| 摘要 | 第3-4页 |
| Abstract | 第4-5页 |
| 1 引言 | 第9-15页 |
| 1.1 选题背景和意义 | 第9-11页 |
| 1.1.1 选题的背景 | 第9-10页 |
| 1.1.2 选题的意义 | 第10-11页 |
| 1.2 国内外研究综述 | 第11-15页 |
| 1.2.1 国外研究综述 | 第11-12页 |
| 1.2.2 国内研究综述 | 第12-15页 |
| 2 利率市场化改革进程及对农村信用社贷款定价的影响 | 第15-19页 |
| 2.1 利率市场化 | 第15页 |
| 2.2 我国利率市场化改革进程 | 第15-17页 |
| 2.2.1 货币市场和债券市场利率市场化 | 第16页 |
| 2.2.2 人民币贷款利率市场化 | 第16-17页 |
| 2.2.3 人民币存款利率市场化 | 第17页 |
| 2.3 利率市场化对农村信用社的影响 | 第17-19页 |
| 2.3.1 利率市场化给农村信用社带来的机遇 | 第17-18页 |
| 2.3.2 利率市场化给农村信用社带来的挑战 | 第18-19页 |
| 3 国外商业银行较先进的贷款定价的经验 | 第19-21页 |
| 3.1 国外商业银行贷款定价机制 | 第19-20页 |
| 3.1.1 科学的管理机制 | 第19页 |
| 3.1.2 详细的客户资料 | 第19页 |
| 3.1.3 先进的定价技术 | 第19-20页 |
| 3.2 国外商业银行成熟的贷款定价模型[36] | 第20-21页 |
| 3.2.1 成本加成模型 | 第20页 |
| 3.2.2 价格领导模型 | 第20-21页 |
| 3.2.3 客户盈利分析模型 | 第21页 |
| 4 XX 农村信用社贷款定价的现状分析 | 第21-23页 |
| 4.1 建立了较完善的贷款定价管理机制 | 第21-22页 |
| 4.2 建立了简略的客户资料 | 第22页 |
| 4.3 建立了简单的贷款定价方式 | 第22-23页 |
| 5 XX 农村信用社贷款定价的执行效果和不足 | 第23-36页 |
| 5.1 现行贷款定价的执行效果 | 第23-30页 |
| 5.1.1 扩大了农村信用社贷款规模 | 第23-24页 |
| 5.1.2 增加了农村信用社的盈利 | 第24-25页 |
| 5.1.3 提高了贷款的质量 | 第25页 |
| 5.1.4 贷款利率趋向差别化 | 第25-26页 |
| 5.1.5 增加农户贷款的可获得性 | 第26-28页 |
| 5.1.6 缓解了中小企业的贷款难的问题 | 第28-29页 |
| 5.1.7 贷款利率仍在中小企业的可接受范围内 | 第29-30页 |
| 5.2 现行贷款定价的不足 | 第30-33页 |
| 5.2.1 定价模型无法准确覆盖信用社的成本和风险 | 第30页 |
| 5.2.2 导致农户贷款的超额需求 | 第30-31页 |
| 5.2.3 导致农户贷款风险的增加 | 第31-33页 |
| 5.2.4 中小企业相对大型企业获得的贷款政策倾斜较少 | 第33页 |
| 5.3 导致现行贷款定价的不足的原因 | 第33-36页 |
| 5.3.1 贷款定价模型不科学 | 第33页 |
| 5.3.2 贷款定价支持力量缺失 | 第33-34页 |
| 5.3.3 缺乏专业的贷款定价人才 | 第34-36页 |
| 6 对 XX 农村信用社贷款定价模型的改善 | 第36-40页 |
| 6.1 改善后的贷款定价模型的说明 | 第36-39页 |
| 6.1.1 定价原则 | 第36-37页 |
| 6.1.2 内部基准利率的确定 | 第37-38页 |
| 6.1.3 浮动的确定 | 第38-39页 |
| 6.2 优点 | 第39页 |
| 6.3 具体实例 | 第39-40页 |
| 6.4 小结 | 第40页 |
| 7 完善 XX 农村信用社贷款定价机制的建议 | 第40-42页 |
| 7.1 健全贷款定价支持系统 | 第40-41页 |
| 7.1.1 健全信贷风险管理系统 | 第40页 |
| 7.1.2 完善成本核算系统 | 第40-41页 |
| 7.1.3 建立科学的内部资金转移定价系统 | 第41页 |
| 7.2 加强客户数据管理 | 第41页 |
| 7.3 提高员工素质 | 第41-42页 |
| 8 结论 | 第42-43页 |
| 致谢 | 第43-44页 |
| 参考文献 | 第44-46页 |
| 作者简介 | 第46页 |
