| 摘要 | 第1-7页 |
| Abstract | 第7-12页 |
| 1. 绪论 | 第12-21页 |
| ·问题的提出 | 第12-13页 |
| ·国外提前还贷的研究现状及评述 | 第13-16页 |
| ·定性研究 | 第13-15页 |
| ·定量分析 | 第15-16页 |
| ·国内提前还贷的研究现状及评述 | 第16-18页 |
| ·对提前还贷的定性研究主要集中在原因和对商业银行的影响上 | 第16-17页 |
| ·对提前还贷的定量分析主要基于MBS问题，对提前还贷率进行预测 | 第17-18页 |
| ·我国关于提前还贷研究的可改进之处 | 第18页 |
| ·本文借鉴的相关文献的研究方法 | 第18-19页 |
| ·本文主要内容 | 第19-21页 |
| 2. 我国住房抵押贷款的提前还贷现状及违约金收取现状 | 第21-29页 |
| ·我国住房抵押贷款提前还贷的原因 | 第21-24页 |
| ·借款人财富的积累从而拥有足够的支付能力是提前还款的最主要动因 | 第21-22页 |
| ·借款人的消费习惯，不愿意负债消费 | 第22页 |
| ·预期利率上升，利息支出就会增加 | 第22-24页 |
| ·换房、购房的原因 | 第24页 |
| ·提前还贷对商业银行的影响 | 第24-27页 |
| ·增加再投资风险 | 第24-25页 |
| ·影响商业银行的资本成本和资本结构 | 第25页 |
| ·直接减少商业银行的利息收入 | 第25-26页 |
| ·沉没成本不能得到充分补偿 | 第26页 |
| ·提前还款降低了商业银行的信用风险 | 第26页 |
| ·提前还款可以增强商业银行的流动性 | 第26-27页 |
| ·提前还贷违约金收取的现状 | 第27-29页 |
| ·对提前还贷收取一定比例的违约金是国际上的一种普遍现象 | 第27页 |
| ·违约金是平衡借款人与贷款人之间利益的关键因素 | 第27-28页 |
| ·征收违约金本身是商业银行进行提前还贷风险管理的一种手段 | 第28-29页 |
| 3. 提前还贷模型的构建 | 第29-41页 |
| ·建模的理论依据和主要内容 | 第29-30页 |
| ·基本假设 | 第30-31页 |
| ·借款人的约束函数和效应函数 | 第31-32页 |
| ·银行的供给函数(利润函数) | 第32-33页 |
| ·均衡和失衡分析 | 第33-38页 |
| ·借款人的再融资能力受限，使市场供求失衡 | 第34-35页 |
| ·我国金融市场中银行的强势垄断地位，贷款人与借款人的地位不对称使市场供求失衡 | 第35页 |
| ·市场利率变化对均衡的影响 | 第35-38页 |
| ·违约金的确定 | 第38-41页 |
| ·违约金率过高 | 第38-39页 |
| ·违约金率过低 | 第39-41页 |
| 4. 交通银行成都温江支行提前还贷案例分析 | 第41-48页 |
| ·案例来源和筛选 | 第41页 |
| ·案例分析 | 第41-46页 |
| ·提前还贷违约金率为0 | 第41-43页 |
| ·提前还贷违约金率为3%o | 第43-45页 |
| ·提前还贷违约金率为1% | 第45-46页 |
| ·本章小结 | 第46-48页 |
| 5. 本文结论和建议 | 第48-54页 |
| ·努力促进提前还贷市场的均衡 | 第48-49页 |
| ·分阶段偿还方式 | 第49页 |
| ·固定利率抵押贷款 | 第49页 |
| ·合理收取违约金以保证市场健康发展 | 第49-50页 |
| ·逐步推行贷款证券化而转嫁提前还贷风险 | 第50-51页 |
| ·进一步扩大抵押贷款市场规模 | 第51页 |
| ·逐步统一贷款标准 | 第51页 |
| ·加快利率市场化改革，赋予银行业一定的贷款利率定价权 | 第51-52页 |
| ·对借款人提前还款选择的建议 | 第52-54页 |
| ·处于还款初期的借款人适合进行提前还贷 | 第52页 |
| ·具备还款能力且没有其他资金需求时宜提前还款 | 第52-53页 |
| ·借款人缺乏其他投资渠道或者投资收益率偏低者适合选择提前还贷 | 第53页 |
| ·贷款余额较少的借款人，建议一次性把贷款结清 | 第53页 |
| ·享受利率较大优惠(比如7折)的借款人并不适合提前还贷 | 第53-54页 |
| 6. 研究不足和展望 | 第54-56页 |
| ·本文没有给出消费者效用函数的具体表达式 | 第54页 |
| ·本文没有引入不同风险偏好的市场参与者 | 第54页 |
| ·本文没有考虑借款人可以多次实施提前还贷 | 第54-56页 |
| 参考文献 | 第56-59页 |
| 致谢 | 第59页 |
