我国商业银行个人理财法律问题研究
| 摘要 | 第1-4页 |
| Abstract | 第4-7页 |
| 引言 | 第7-9页 |
| 一、商业银行个人理财的理论分析 | 第9-13页 |
| (一) 银行理财的概念和特征 | 第9页 |
| (二) 银行理财与传统储蓄的区别 | 第9-11页 |
| 1、产品风险因素 | 第10页 |
| 2、产品流动性因素 | 第10页 |
| 3、产品收益因素 | 第10-11页 |
| (三) 我国商业银行个人理财法律规范的必要性 | 第11-13页 |
| 1、信息不对称 | 第11页 |
| 2、市场盲目混乱 | 第11-12页 |
| 3、风险控制薄弱 | 第12-13页 |
| 二、商业银行个人理财法律关系性质的界定 | 第13-19页 |
| (一) 银行理财的法律关系争论 | 第13-14页 |
| 1、委托代理说 | 第13-14页 |
| 2、信托说 | 第14页 |
| 3、独立关系说 | 第14页 |
| (二) 信托：银行理财最佳法律关系的认识 | 第14-16页 |
| 1、信托是平衡所有权与管理权的最好机制 | 第15页 |
| 2、信托具有最好的隔离功能 | 第15页 |
| 3、信托机制中受托人义务最有利于保护投资者利益 | 第15-16页 |
| (三) 信托理财的法律关系 | 第16-19页 |
| 1、银行与客户之间的关系 | 第16-17页 |
| 2、银行与信托公司的关系 | 第17-19页 |
| 三、我国商业银行个人理财法律纠纷的类型及原因 | 第19-25页 |
| (一) 我国银行个人理财法律纠纷的类型 | 第19-21页 |
| 1、弱化风险 | 第19-20页 |
| 2、责任转嫁 | 第20页 |
| 3、避重就轻、隐瞒风险 | 第20-21页 |
| 4、披露失范 | 第21页 |
| (二) 我国银行个人理财法律纠纷产生的原因 | 第21-25页 |
| 1、法律规定不恰当 | 第21-22页 |
| 2、银行滥用优势地位 | 第22页 |
| 3、银行与投资者利益失衡 | 第22-23页 |
| 4、责任难以追究 | 第23-25页 |
| 四、美国商业银行理财业务的规制经验及启示 | 第25-29页 |
| (一) 美国银行业的理财业务发展 | 第25页 |
| (二) 美国银行理财业务的经验 | 第25-26页 |
| 1、充分挖掘利用客户信息 | 第25-26页 |
| 2、注重对客户的选择 | 第26页 |
| 3、打造差异化的理财品牌 | 第26页 |
| (三) 对我国银行个人理财法律规制的启示 | 第26-29页 |
| 1、树立消费者理财保护的理念 | 第26-27页 |
| 2、在金融企业中营造消费者理财保护的氛围和文化 | 第27页 |
| 3、推进消费者理财保护的立法建设 | 第27-28页 |
| 4、逐步落实消费者理财保护的执行 | 第28-29页 |
| 五、完善我国商业银行个人理财法律规制的构想 | 第29-44页 |
| (一) 处理的法律原则 | 第29-30页 |
| 1、倾斜性保护原则 | 第29页 |
| 2、充分及时保护原则 | 第29-30页 |
| 3、适度保护原则 | 第30页 |
| (二) 银行理财法律法规体系的完善 | 第30-35页 |
| 1、实体法方面 | 第30-32页 |
| 2、程序法方面 | 第32-35页 |
| (三) 构建以诉讼为主导的多元化纠纷解决机制 | 第35-36页 |
| 1、理念基础 | 第35-36页 |
| 2、具体构想 | 第36页 |
| (四) 投资者知情权的保护 | 第36-39页 |
| 1、风险揭示 | 第37-38页 |
| 2、事先释明 | 第38页 |
| 3、客户评估 | 第38-39页 |
| 4、信息披露 | 第39页 |
| (五) 司法介入银行理财纠纷的限度 | 第39-44页 |
| 1、理财纠纷对司法的客观要求 | 第39-41页 |
| 2、司法介入在实践中的合理定位 | 第41-44页 |
| 结语 | 第44-45页 |
| 参考文献 | 第45-48页 |
| 致谢 | 第48页 |
