| 摘要 | 第4-5页 |
| Abstract | 第5页 |
| 第1章 导论 | 第10-19页 |
| 1.1 研究背景与研究意义 | 第10-12页 |
| 1.1.1 研究背景 | 第10-11页 |
| 1.1.2 研究意义 | 第11-12页 |
| 1.2 文献综述 | 第12-17页 |
| 1.2.1 国外的研究现状 | 第12-14页 |
| 1.2.2 国内研究现状 | 第14-16页 |
| 1.2.3 国内外研究评述 | 第16-17页 |
| 1.3 研究思路、方法与创新之处 | 第17-19页 |
| 1.3.1 研究思路 | 第17页 |
| 1.3.2 研究方法 | 第17-18页 |
| 1.3.3 技术路线图 | 第18页 |
| 1.3.4 创新之处 | 第18页 |
| 1.3.5 研究局限 | 第18-19页 |
| 第2章 相关概念界定及理论基础 | 第19-24页 |
| 2.1 相关概念界定 | 第19-21页 |
| 2.1.1 小额信贷的概念 | 第19页 |
| 2.1.2 社会主义新农村的概念 | 第19-20页 |
| 2.1.3 农村小额信贷的特征 | 第20页 |
| 2.1.4 社会主义新农村与小额信贷建设的关系 | 第20-21页 |
| 2.1.5 小额信贷的运行模式 | 第21页 |
| 2.2 新农村小额信贷研究的理论基础 | 第21-24页 |
| 2.2.1 农村金融市场理论 | 第22页 |
| 2.2.2 金融抑制和金融深化论 | 第22页 |
| 2.2.3 不完全竞争理论 | 第22页 |
| 2.2.4 信息不对称理论 | 第22-23页 |
| 2.2.5 可持续发展理论 | 第23-24页 |
| 第3章 衡阳县新农村小额信贷发展历程及现状 | 第24-37页 |
| 3.1 衡阳县农业发展及小额信贷发展现状 | 第24-29页 |
| 3.1.1 区域情况 | 第24页 |
| 3.1.2 县域经济发展现状 | 第24-25页 |
| 3.1.3 县域农业发展现状 | 第25页 |
| 3.1.4 县域农村小额信贷发展现状 | 第25-26页 |
| 3.1.5 衡阳县农村信用合作社发展现状 | 第26-29页 |
| 3.2 衡阳县小额信贷在湖南省小额信贷业务发展中的地位 | 第29-31页 |
| 3.2.1 湖南省农村小额信贷发展现状 | 第29-30页 |
| 3.2.2 衡阳县小额信贷发展在湖南省小额信贷业务体系中的地位 | 第30-31页 |
| 3.3 以衡阳县为例分析我国农村小额信贷的发展 | 第31-37页 |
| 3.3.1 衡阳县农村小额信贷在我国农村小额信贷发展成效中的地位 | 第31-33页 |
| 3.3.2 从衡阳县小额信贷发展看我国农村小额信贷的供给主体变化 | 第33-37页 |
| 第4章 新农村小额信贷发展存在的问题 | 第37-44页 |
| 4.1 新农村小额信贷发展总体上存在的三个矛盾 | 第37-39页 |
| 4.1.1 供给主体多元化与服务网点不足的矛盾 | 第37-38页 |
| 4.1.2 社会主义新农村建设融资需求旺盛与农户贷款比例低的矛盾 | 第38页 |
| 4.1.3 农户贷款需求旺盛与贷款难之间的矛盾 | 第38-39页 |
| 4.2 小额信贷机构业务发展存在的问题 | 第39-41页 |
| 4.2.1 农合机构作为小额信贷的最大供给端,农户贷款增速在下降,而且利率较高 | 第39-40页 |
| 4.2.2 农业银行逐年收缩农村基层网点,对农户贷款积极性不高 | 第40页 |
| 4.2.3 邮政储蓄银行对农户小额贷款要求条件高,业务难以拓展 | 第40页 |
| 4.2.4 小额贷款公司由于只贷不存的天然缺陷,全面支农目标难以实现 | 第40-41页 |
| 4.2.5 资金互助社力量单薄 | 第41页 |
| 4.2.6 NGO及扶贫专项贷款不具有可持续性 | 第41页 |
| 4.3 湖南省衡阳县小额信贷业务发展存在的问题 | 第41-44页 |
| 4.3.1 供给多元化不足 | 第41-42页 |
| 4.3.2 农户贷款需求大与贷款难的矛盾较为突出 | 第42页 |
| 4.3.3 贷款手续繁杂,业务发展成本高 | 第42页 |
| 4.3.4 业绩考核标准冲突,管理机制有待完善 | 第42页 |
| 4.3.5 农户个体意愿、条件及农业发展周期的问题 | 第42-44页 |
| 第5章 国内外小额信贷成功经验的借鉴分析 | 第44-50页 |
| 5.1 国外小额信贷典型经验分析 | 第44-46页 |
| 5.1.1 孟加拉乡村银行的“灵活模式” | 第44-45页 |
| 5.1.2 印度尼西亚的“政府主导模式” | 第45-46页 |
| 5.1.3 玻利维亚阳光银行的“成本-效益贷款模式” | 第46页 |
| 5.2 国外小额信贷成功经验借鉴 | 第46-48页 |
| 5.2.1 灵活化的偿贷模式 | 第46-47页 |
| 5.2.2 成本与效益可持续的市场化运作机制 | 第47页 |
| 5.2.3 高度组织化的担保机制 | 第47页 |
| 5.2.4 完善的政策支持和管理手段 | 第47-48页 |
| 5.3 国内新农村小额信贷实践的优秀案例及经验借鉴 | 第48-50页 |
| 5.3.1 宁夏自治区盐城县服务中心模式 | 第48页 |
| 5.3.2 浙江省泰隆商业银行的“三三制”模式 | 第48-49页 |
| 5.3.3 四川省惠民村镇银行模式 | 第49页 |
| 5.3.4 广东省惠东县“农信社+公司+农户”的贷款模式 | 第49-50页 |
| 第6章 衡阳县新农村小额信贷发展的优化建议 | 第50-56页 |
| 6.1 对衡阳县政府部门的管理优化建议 | 第50-53页 |
| 6.1.1 优化创新农村金融制度的商业性和政策性支持 | 第50-51页 |
| 6.1.2 建立健全农业保险制度 | 第51页 |
| 6.1.3 完善农村金融的法律体系 | 第51-52页 |
| 6.1.4 规范管理,完善监管制度 | 第52页 |
| 6.1.5 转变政府职能,强化农业技术服务 | 第52-53页 |
| 6.2 对衡阳县信贷机构的发展优化建议 | 第53-54页 |
| 6.2.1 积极开源,引得“活水”促进长久可持续 | 第53页 |
| 6.2.2 强化风控,从业务链条促进小额信贷的可持续发展 | 第53页 |
| 6.2.3 提绩增效,从动力源头促进小额信贷的可持续发展 | 第53-54页 |
| 6.2.4 培养激励员工,完善内部组织建设确保小额信贷业务长效发展 | 第54页 |
| 6.3 对衡阳县农户个体的发展建议 | 第54-55页 |
| 6.3.1 增强自我生产能力 | 第54页 |
| 6.3.2 提升科学文化水平 | 第54-55页 |
| 6.3.3 增强自身信用意识 | 第55页 |
| 6.4 结论 | 第55-56页 |
| 参考文献 | 第56-59页 |
| 致谢 | 第59-60页 |
| 作者简介 | 第60页 |
