摘要 | 第3-5页 |
Abstract | 第5页 |
1 绪论 | 第9-17页 |
1.1 研究背景及意义 | 第9-11页 |
1.1.1 研究背景 | 第9-10页 |
1.1.2 研究意义 | 第10-11页 |
1.2 文献综述 | 第11-13页 |
1.2.1 国外研究现状 | 第11-12页 |
1.2.2 国内研究现状 | 第12-13页 |
1.3 研究方法 | 第13页 |
1.4 研究思路及路线 | 第13-14页 |
1.5 研究创新与不足 | 第14-17页 |
1.5.1 研究创新 | 第14-15页 |
1.5.2 不足之处 | 第15-17页 |
2 相关概念及理论 | 第17-25页 |
2.1 小微企业及其贷款的相关概念 | 第17-19页 |
2.1.1 小微企业的界定 | 第17-18页 |
2.1.2 小微信贷的含义 | 第18页 |
2.1.3 不良贷款的含义 | 第18-19页 |
2.1.4 小微企业风险的界定 | 第19页 |
2.2 有关贷款风险研讨的基础理论 | 第19-21页 |
2.2.1 信用论 | 第19-20页 |
2.2.2 明斯基(Minsky)的“金融脆弱性假说” | 第20页 |
2.2.3 克瑞格的“安全边界”理论 | 第20-21页 |
2.3 信贷风险控制理论与经验简述 | 第21-25页 |
2.3.1 信贷风险控制理论 | 第21-22页 |
2.3.2 国内外小微信贷风险管理的经验 | 第22-25页 |
3 深圳X银行小微信贷风险现状 | 第25-35页 |
3.1 深圳X银行概述 | 第25-26页 |
3.2 深圳X银行小微信贷业务发展现状 | 第26-29页 |
3.2.1 小微企业客户基本准入标准 | 第26-27页 |
3.2.2 小微信贷业务的品种 | 第27-28页 |
3.2.3 小微信贷的规模 | 第28-29页 |
3.2.4 小微信贷风险现状 | 第29页 |
3.3 深圳X银行小微信贷风险控制现状 | 第29-35页 |
3.3.1 不良贷款案例概述 | 第30-32页 |
3.3.2 深圳X银行小微信贷风险控制存在的问题 | 第32-35页 |
4 深圳X银行小微信贷风险形成的原因分析 | 第35-41页 |
4.1 缺乏完善的信用信息查询系统 | 第35-36页 |
4.1.1 信用信息查询范围狭窄 | 第35页 |
4.1.2 征信系统查询不规范 | 第35-36页 |
4.2 缺乏针对小微企业的信用评级体系 | 第36-37页 |
4.3.1 定量评价存在虚假指标 | 第36页 |
4.3.2 定性评价存在主观判断 | 第36-37页 |
4.3 客户准入不严格 | 第37-38页 |
4.3.1 人为调整企业规模 | 第37-38页 |
4.3.2 盲目介入预警行业 | 第38页 |
4.4 公司客户经理队伍素质较低 | 第38-39页 |
4.5 客户经理制度不完善 | 第39-41页 |
5 深圳X银行小微信贷风险控制改进方案研讨 | 第41-69页 |
5.1 深圳X银行小微信贷风险控制改进方案的指导思想 | 第41-42页 |
5.2 小微信贷风险控制的流程控制改进措施 | 第42-58页 |
5.2.1 加强小微企业贷前调查 | 第42-48页 |
5.2.2 小微企业贷中审查改进措施 | 第48-53页 |
5.2.3 小微企业贷后管理改进措施 | 第53-58页 |
5.3 完善深圳X银行小微信贷风险控制的基础性措施 | 第58-69页 |
5.3.1 拓宽信用信息的查询范围 | 第58-59页 |
5.3.2 完善小微企业的信用评级体系 | 第59-60页 |
5.3.3 建立小微信贷准入管理制度 | 第60-64页 |
5.3.4 提高信贷人员业务素质 | 第64-66页 |
5.3.5 完善对客户经理工作质量监控 | 第66-69页 |
6 结论 | 第69-73页 |
6.1 改进方案实施 | 第69-73页 |
6.1.1 改进方案实施的预期效果与评价 | 第69-70页 |
6.1.2 改进方案实施中尚待进一步研讨和解决的问题 | 第70-73页 |
参考文献 | 第73-75页 |
附录 | 第75-81页 |
附件1 | 第75-77页 |
附件2 | 第77-78页 |
附件3 | 第78-81页 |
附件4 | 第81页 |