| 摘要 | 第4-5页 |
| Abstract | 第5页 |
| 1 引言 | 第8-12页 |
| 1.1 研究背景 | 第8-9页 |
| 1.2 研究目的与意义 | 第9-10页 |
| 1.2.1 研究目的 | 第9页 |
| 1.2.2 研究意义 | 第9-10页 |
| 1.3 国内外文献综述 | 第10-12页 |
| 1.3.1 国外研究综述 | 第10-11页 |
| 1.3.2 国内研究综述 | 第11-12页 |
| 1.4 创新与不足 | 第12页 |
| 2 个人住房贷款风险概述 | 第12-21页 |
| 2.1 风险与风险管理 | 第12-13页 |
| 2.1.1 风险的界定 | 第12-13页 |
| 2.1.2 我国银行业风险管理的现状 | 第13页 |
| 2.2 个人住房贷款风险的相关概念 | 第13-14页 |
| 2.2.1 个人住房贷款的含义 | 第13-14页 |
| 2.2.2 个人住房贷款的风险 | 第14页 |
| 2.3 个人住房贷款风险的类型及其表现形式 | 第14-19页 |
| 2.3.1 政策与法律方面的风险 | 第14-15页 |
| 2.3.2 开发商的风险 | 第15-16页 |
| 2.3.3 借款人的风险 | 第16-17页 |
| 2.3.4 银行的操作风险和流动性风险 | 第17-18页 |
| 2.3.5 抵押物的风险 | 第18页 |
| 2.3.6 合同的风险 | 第18-19页 |
| 2.4 个人住房贷款的特点及风险特征 | 第19页 |
| 2.4.1 个人住房贷款的特点 | 第19页 |
| 2.4.2 个人住房贷款的风险特征 | 第19页 |
| 2.5 个人住房贷款风险的理论回顾与评价 | 第19-21页 |
| 2.5.1 金融脆弱性理论 | 第19-20页 |
| 2.5.2 信息非对称与贷款风险的理论 | 第20-21页 |
| 3 个人住房贷款的现状及风险的原因剖析 | 第21-24页 |
| 3.1 商业银行个人住房贷款现状 | 第21-22页 |
| 3.2 商业银行个人住房贷款的风险之原因剖析 | 第22-24页 |
| 3.2.1 个人住房贷款的风险控制方面相关法律不健全 | 第22页 |
| 3.2.2 社会信用制度不健全 | 第22页 |
| 3.2.3 房地产市场的发展不规范 | 第22页 |
| 3.2.4 开发商自身的缺陷 | 第22-23页 |
| 3.2.5 借款人的偿债能力不足 | 第23页 |
| 3.2.6 银行自身的管理体制薄弱 | 第23-24页 |
| 3.2.7 抵押物变现难度大，费用高 | 第24页 |
| 4 发达国家个人住房贷款风险管理经验的借鉴 | 第24-25页 |
| 4.1 对个人住房贷款的入口严格管理 | 第24-25页 |
| 4.2 运用定量分析的方法，监测个人住房贷款的资产质量 | 第25页 |
| 4.3 实行风险审核与风险组合，对风险进行横向控制 | 第25页 |
| 4.4 建立与培养贷款文化和风险管理文化 | 第25页 |
| 4.5 严格掌握个人消费贷款的评估标准 | 第25页 |
| 5 个人住房贷款风险管理系统设计 | 第25-31页 |
| 5.1 个人住房贷款的风险管理系统设计原则 | 第25-26页 |
| 5.1.1 全方位的风险管理原则 | 第25-26页 |
| 5.1.2 全过程的风险管理原则 | 第26页 |
| 5.1.3 全员的风险管理原则 | 第26页 |
| 5.2 个人住房贷款的风险管理系统设计内容 | 第26-29页 |
| 5.2.1 风险识别 | 第26-27页 |
| 5.2.2 风险的估算 | 第27页 |
| 5.2.3 风险的评价 | 第27-28页 |
| 5.2.4 风险的控制 | 第28-29页 |
| 5.2.5 风险处理 | 第29页 |
| 5.3 个人住房贷款风险管理系统的设计 | 第29-31页 |
| 5.3.1 风险控制的模式设计 | 第29页 |
| 5.3.2 组织机构设计 | 第29页 |
| 5.3.3 个人住房贷款操作流程设计 | 第29-31页 |
| 6 完善个人住房贷款风险管理的措施与建议 | 第31-38页 |
| 6.1 健全个人住房贷款相关的政策制度与法律体系 | 第31页 |
| 6.1.1 健全当前的法律法规 | 第31页 |
| 6.1.2 建立和完善失信惩罚机制 | 第31页 |
| 6.1.3 完善社会保障制度 | 第31页 |
| 6.1.4 银行应规避法律不健全的因素 | 第31页 |
| 6.2 建立个人信用制度 | 第31-32页 |
| 6.2.1 建立个人信用档案制度 | 第32页 |
| 6.2.2 建立多层次的个人信用调查与评估制度 | 第32页 |
| 6.2.3 逐步建立、扩展个人基本帐户的制度 | 第32页 |
| 6.2.4 建立个人信用调查和资源共享的系统 | 第32页 |
| 6.2.5 建立个人信用的监控体系 | 第32页 |
| 6.2.6 设立专门的个人信用相关机构 | 第32页 |
| 6.3 完善外部的信用评估机制 | 第32-33页 |
| 6.3.1 合理评估房产的价值 | 第33页 |
| 6.3.2 适当提高贷款的首付比例 | 第33页 |
| 6.3.3 适当缩短贷款的期限 | 第33页 |
| 6.4 防微杜渐，深化开发商的监管和风险防范 | 第33页 |
| 6.5 建立起借款人的风险防范机制 | 第33-34页 |
| 6.5.1 对借款人信用的风险控制 | 第33-34页 |
| 6.5.2 对借款人偿还能力的风险控制 | 第34页 |
| 6.6 加强银行的内部管理，严控银行的操作风险 | 第34页 |
| 6.6.1 加强员工的职业道德教育和业务素质教育 | 第34页 |
| 6.6.2 建立完善的贷款管理 | 第34页 |
| 6.6.3 对贷款的质量分级管理 | 第34页 |
| 6.6.4 建立科学的风险管理自动控制的机制 | 第34页 |
| 6.7 建立抵押房产市场价值的动态评估制度 | 第34-35页 |
| 6.8 增加市场风险转移和分散的途径 | 第35-38页 |
| 6.8.1 保险 | 第35-36页 |
| 6.8.2 担保 | 第36页 |
| 6.8.3 建立个人住房贷款的二级市场 | 第36-37页 |
| 6.8.4 拓宽房地产行业的融资渠道 | 第37-38页 |
| 7 研究结论 | 第38-39页 |
| 致谢 | 第39-40页 |
| 参考文献 | 第40-42页 |
