| 摘要 | 第4-5页 |
| ABSTRACT | 第5-6页 |
| 1 绪论 | 第9-17页 |
| 1.1 研究背景与意义 | 第9-11页 |
| 1.1.1 研究背景 | 第9-11页 |
| 1.1.2 选题研究意义 | 第11页 |
| 1.2 国内外研究现状综述 | 第11-14页 |
| 1.2.1 国外研究现状综述 | 第12页 |
| 1.2.2 国内研究现状综述 | 第12-14页 |
| 1.3 研究内容与研究方法 | 第14-17页 |
| 1.3.1 研究的主要内容 | 第14-15页 |
| 1.3.2 主要研究方法 | 第15-17页 |
| 2 Z县农村信用社信贷风险管理现状 | 第17-25页 |
| 2.1 Z县农村信用社的基本情况 | 第17-18页 |
| 2.2 Z县农村信用社信贷风险管理现状 | 第18-22页 |
| 2.2.1 Z县农村信用社信贷资产现状 | 第18-20页 |
| 2.2.2 Z县农村信用社信贷风险管理制度 | 第20-22页 |
| 2.3 Z县农村信用社信贷风险管理中存在的问题 | 第22-25页 |
| 2.3.1 信贷风险管理制度不够完善 | 第22-23页 |
| 2.3.2 缺乏健全、有效的信贷风险预警系统 | 第23页 |
| 2.3.3 客户信用等级评定方法相对落后 | 第23-24页 |
| 2.3.4 客户经理队伍偏老龄化 | 第24-25页 |
| 3 Z县农村信用社信贷风险产生的主要原因分析 | 第25-29页 |
| 3.1 信贷风险产生的外部因素 | 第25-26页 |
| 3.1.1 信用环境不佳 | 第25页 |
| 3.1.2 经济形势下行 | 第25-26页 |
| 3.2 信贷风险产生的内部因素 | 第26-29页 |
| 3.2.1 风险防控意识薄弱 | 第26页 |
| 3.2.2 信贷文化偏离 | 第26-27页 |
| 3.2.3 信贷人员综合素质不高 | 第27-29页 |
| 4 Z县农村信用社信贷风险管理实证研究 | 第29-35页 |
| 4.1 阿特曼Z-score模型简介 | 第29页 |
| 4.2 Z模型应用的实证意义 | 第29-30页 |
| 4.3 基于Z-score模型的信贷风险管理实证研究 | 第30-35页 |
| 4.3.1 Z模型相关变量说明 | 第30-31页 |
| 4.3.2 样本选择和数据分析 | 第31-32页 |
| 4.3.3 信用不良企业的Z值实证结果 | 第32-33页 |
| 4.3.4 Z模型实证研究总结 | 第33-35页 |
| 5 Z县农村信用社信贷风险防范对策 | 第35-41页 |
| 5.1 加强信贷风险的科学度量 | 第35-36页 |
| 5.1.1 加快建设完善的客户信息数据库 | 第35页 |
| 5.1.2 研发适合信用社的信用风险管理模型 | 第35页 |
| 5.1.3 推广和应用Z模型 | 第35-36页 |
| 5.2 改善净化信用环境 | 第36页 |
| 5.3 加强内部风险控制 | 第36-37页 |
| 5.4 提升信贷风险管理水平 | 第37页 |
| 5.4.1 加强宏观形势分析预判 | 第37页 |
| 5.4.2 落实好贷款“三查”制度 | 第37页 |
| 5.4.3 普及阳光信贷，透明“审贷” | 第37页 |
| 5.5 培育新型信贷文化 | 第37-38页 |
| 5.6 推进队伍和网点转型 | 第38-41页 |
| 5.6.1 严格信贷资格准入标准 | 第38页 |
| 5.6.2 合理优化调整办贷网点布局 | 第38-39页 |
| 5.6.3 合理调整信贷人员薪酬待遇 | 第39-41页 |
| 6 总结及展望 | 第41-43页 |
| 6.1 全文总结 | 第41页 |
| 6.2 主要创新点及不足 | 第41页 |
| 6.3 研究展望 | 第41-43页 |
| 致谢 | 第43-45页 |
| 参考文献 | 第45-47页 |