国保证金质押的类型化解读 | 第21-24页 |
| （一）第一类：借款人或关联方提供的保证金 | 第21-22页 |
| （二）第二类：担保公司提供的保证金 | 第22-23页 |
| （三）第三类：房贷或其他类按揭业务售方保证金 | 第23-24页 |
| 四、当前保证金质押在操作和法律风险上的共性 | 第24-27页 |
| （一）由出质人而非金融机构开设账户存放 | 第24页 |
| （二）保证金往往交付于借款确定之前的授信阶段 | 第24页 |
| （三）保证金很少对应单笔债权债务 | 第24-25页 |
| （四）引发保证金质权纠纷的法律风险具有类似性 | 第25-27页 |
| 第二章 保证金质押的操作和审判实践的实证分析 | 第27-41页 |
| 一、实证研究在本章的具体运用的说明 | 第27-31页 |
| （一）借助实证分析的目标和可行性 | 第27页 |
| （二）实证研究的限制、影响及解决结果 | 第27-28页 |
| （三）具体观察要素、问题设计及量化工具 | 第28-31页 |
| 二、案例样本的整体状况及相关实践问题归纳 | 第31-36页 |
| （一）审判机关对三要素的审查依据和方法不统一 | 第31-33页 |
| （二）商业实践在外观公示、突破最高额担保方面需求强烈 | 第33-34页 |
| （三）司法观点高度分化，有地方对保证金出台备案制度 | 第34-36页 |
| 三、三大类保证金的个性问题及其渊源探析 | 第36-41页 |
| （一）担保公司的保证金：与借款人缴纳的保证金伴生 | 第36-37页 |
| （二）借款人和关联方提供的保证金：联保体、联保基金已成主流 27 （三）房贷和类按揭业务保证金：功能复杂，定位模糊 | 第37-38页 |
| （三）房贷和类按揭业务保证金：功能复杂，定位模糊 | 第38-41页 |
| 第三章 现行法律框架下保证金质押的构成要件分析及操作建议 | 第41-48页 |
| 一、关于构成要件中的书面约定要件 | 第41-42页 |
| （一）要件分析 | 第41-42页 |
| （二）现行法下的操作建议 | 第42页 |
| 二、关于构成要件中的特定化要件 | 第42-43页 |
| （一）要件分析 | 第42-43页 |
| （二）现行法下的操作建议 | 第43页 |
| 三、关于构成要件中的转移占有要件 | 第43-44页 |
| （一）要件分析 | 第43-44页 |
| （二）现行法下的操作建议 | 第44页 |
| 四、几个事关保证金有效性的疑难因素的澄清 | 第44-48页 |
| （一）扣款约定触及流质的问题 | 第44-45页 |
| （二）随从主债权转让时保证金转移占有的问题 | 第45-46页 |
| （三）随信贷类资产转入信托账户时的特定化标准问题 | 第46-48页 |
| 第四章 面向保证金质押制度未来建设的反思和探讨 | 第48-55页 |
| 一、框架建构层面：废除保证金担保，并有序梳理金钱质押制度 | 第48-50页 |
| （一）实证研究和要件分析都验证了保证金不应与特户并列 | 第48页 |
| （二）司法解释的参与制定者实际承认保证金质押名不副实 | 第48-49页 |
| （三）应废除保证金质押并结合存款定性理清金钱质押制度 | 第49-50页 |
| 二、规则协调层面：改进配套和并列制度 | 第50-53页 |
| （一）应当明确、健全转移占有的公示方法、制度 | 第50-51页 |
| （二）考虑存单质押需求，调整对存单质押的限制性规定 | 第51-53页 |
| 三、制度创新层面：引入信托制度以化解“保证金池”需求 | 第53-55页 |
| （一）“保证金池”的设计是当前保证金质押的菁华 | 第53页 |
| （二）以最高额担保解读“保证金池”不充分 | 第53-54页 |
| （三）已有实例显示联保基金有意适用信托法律关系 | 第54页 |
| （四）引入信托法律关系的意义 | 第54-55页 |
| 结论 | 第55-56页 |
| 参考文献 | 第56-61页 |
